SoFi a lancé SOFIE, un dépôt bancaire tokenisé offrant un rendement annuel variable de 4,40 %, ajoutant une couche rémunératrice à son écosystème crypto en pleine expansion. Selon l'annonce officielle de SoFi, le produit est conçu pour que les dollars numériques continuent de générer des intérêts jusqu'à ce que les utilisateurs soient prêts à les déployer dans des achats de cryptomonnaies ou des paiements basés sur la blockchain. SoFi présente SOFIE comme le premier et unique dépôt tokenisé pour particuliers émis par une banque nationale. Les dépôts tokenisés sont des représentations sur blockchain de fonds détenus auprès d'une banque régulée, combinant les protections d'un compte bancaire avec la transférabilité des actifs onchain. SOFIE associe cette structure à une intégration directe dans SoFiUSD, le stablecoin adossé au dollar de la banque.

Un dépôt bancaire, pas un stablecoin

Chaque jeton SOFIE représente 1 $ déposé auprès de SoFi Bank. Le dépôt offre actuellement un APY de 4,40 %, mais ce taux est variable et évoluera au fil du temps ; SoFi n'a pas précisé de solde minimum. Contrairement à la plupart des actifs crypto, SOFIE n'est pas un stablecoin de paiement. Il s'agit d'une dette de dépôt de SoFi Bank, une distinction aux conséquences directes sur la protection des déposants. Concrètement, pour les épargnants, un solde transférable onchain demeure une créance sur la banque elle-même, les protections d'assurance du dépôt restant attachées.

Les soldes détenus en SOFIE sont assurés contre les pertes par la FDIC, dans la limite des plafonds applicables, y compris la couverture standard de 250 000 $ par déposant, par banque assurée, par catégorie de propriété. SoFi cible ce produit auprès des clients qui souhaitent disposer de dollars prêts pour le trading crypto sans laisser ces fonds inactifs et improductifs.

SOFIE et SoFiUSD jouent des rôles différents

Les deux instruments remplissent des fonctions complémentaires : SOFIE est conçu pour générer des intérêts, tandis que SoFiUSD est conçu pour déplacer des fonds. Lorsque les utilisateurs décident de déployer leurs fonds, ils peuvent convertir SOFIE en SoFiUSD au ratio 1:1. À partir de là, SoFiUSD peut être utilisé pour acheter des cryptomonnaies directement dans l'application SoFi ou envoyé à tout moment vers l'un des portefeuilles pris en charge via les rails blockchain, 24h/24 et 7j/7.

Cette séquence permet aux clients de d'abord percevoir des intérêts sur leurs soldes et de passer à un stablecoin uniquement lorsqu'ils passent onchain pour accéder à la liquidité. En, les fonds peuvent rester dans SOFIE rémunéré jusqu'au moment d'un achat ou d'un transfert. La conversion marque également le point où les protections changent : elle déplace la valeur d'un dépôt assuré par la FDIC vers SoFiUSD, qui — comme les autres actifs numériques — n'est pas assuré par la FDIC. Cette opération est calée au moment où l'utilisateur a réellement besoin de liquidité onchain.

Cibler des milliards de dollars numériques inactifs

SoFi présente SOFIE comme une alternative aux soldes de stablecoins inactifs. Une recherche de la Réserve fédérale citée par SoFi estime qu'environ 64 milliards de dollars, soit 21,2 % du marché des stablecoins, sont détenus dans des portefeuilles rarement utilisés, inactifs ou oubliés. Ces soldes, selon la lecture de SoFi, sont des dollars hors de portée des intérêts de dépôt — précisément le vide qu'un jeton de dépôt assuré et rémunéré vise à combler.

À titre d'illustration, un utilisateur envisageant d'investir 5 000 $ en crypto pourrait placer les fonds dans SOFIE, où ils génèrent des intérêts jusqu'à ce qu'il soit prêt à trader. À ce moment-là, le solde peut être converti et mis à profit sans que l'utilisateur ait d'abord à quitter l'écosystème SoFi.

Construire un pipeline de la banque à la blockchain

SOFIE constitue le cinquième lancement de produit lié à la crypto de SoFi en moins d'un an. En novembre 2025, la banque a déployé le trading crypto pour particuliers et propose désormais plus de 40 cryptomonnaies. Un mois plus tard, elle a lancé SoFiUSD pour le déplacement et le règlement des dollars 24h/24 et 7j/7. Selon SoFi, le stablecoin est déjà utilisé pour les règlements du programme de cartes de la société sur le réseau mondial de Mastercard. Pris ensemble, ces lancements tracent un parcours régulé unique allant des dépôts assurés au règlement et au trading onchain en continu.

La société lance également des services d'actifs numériques pour les entreprises, permettant aux clients corporate de fournir et de superviser des monnaies fiduciaires, des paiements en stablecoins et d'autres actifs numériques sous une même entité régulée. Avec SOFIE, SoFi ajoute un point d'entrée rémunéré à ce système, permettant aux clients de générer des intérêts sur leurs dépôts bancaires avant de déplacer la même valeur vers des paiements basés sur la blockchain ou les marchés crypto. Le taux variable de 4,40 % et le déploiement des services destinés aux entreprises sont les détails concrets à surveiller à mesure que ce modèle dépôt-vers-blockchain passe du lancement à l'usage quotidien.