SoFi et Kraken ont noué un nouveau partenariat reliant services bancaires, règlement en dollars américains, stablecoins et négociation de cryptomonnaies. L'accord donne à Kraken accès au réseau financier de SoFi, tandis que SoFi obtient une source supplémentaire de liquidités crypto pour les transactions de ses clients. Cette entente unit deux entreprises qui élargissent toutes deux leur rôle dans la finance numérique.

Ce rapprochement offre également aux deux groupes une position plus large dans la finance numérique, à un moment où banques, fintechs et plateformes crypto s'affrontent pour réunir paiements, négociation et services de règlement sur une plateforme unique. Les marchés crypto fonctionnent en continu, à toute heure et tous les jours, tandis que le secteur bancaire américain traditionnel opère selon des horaires définis — une inadéquation qui a historiquement créé des frictions de règlement pour les entreprises de négoce et qui explique en grande partie la valeur des réseaux de transfert en dollars à disponibilité étendue pour ce secteur.

SoFi ouvre son réseau bancaire à Kraken

Payward, la société mère de Kraken, rejoindra le SoFi Exchange Network, appelé SEN. Ce réseau permettra aux clients institutionnels de Kraken de transférer des dollars américains et de gérer leurs liquidités à tout moment, y compris en dehors des heures bancaires habituelles.

SoFi a conçu le SEN pour accélérer les transferts en dollars destinés aux entreprises opérant en continu. Ce service offre aux sociétés un moyen supplémentaire de régler leurs fonds sans attendre les calendriers bancaires classiques. Grâce à cet accord, Kraken peut désormais connecter directement son activité institutionnelle à ces rails bancaires. Pour une plateforme d'échange crypto, la capacité de déplacer des dollars de manière fiable et permanente est une exigence opérationnelle essentielle, car les tables de négociation doivent alimenter leurs comptes et rééquilibrer leurs liquidités à des moments où les virements bancaires classiques sont indisponibles.

Kraken cotera également SoFiUSD, le stablecoin de SoFi adossé au dollar, sur sa plateforme. Cette cotation rendra le jeton accessible aux utilisateurs particuliers, professionnels et institutionnels de Kraken sur l'ensemble de son réseau de négociation. Les stablecoins adossés au dollar sont devenus l'un des instruments les plus utilisés des marchés d'actifs numériques, et cette cotation place le jeton de SoFi en concurrence avec des tokens établis comme USDC et USDT pour les usages de négoce et de règlement.

Parallèlement, SoFi utilisera Kraken Prime comme source supplémentaire de liquidités pour les transactions crypto effectuées par ses clients. Cet accord permettra à SoFi d'accéder à une profondeur de marché accrue lorsque ses clients achètent ou vendent des actifs numériques via son application.

Kraken élargit l'accès aux services financiers

Ce partenariat s'inscrit dans le retour plus large de SoFi aux services crypto. L'entreprise a récemment ajouté la négociation de cryptomonnaies à son application et lancé SoFiUSD. Ces produits donnent à la banque un rôle direct dans l'accès des consommateurs à la crypto et dans les transferts en dollars fondés sur la blockchain. SoFi avait auparavant quitté le négoce de cryptomonnaies, mettant fin à son offre antérieure après le durcissement du contrôle réglementaire sur les activités en actifs numériques des banques début 2023 ; cette relance témoigne d'un environnement plus permissif, les autorités américaines s'employant à clarifier les règles applicables aux banques et aux émetteurs de stablecoins.

SoFi a également développé ses services bancaires pour entreprises. En avril, la société a lancé Big Business Banking, qui combine banque d'entreprise et services d'actifs numériques. Le SEN soutient cette stratégie en donnant aux entreprises accès à un système de transfert en dollars fonctionnant au-delà des horaires bancaires habituels.

Kraken, de son côté, est également allée au-delà de la simple négociation crypto. Sa division Prime sert une clientèle institutionnelle et fournit des services de négoce, un accès aux liquidités et d'autres outils. L'accord avec SoFi relie ces services au réseau de paiement et de règlement d'une banque réglementée, une structure devenue plus courante à mesure que les entreprises crypto recherchent des partenaires bancaires réglementés et que les banques cherchent des revenus de commissions auprès des clients d'actifs numériques.

Les deux entreprises ont indiqué que cette relation pourrait s'étendre aux paiements, aux services de trésorerie, au crédit et à d'autres produits d'actifs numériques. L'accord actuel commence par l'accès bancaire, la cotation d'un stablecoin et les liquidités crypto, tout en laissant place à des services supplémentaires ultérieurement. La mesure dans laquelle de tels partenariats banque–plateforme d'échange se généraliseront dans le secteur, et la question de savoir si d'autres prêteurs suivront le chemin du retour de SoFi vers les services crypto, constituent des points à surveiller alors que les liens bancaires du secteur continuent de se renforcer.