Socure a annoncé une intégration avec Aeropay qui permet aux consommateurs de vérifier leur identité et de relier un compte bancaire en utilisant uniquement un numéro de téléphone et deux clics. Le partenariat combine la technologie de vérification d'identité de Socure avec les capacités de connexion bancaire d'Aeropay afin d'offrir une expérience d'intégration plus rapide et plus fluide. Un client commun a rapporté un taux de financement de compte automatisé supérieur à 50 %.

Le processus fonctionne comme suit : une fois que Socure a vérifié l'identité d'un client à l'aide de son seul numéro de téléphone, la technologie Aerosync d'Aeropay utilise cette identité vérifiée pour préremplir et confirmer le compte bancaire lié. Le client passe alors directement à la facilitation des paiements, ou à l'analyse de solvabilité basée sur les flux de trésorerie à partir des transactions bancaires agrégées, sans avoir à saisir les détails de son compte ni aucune information personnelle supplémentaire.

Cette séquence — l'identité d'abord via un numéro de téléphone, la connexion bancaire en étant dérivée — est ce qui rend cette intégration unique en son genre. Si l'open banking a déjà été utilisé pour soutenir la vérification d'identité, Socure et Aeropay inversent le modèle : l'identité vérifiée établit la connexion bancaire, et les deux processus s'exécutent au sein d'une seule plateforme de décision plutôt qu'à travers deux fournisseurs distincts combinés artificiellement. Cette conception reflète un défi plus large du secteur : la liaison de compte et les contrôles d'identité ont généralement été acquis auprès de fournisseurs distincts, obligeant les entreprises à concilier deux systèmes de décision, et la consolidation de ces fonctions au sein de plateformes uniques est devenue un axe concurrentiel sur le marché des technologies de lutte contre la fraude et des paiements.

L'écart entre les systèmes d'identité et de paiement est également l'endroit où prospère la fraude. Alors que l'IA réduit le coût des attaques sophistiquées pour les fraudeurs, les organisations dotées de systèmes anciens non intégrés subissent des pertes liées aux rejets ACH, aux piratages de compte, à la fraude interne et aux identifiants bancaires volés. Ces pertes surviennent précisément parce que le système qui vérifie la personne ne peut pas voir le système qui déplace l'argent. Socure et Aeropay comblent cet écart : Aerosync gère la vérification bancaire à l'aide des signaux d'identité de Socure, tandis que les modèles de risque par IA d'Aeropay s'appuient sur une décennie d'informations pour filtrer chaque transaction avant le règlement.

« Chaque client avec qui je parle d'intégration et d'authentification continue est confronté au même défi : comment augmenter les taux de conversion tout en réduisant les frictions et en diminuant simultanément l'exposition à la fraude », a déclaré Johnny Ayers, fondateur et PDG de Socure. « Notre intégration avec Aeropay aide nos clients à atteindre cet objectif en simplifiant toute l'expérience d'intégration à un seul point de données et deux clics, tout en réduisant la fraude liée à l'identité et aux paiements et en augmentant la précision de l'authentification. »

« Les risques liés à l'identité et aux paiements ne peuvent pas être traités comme des décisions distinctes », a déclaré Dan Muller, fondateur et PDG d'Aeropay. « En intégrant nos capacités de vérification de compte bancaire et de risque de transaction dans la plateforme RiskOS de Socure, les entreprises obtiennent une compréhension plus complète à la fois de la personne et du paiement derrière chaque transaction. »

Cette intégration fait progresser la vision de Socure pour RiskOS en tant que système d'exploitation des décisions en matière de fraude, de risque, d'identité et de conformité pour chaque unité commerciale et chaque cas d'usage. Avec Aeropay au sein du réseau RiskOS, les entreprises peuvent appliquer des contrôles de risque sur l'ensemble du cycle de vie des paiements via une seule intégration plutôt que trois. Il reste à observer si ce modèle centré sur le numéro de téléphone — déjà familier des consommateurs grâce aux parcours de récupération de compte — deviendra une attente plus large en matière d'intégration dans la banque, le crédit et les paiements, et si d'autres partenaires rejoindront le réseau RiskOS pour étendre le modèle à d'autres flux de décision.