Une nouvelle enquête nationale de Snap Finance®, une plateforme fintech qui affirme stimuler la croissance des détaillants en élargissant l’accès des consommateurs au financement, a révélé que les consommateurs en difficulté de crédit recourent de plus en plus au financement pour effectuer des achats importants et font souvent des compromis lorsque les options de paiement flexibles ne sont pas disponibles ou sont mal communiquées.

L’étude constitue le dernier volet de la série de recherches « Credit Gap » de Snap Finance et la deuxième étude annuelle de l’entreprise sur les achats importants. Elle a interrogé 2 873 adultes américains ayant effectué au cours des six derniers mois un achat de 300 $ ou plus dans l’une de 14 catégories clés. Ces catégories comprenaient les meubles, les matelas, l’électronique grand public, l’entretien et la réparation automobile, les pneus et roues, l’électroménager, les bijoux, les soins dentaires, les services vétérinaires, les téléphones mobiles, les réparations domiciliaires et l’amélioration de l’habitat.

Les résultats indiquent que les consommateurs dont la cote de crédit est inférieure à 670 sont plus susceptibles de dépendre du financement pour réaliser des achats importants. Le financement semble également jouer un rôle croissant dans les décisions d’achat, 60 % des répondants déclarant qu’ils déterminent avoir besoin d’un financement dès qu’ils commencent à envisager un achat, soit 7 points de pourcentage de plus que l’an dernier.

Parmi les principaux résultats 2026 pour les consommateurs ayant une cote de crédit inférieure à 670 :

• 39 % ont déclaré qu’ils n’auraient pas pu payer un achat important récent sans financement.
• 47 % ont indiqué que la disponibilité du financement était un facteur important dans le choix de l’entreprise où ils ont effectué leur achat.
• 38 % ont reporté un achat, et 28 % ont acheté un article de moindre qualité en raison de leur situation financière ou de leurs inquiétudes concernant l’économie.
• 39 % des consommateurs en difficulté de crédit ayant utilisé une formule de location avec option d’achat ou un prêt à tempérament ont dépensé davantage parce que le financement était disponible ; 53 % de ce groupe déclarent avoir dépensé jusqu’à 20 % de plus.
• 37 % des consommateurs en difficulté de crédit qui ne se souvenaient pas avoir pris connaissance des options de financement ont déclaré qu’ils auraient envisagé le financement s’ils avaient su qu’il était disponible.

Ted Saunders, PDG de Snap Finance, a déclaré que les achats importants ne sont souvent pas discrétionnaires et peuvent concerner le remplacement d’articles cassés, la prise en charge de réparations automobiles ou le paiement de services nécessaires.

« Les résultats montrent que les achats importants ne sont souvent pas discrétionnaires — les consommateurs peuvent remplacer des objets cassés, faire face à des réparations automobiles ou payer des services nécessaires. Et pour les personnes ayant une cote de crédit plus faible, l’accès au crédit est souvent un enjeu », a déclaré Ted Saunders, PDG de Snap Finance. « Pour les détaillants et les prestataires de services, présenter tôt dans le parcours d’achat des options de financement simples et accessibles peut aider les clients à avancer tout en créant des opportunités de croissance significatives. »

L’étude souligne également l’importance de communiquer les options de financement tôt et souvent, en particulier dans les catégories où les consommateurs peuvent décider rapidement et souhaitent comparer les entreprises à la fois sur le prix et sur la flexibilité de paiement. Seuls 46 % des consommateurs en difficulté de crédit se souvenaient globalement avoir entendu parler du financement pendant le processus d’achat, le plus souvent via le site web de l’entreprise, un employé du magasin ou les réseaux sociaux. Pourtant, 37 % de ceux qui ne se souvenaient pas avoir entendu parler du financement ont déclaré qu’ils l’auraient envisagé s’ils avaient su qu’il était disponible.

Si le financement n’avait pas été disponible, les consommateurs en difficulté de crédit ayant utilisé une formule de location avec option d’achat ou un financement à tempérament de plus longue durée ont le plus souvent déclaré qu’ils auraient reporté l’achat jusqu’à avoir économisé suffisamment d’argent (21 %), renoncé à l’achat (19 %) ou changé d’entreprise pour une autre proposant un financement (18 %).

« Le financement devient une part de plus en plus importante de l’expérience d’achat pour les consommateurs en difficulté de crédit », a déclaré Saunders. « Les données suggèrent que les détaillants devraient rendre le financement simple à comprendre et facile à trouver, d’autant plus que de nombreux consommateurs prennent des décisions rapidement et peuvent avoir besoin de connaître leurs options avant même d’arriver en caisse. »

Dans l’ensemble des répondants, la plupart des achats importants ont été réalisés en magasin, et plus de la moitié des consommateurs des deux groupes de crédit ont effectué leur achat dans les deux semaines suivant la décision qu’ils avaient besoin du produit ou du service. Pour les consommateurs en difficulté de crédit, la facilité d’achat, le prix total et la rapidité d’obtention de l’article ou du service étaient les principaux critères de choix du point de vente.

Snap Finance a indiqué que ces résultats mettent en évidence la manière dont la disponibilité du financement peut influencer le comportement d’achat des consommateurs ayant un accès limité au crédit traditionnel, en particulier lorsque les entreprises communiquent clairement ces options dès le début du processus d’achat.