SAS, leader mondial des données et de l'IA, et Swiss Re, l'un des principaux fournisseurs mondiaux de réassurance, ont annoncé un partenariat stratégique visant à aider les assureurs à renforcer leur résilience grâce à une intelligence des risques pilotée par l'IA et une décision actuarielle avancée.

Dans le cadre de ce partenariat, Swiss Re a rejoint le SAS Strategic Technology Partner Program et intégrera son intelligence des risques de catastrophe naturelle CatNet — une plateforme combinant l'imagerie satellitaire, les cartes d'aléas et les données d'événements géospatiales — avec le SAS Insurance Life Cycle Accelerator. La solution combinée permet aux assureurs d'intégrer des analyses prédictives des risques directement dans leurs flux de travail de souscription, de tarification et de gestion de portefeuille.

« Les assureurs ne peuvent pas se fier uniquement aux données de sinistres historiques pour comprendre les risques », a déclaré Stu Bradley, Senior Vice President for Risk, Fraud and Compliance Solutions chez SAS. « La combinaison des capacités d'IA et de modélisation actuarielle de SAS avec l'intelligence des catastrophes de Swiss Re permettra aux assureurs de prendre des décisions de souscription et de tarification plus rapides, plus transparentes et plus résilientes. »

Les périls secondaires renforcent l'urgence

À mesure que les événements liés au climat augmentent en fréquence et en intensité, les assureurs sont confrontés à une pression croissante de la part des prétendus « périls secondaires » — des événements tels que les inondations, les tempêtes de grêle et les incendies de forêt qui causent individuellement des dommages moins graves que les périls primaires comme les ouragans et les tremblements de terre majeurs, mais qui génèrent collectivement des pertes agrégées substantielles. Historiquement, les périls secondaires ont reçu moins d'attention dans la modélisation des catastrophes que leurs homologues primaires, ce qui rend leur impact financier croissant particulièrement difficile à évaluer et à tarifer pour les assureurs. Selon le Swiss Re Institute — la branche de recherche et de réflexion de Swiss Re — 99,9 % des pertes assurées liées aux catastrophes aux États-Unis en 2025 provenaient d'événements de périls secondaires, soulignant l'importance croissante de la gestion de ces risques.

« Les périls secondaires ne sont pas secondaires en termes d'impact financier », a déclaré Ali Shahkarami, Head of Risk Data Solutions Insurance chez Swiss Re. « Les assureurs ont besoin de la capacité de comprendre comment les risques évoluent à travers les portefeuilles et les zones géographiques en temps quasi réel. Ensemble, Swiss Re et SAS permettent aux assureurs d'intégrer l'intelligence des catastrophes directement dans la décision de souscription et actuarielle afin qu'ils puissent mieux anticiper les risques, combler les lacunes de protection et constituer des portefeuilles plus durables. »

Capacités de la solution combinée

L'offre intégrée fournit aux assureurs plusieurs capacités clés :

• Intégration de données : Les utilisateurs peuvent accéder aux données haute résolution de catastrophe naturelle CatNet directement dans les flux de travail SAS existants via des API sécurisées et le géocodage. L'intelligence des risques est intégrée aux flux de travail actuariels et de souscription sans nécessiter de manipulation manuelle des données.
• Décision automatisée : Le scoring des modèles en temps réel, alimenté par l'apprentissage automatique, intègre les informations actuelles sur les risques et les notifications d'événements. L'intelligence de décision enrichie est automatisée pour la tarification, le rating et la souscription. Les scores des modèles sont unifiés avec les règles métier, et les stratégies champion-challenger fonctionnent dans des limites garanties pour le ratio de pertes et profits, l'équité et la conformité.
• Pilotage des risques de portefeuille : Les assureurs peuvent mieux comprendre le risque de concentration, évaluer les impacts sur le portefeuille et effectuer des analyses de scénarios (« what-if ») selon les zones géographiques et les périls.
• Efficacité opérationnelle : SAS et Swiss Re prévoient une augmentation de 95 % de l'efficacité de la décision et une amélioration de 50 % de l'efficacité du processus de modélisation.
• Croissance du volume : Les équipes de souscription pourront examiner 40 % de risques supplémentaires avec les mêmes effectifs, générant un impact à la fois sur le chiffre d'affaires et sur le résultat net.
• Gouvernance et auditabilité : Les flux de travail d'IA gouvernés et explicables garantissent la transparence réglementaire et opérationnelle. Une approche unifiée et native dans le cloud remplace la logique fragmentée des feuilles de calcul, assurant une traçabilité complète, une visibilité et un contrôle d'audit, depuis les données d'exposition jusqu'au déploiement final des tarifs.

Implications plus larges pour l'industrie

Le partenariat reflète une évolution plus large de l'industrie vers des opérations d'assurance qui combinent l'IA, l'analytique avancée, l'intelligence des catastrophes et l'expertise humaine pour soutenir une prise de décision plus agile. La modélisation des risques de catastrophe a traditionnellement été le domaine d'entreprises spécialisées telles que Moody's RMS et Verisk, et l'intégration de l'intelligence des risques de Swiss Re dans la plateforme actuarielle et de décision de SAS représente une convergence notable entre les données géospatiales de catastrophe et l'analytique d'assurance de bout en bout. Cette collaboration aborde également un défi persistant de l'industrie : l'écart de protection mondial entre les pertes économiques et les pertes assurées liées aux catastrophes naturelles, qui continue de laisser des coûts substantiels à la charge des gouvernements, des entreprises et des ménages.

« L'avenir de l'industrie de l'assurance sera mené par les entreprises qui adoptent le concept de « new collar » », a déclaré Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor chez SAS. « Les professionnels de l'assurance collaborant avec des agents d'IA pour apporter de l'agilité à la prise de décision seront la marque des leaders — et le cauchemar des retardataires — lorsque la poussière sera retombée. »

SAS et Swiss Re, conjointement avec Definity, organiseront un webinaire gratuit intitulé « Sustainable Property Pricing for Today and Tomorrow in an Evolving Natural Catastrophe Landscape ». Des experts des trois organisations aborderont la montée des périls secondaires liée au changement climatique, la tarification durable des propriétés et la sélection des risques, ainsi que les stratégies pour renforcer la résilience des portefeuilles sur le long terme.