L’accessibilité au logement reste un défi pour les acheteurs et les locataires aux États-Unis, et une nouvelle analyse a identifié sept zones métropolitaines où les conditions rendent la location nettement plus abordable que l’achat d’un logement.

Une analyse d’Apartments.com a mis en évidence Austin, au Texas ; Sacramento, en Californie ; Denver, au Colorado ; Portland, dans l’Oregon ; Baltimore, dans le Maryland ; Salt Lake City, dans l’Utah ; et Orlando, en Floride, comme des marchés où le loyer mensuel moyen est sensiblement inférieur à la mensualité hypothécaire médiane.

Austin et Sacramento arrivent en tête de liste, les deux villes partageant la distinction d’afficher des loyers moyens supérieurs de plus de 1 000 $ à l’écart des mensualités hypothécaires médianes. À Austin, la mensualité hypothécaire médiane est de 2 475 $, tandis que le loyer mensuel moyen est de 1 421 $, soit une différence de 1 054 $. À Sacramento, la mensualité hypothécaire médiane est de 2 621 $, contre un loyer moyen de 1 579 $ par mois, ce qui donne aux locataires un avantage de 1 042 $ en matière d’accessibilité financière. Dans les deux marchés, l’écart dépasse 12 000 $ sur une année. Cette tendance ne se limite pas à ces deux métropoles : avec des taux hypothécaires sur 30 ans nettement supérieurs à leurs plus bas niveaux de l’ère de la pandémie et des prix immobiliers proches de records dans une grande partie du pays, d’autres comparaisons entre louer et acheter, réalisées par des fournisseurs de données immobilières, ont également constaté ces dernières années que la location était moins chère que l’achat dans la majorité des grands marchés américains.

Dillar Schwartz, agente immobilière eXp basée à Austin, a déclaré à FOX Business dans une interview que le marché immobilier du centre du Texas reste très actif, tant pour les acheteurs que pour les locataires.

"We have seen an uptick in rental leads and rental inquiries, and right now, they're across the board. They're relocating, they're wanting to try different subdivisions. They're moving here for work, and there's not one big industry that's moving people here," a déclaré Schwartz.

Du côté des achats, elle a indiqué observer davantage de primo-accédants. "We're seeing a lot of the renters who inquired, and we helped find homes about two years ago, they're now working on getting into homeownership," a-t-elle expliqué, précisant qu’il existe un "really nice mix of sellers" avec des biens à différents niveaux de prix.

"There's a nice blend. However, I feel like this blend didn't happen until about four or five months ago – there were a lot of people just on the sidelines," a-t-elle ajouté.

Pour les acheteurs potentiels et les locataires qui envisagent de s’installer dans la région d’Austin, Schwartz a indiqué que l’une des premières questions que son cabinet cherche à traiter concerne les réserves de trésorerie dont disposent les acquéreurs compte tenu des coûts.

"Right now, due to Texas insurance, property taxes and the rates being high, the cost right out the gate to get in a home without even discussing a down payment is fairly high, and that trickles into the monthly payments," a déclaré Schwartz.

Elle a indiqué que, même si les prix à Austin ont baissé, ces coûts commencent "really starting to shock buyers once they have that conversation with a lender", ajoutant que, même si les loyers sont eux aussi plus bas, les locataires peuvent encore se heurter à un obstacle financier pour entrer dans un appartement.

Schwartz a expliqué que, pour un appartement loué autour de 2 000 $ par mois, le locataire potentiel devrait être en mesure de couvrir non seulement le premier mois de loyer, mais aussi une caution d’environ 2 000 $, ainsi que des frais de dossier et de vérification des antécédents pouvant s’élever à environ 100 $ par personne.

"When you add all of those costs, the average renter is going to need about $5,000 cash as well to make that move," a-t-elle dit, ajoutant que cela peut compliquer la situation des consommateurs dans certains cas.

"we can find you a place that's a little bit more affordable to rent than to purchase right now," a déclaré Schwartz pour la majeure partie du centre du Texas couvert par son activité.

Le marché immobilier d’Austin dispose de niveaux solides de logements disponibles pour les futurs acheteurs comme pour les locataires, et la région a pris ces dernières années des mesures pour assouplir les barrières réglementaires à l’augmentation de l’offre de logements. Schwartz a indiqué que la ville a récemment ajouté un nouveau poste à son service des permis afin d’accélérer le processus pour les constructeurs et les personnes qui rénovent des biens pour les revendre, et qu’elle autorise également davantage de projets de densification sur des terrains afin d’augmenter le nombre de logements. Austin a aussi figuré parmi les marchés de construction d’appartements les plus actifs aux États-Unis ces dernières années, une hausse de l’offre que des analystes ont citée comme un facteur de détente des loyers dans l’ensemble de la métropole. Pour les ménages qui suivent cet arbitrage, les mêmes paramètres à l’origine de l’analyse — taux hypothécaires, coûts d’assurance et de taxes foncières, ainsi que l’offre de maisons et d’appartements — sont ceux qui détermineront si l’écart entre location et achat se resserre ou s’élargit à l’avenir.

"In Austin right now, if you truly do need to buy a home and want to invest in yourself and start building that wealth, all it takes is time and patience by working with a true professional – there are deals out there," a déclaré Schwartz.

Il en va de même pour la location, a-t-elle ajouté, en précisant que la demande reste forte et que les locataires devront encore disposer de liquidités pour entrer dans un bien.

"The opportunity is there. The Austin market just takes a little bit more time and patience to navigate," a-t-elle conclu.