Quirin Privatbank a retenu Tuum comme nouvelle plate-forme core banking — le système central qui gère les comptes, les paiements et les transactions quotidiennes d'une banque — dans une démarche qui, selon la banque allemande, fera d'elle la banque privée la plus moderne du pays.

Dans le cadre de cet accord, Quirin exploitera les modules Accounts, Deposits, Payments et Loans de Tuum. La banque vise à ouvrir de nouveaux comptes clients en quelques minutes, à régler les paiements instantanément — y compris via SEPA Instant, le dispositif européen de règlement des paiements en euros en quelques secondes — à donner à ses équipes un accès en temps réel aux données de transaction et à produire ses reporting réglementaires nettement plus rapidement. Parallèlement à la migration du cœur bancaire, Quirin vise également une exécution des investissements en moins d'une heure.

Le « temps réel par défaut » est la norme que Quirin s'efforce d'atteindre. Sebastian Böttner, directeur des systèmes d'information de Quirin Privatbank, a déclaré que cette modernisation découle de la réputation que la banque a bâtie sur des conseils dignes de confiance.

« Nous avons bâti notre réputation sur des conseils dignes de confiance, et notre technologie doit suivre ce rythme », a déclaré Böttner. « Notre ambition est d'exploiter la banque privée la plus moderne d'Allemagne, et cela signifie le temps réel par défaut : des paiements réglés instantanément, des données visibles en direct, des comptes ouverts en quelques minutes. Avec Tuum, nous pouvons commercialiser de nouveaux produits beaucoup plus rapidement et répondre plus vite aux besoins de nos clients. »

Quirin facture à ses clients des honoraires forfaitaires et transparents plutôt que de percevoir des commissions sur des produits tiers, un modèle qu'elle a introduit sur le marché allemand. La banque a depuis développé cette activité en une offre complète de banque privée, de gestion de patrimoine et de finance d'entreprise, aux côtés de quirion, sa filiale de gestion de patrimoine numérique.

Tuum sera au centre d'une refonte plus large de la pile technologique de Quirin. Plutôt que de fonctionner comme un système autonome, il sera intégré aux autres plates-formes de la banque afin que les données circulent entre elles au fur et à mesure de leur création. L'architecture cloud-native et API-first de Tuum le permet, et laisse à Quirin la liberté d'ajouter ou de remplacer ultérieurement des composants individuels sans perturber le reste.

Le calendrier est délibéré. L'Altersvorsorgedepot allemand, le compte d'épargne retraite subventionné par l'État qui remplace le régime Riester, sera lancé le 1er janvier 2027, et aucun produit certifié ne pourra être proposé avant cette date. Quirin s'attend à un afflux important de clients investisseurs à l'ouverture du dispositif, dont beaucoup investiront pour la première fois. La fiabilité sous ce volume et la rapidité d'intégration d'un nouveau client sont les critères sur lesquels ces clients jugeront la banque. Avec une date de lancement fixée et aucun produit certifié pouvant atteindre les investisseurs avant celle-ci, l'avancement de la migration — et de la certification des produits pour le nouveau compte — constitue le calendrier à suivre à l'approche de 2027.

James Bushby, directeur des revenus de Tuum, a déclaré que les choix opérés aujourd'hui par les banques allemandes en matière'infrastructure centrale façonneront leur offre pour la décennie à venir.

« L'Allemagne possède l'un des marchés de banque privée les plus établis d'Europe, avec de nombreuses maisons de longue date en concurrence pour les mêmes clients », a déclaré Bushby. « Les décisions prises actuellement sur la modernisation ou non de leur infrastructure bancaire centrale détermineront ce que ces banques pourront proposer pendant les dix prochaines années. Quirin a agi tôt. La mise en œuvre de la plate-forme core banking de Tuum signifie que leur équipe pourra améliorer, voire lancer un nouveau produit dès qu'elle saisira une opportunité, au lieu d'attendre que la feuille de route d'un fournisseur suive. »

Source : Globalfintechseries