Q2 Holdings, Inc., un fournisseur de solutions de transformation numérique pour les services financiers, a annoncé que plus de 90 % des clients de Q2 Digital Banking utilisent désormais Q2 Innovation Studio, cinq ans après le lancement de la plateforme. Q2 Innovation Studio est le modèle d' innovation propulsé par SDK et l'écosystème fintech intégré de l'entreprise, qui permettent aux institutions financières de déployer, créer et faire évoluer des innovations en matière de services bancaires numériques. Ce jalon place Q2 parmi un groupe croissant de fournisseurs de plateformes bancaires — notamment FIS, Fiserv et Finastra — qui ont investi massivement dans des écosystèmes de développeurs ouverts comme facteur de différenciation concurrentiel.

Les institutions financières sont soumises à une pression croissante pour se différencier, rivaliser pour des relations plus profondes avec les titulaires de comptes et répondre aux attentes évolutives des consommateurs et des entreprises. Cette pression s'est intensifiée alors que les néobanques et les grandes banques nationales continuent de relever le niveau de qualité de l'expérience numérique, laissant les banques régionales et les coopératives de crédit à la recherche de moyens d'étendre leurs plateformes sans tout construire en interne. Construit sur le kit de développement logiciel (SDK) primé de Q2, Q2 Innovation Studio répond à ces exigences en permettant aux institutions de construire directement sur la Q2 Digital Banking Platform ou de déployer rapidement des solutions fintech à partir d'un écosystème de partenaires pré-intégrés.

Q2 Innovation Studio est devenu un modèle largement adopté pour aider les institutions financières à traduire l'accès à la fintech et l'extensibilité de la plateforme en résultats commerciaux mesurables. Plus de 450 banques et coopératives de crédit s'appuient sur l'écosystème pour répondre à la fois aux priorités commerciales immédiates et aux opportunités émergentes, allant des paiements, de la prévention de la fraude et de l'engagement des petites entreprises à l'intelligence artificielle et aux monnaies numériques. L'écosystème comprend actuellement plus de 215 partenaires intégrés, l'institution financière moyenne utilisant cinq intégrations de partenaires et certains clients en utilisant jusqu'à 20.

« L'histoire n'est pas vraiment seulement la taille de l'écosystème. Il s'agit de la profondeur d'utilisation et des résultats que nos clients obtiennent », a déclaré Johnny Ola, senior vice-président de Q2 Innovation Studio. « Q2 Innovation Studio étend la puissance de la Q2 Digital Banking Platform en aidant les institutions financières à se différencier et à être compétitives, à créer de nouvelles capacités avec une vitesse sans précédent et à offrir des expériences numériques plus personnalisées pour les communautés qu'elles desservent. »

Chartway Credit Union, une institution financière de 3,2 milliards de dollars dont le siège est à Virginia Beach, en Virginie, a tiré parti de Q2 Innovation Studio pour construire un écosystème numérique connecté axé sur la stimulation de la croissance organique, le renforcement de la protection contre la fraude et l'approfondissement de l'engagement des membres sans expanding les ressources techniques internes. La coopérative de crédit a déployé un portefeuille de partenaires fintech stratégiquement sélectionnés pour moderniser l'ouverture de comptes, intégrer des capacités de services bancaires pour les petites entreprises et protéger les membres contre une fraude de plus en plus sophistiquée. Les résultats ont inclus une croissance organique des dépôts de 6 %, une augmentation de 10 % des transactions bancaires numériques et une réduction de 40 % du volume de révision manuelle de la fraude.

Alors que l'adoption continue de croître, Q2 étend Innovation Studio dans des domaines qui reflètent la prochaine vague de priorités bancaires numériques. Les ajouts récents à l'écosystème de partenaires incluent Knot et Bloom Credit pour la gestion de comptes et la santé financière, respectivement. Ces partenaires rejoignent une liste croissante de fournisseurs fintech, notamment Stablecore pour les capacités de stablecoin et d'actifs numériques, Glide pour la croissance activée par l'IA et l'ouverture de comptes, et LegalZoom pour les services juridiques intégrés. L'expansion vers les intégrations de stablecoins et d'actifs numériques intervient alors qu'un nombre croissant d'institutions financières explorent comment se positionner pour une adoption potentielle d'actifs tokenisés et de rails de paiement, un domaine encore façonné par un paysage réglementaire américain en évolution.

« Le plus grand défi lors du lancement d'une nouvelle technologie est la bande passante et les ressources de mise en œuvre », a déclaré Max Koenig, vice-président des ventes entreprises et des partenariats chez Monit. « Q2 Innovation Studio élimine tout cela et nous met sur le marché en environ 10 jours. Mais l'histoire la plus importante est ce qui se passe après le déploiement. Parce que la suite de produits de Monit est déjà intégrée dans l'expérience bancaire numérique, nos clients Q2 constatent un temps de mise en valeur accéléré en ce qui concerne la croissance de nouveaux produits parmi leurs clients de petites entreprises. La liberté que le SDK offre à notre équipe nous permet de livrer de nouvelles améliorations selon notre propre calendrier, ce qui se traduit par un partenariat fintech qui génère des revenus pour les banques et les coopératives de crédit. »

Pour faciliter la tâche des institutions financières et des développeurs souhaitant construire sur la Q2 Digital Banking Platform, Q2 a récemment introduit Q2 Code, un environnement de développement IA gouverné qui permet à quiconque de créer des expériences avec le SDK de Q2 en utilisant des invites en langage naturel. Contrairement aux outils de codage IA génériques, Q2 Code est conçu spécifiquement pour la Q2 Digital Banking Platform, avec une connaissance de son SDK, de ses API, de ses garde-fous et de ses contraintes, aidant les équipes à générer des extensions conformes et prêtes pour la production avec une plus grande vitesse, confiance et cohérence. Le lancement reflète une tendance plus large des logiciels d'entreprise dans laquelle les fournisseurs intègrent l'IA générative dans les flux de travail des développeurs, bien que les exigences de conformité du secteur bancaire rendent la gouvernance et les garde-fous particulièrement critiques.

« Q2 Innovation Studio a fondamentalement changé notre façon de penser la création et le déploiement de capacités pour nos clients », a déclaré Frank Gioia, vice-président exécutif de la banque numérique et du centre de service client de First Financial Bank Texas. « Nous avons pu nous aventurer dans de nouveaux domaines de produits, y compris les paiements, la fraude et les petites entreprises, avec vitesse et confiance. Et maintenant, avec Q2 Code, nous explorons l'évolution de ce que cela signifie de construire nos propres extensions sur la même plateforme. L'écosystème et les outils de développement fonctionnent ensemble, et cette combinaison est ce qui fait de Q2 un partenaire stratégique à long terme pour nous. »

Alors que Q2 Innovation Studio entre dans sa sixième année, l'attention se tourne vers l'accélération du déploiement de capacités axées sur l'IA dans tout l'écosystème, l'expansion des intégrations natives à la plateforme et la fourniture aux institutions financières de toutes tailles d'un chemin plus guidé et stratégique vers l'innovation.

« Cinq ans après, nous ne faisons que commencer », a déclaré Ola. « La fintech intégrée a changé ce que les institutions financières peuvent offrir, et le prochain chapitre consiste à les aider à aller plus vite, à construire plus intelligemment et à mettre sur le marché la prochaine génération d'expériences numériques. »