Premium Finance Group LLC, cabinet de conseil financier basé à Coral Gables, en Floride, poursuit son activité centrée sur des solutions de financement spécialisées de l’assurance-vie destinées aux clients ultra-fortunés. Dirigée par Manny Vidal, l’entreprise s’appuie sur plus de 35 ans d’expérience de ce dernier dans le secteur de l’assurance-vie et sur 24 ans consacrés spécifiquement au premium finance, afin de proposer des stratégies conçues pour gérer les obligations fiscales successorales et préserver le patrimoine familial au moyen de structures de financement innovantes pour des contrats d’assurance-vie de grande ampleur. Ce type de planification suscite un intérêt croissant, alors que l’exonération fédérale des droits de succession — fixée à 13,99 millions de dollars par personne pour 2025 — doit revenir à environ 7 millions de dollars par personne (ajustés de l’inflation) à la fin de 2025, sauf intervention du Congrès, un changement de seuil susceptible d’amener davantage de successions fortunées dans le champ de l’imposition fédérale.

L’activité de Vidal dans le premium finance remonte à 2002, lorsqu’il a identifié le potentiel émergent du financement des primes d’assurance-vie plutôt que l’exigence d’un paiement intégral à l’avance. Ce concept est devenu la base du modèle opérationnel de Premium Finance Group LLC. L’entreprise cible des personnes aisées disposant d’au moins 10 millions de dollars d’actifs investissables, leur permettant d’obtenir une couverture d’assurance-vie importante sans coûts initiaux de prime élevés. Dans ce cadre, de grandes banques financent les contrats, et les clients paient généralement uniquement les intérêts du prêt — une structure qui peut générer des économies significatives par rapport aux méthodes de paiement de primes traditionnelles.

La méthodologie de Premium Finance Group LLC s’articule autour de ce que Vidal décrit comme les « quatre piliers » de son service. Premièrement, en tant qu’entreprise familiale, la société accorde une grande importance aux relations de long terme, en assurant un suivi continu, des ajustements de contrat et une communication coordonnée entre les clients, les banques prêteuses et les assureurs. Deuxièmement, l’entreprise propose des produits d’assurance-vie propriétaires, développés exclusivement pour son segment de niche du premium finance par trois des plus grands assureurs-vie du secteur, avec pour objectif d’offrir des prix compétitifs.

Troisièmement, l’entreprise établit des échéances claires pour ses prêts. Elle prévoit qu’en fonction de la performance du produit, les prêts seront entièrement remboursés à partir de la valeur de rachat du contrat en environ 10 à 12 ans. Quatrièmement, Premium Finance Group LLC intègre des stratégies de sortie structurées dans chaque transaction — une pratique que Vidal juge essentielle, en s’appuyant sur les enseignements tirés des fluctuations passées du marché pour protéger les clients contre des chocs économiques inattendus. Les opérations de premium finance comportent intrinsèquement des risques, notamment des taux d’intérêt variables sur les prêts bancaires, la dépendance à la croissance de la valeur de rachat du contrat pour rembourser la dette et d’éventuels appels de garantie en cas d’évolution des conditions, ce qui fait de la planification de la sortie un élément crucial de la structure.

Grâce à cette approche, les clients peuvent recourir au financement bancaire pour souscrire de grands contrats d’assurance-vie tout en conservant leur capital investi ailleurs. Cette structure leur permet de garder le contrôle de leur patrimoine tout en se préparant aux futures obligations fiscales successorales et en protégeant les intérêts financiers de leur famille.

L’expertise de Vidal a été reconnue par son appartenance au Forbes Finance Council et par des publications, notamment Negocios magazine.

« Our philosophy centers on building enduring relationships built on integrity and compliance », a déclaré Manny Vidal, fondateur de Premium Finance Group LLC. « We aim to provide ultra-high net worth clients with strategic advantages in managing their wealth and securing their legacies, ensuring every interaction is professional and focused on their best interest. »

Premium Finance Group LLC maintient un modèle de service hautement personnalisé, étendant son activité à travers les Amériques, notamment aux États-Unis et en Amérique latine, avec une participation occasionnelle à des dossiers européens. Pour plus d’informations sur le financement de l’assurance-vie et les stratégies de préservation du patrimoine, visitez premiumfinancegroup.com.

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