Powens, fournisseur européen de premier plan d'infrastructure Open Finance, a annoncé le lancement de Connector Agentic Factory, un système d'IA interne capable de construire de nouveaux connecteurs Open Finance et de réparer ceux qui existent déjà. L'entreprise présente ce système comme une étape clé vers son ambition affichée de devenir l'infrastructure Open Finance la plus complète et la plus fiable d'Europe, ainsi qu'un moyen de réduire à la fois le temps nécessaire pour établir de nouvelles connexions et celui requis pour rétablir le service lorsqu'une connexion existante tombe en panne.

La technologie est déjà en service : 12 nouveaux connecteurs ont été livrés à travers l'Europe, et les réparations qui prenaient autrefois des jours s'effectuent désormais en quelques minutes. Powens souligne qu'aucun contrôle n'est cédé à l'automatisation — chaque connecteur proposé par l'IA est toujours examiné et approuvé par les ingénieurs de Powens avant sa mise en production.

Les connecteurs : l'épine dorsale des services Open Finance

Les connecteurs sont les liens techniques qui permettent aux banques, aux fintechs et aux applications financières de récupérer de manière sécurisée les données financières d'un client, ou d'effectuer des paiements, auprès d'une banque ou d'une autre institution. Powens en maintient plus de 1 800 à travers l'Europe, et ils soutiennent les services que les banques, fintechs, prêteurs, plateformes de gestion de patrimoine et éditeurs de logiciels proposent à leurs propres clients. Ce modèle de connectivité s'est imposé grâce aux règles européennes de open banking, qui obligeaient les banques à permettre aux clients de partager leurs données de compte avec des prestataires tiers agréés, et l'Open Finance étend depuis ce même accès à des catégories plus larges de données financières telles que les investissements et l'épargne — les domaines sur lesquels se concentre actuellement la nouvelle capacité de création de Powens.

Jusqu'à présent, la réparation d'un connecteur défaillant pouvait nécessiter jusqu'à deux jours de travail d'ingénierie, et la création d'un nouveau connecteur jusqu'à trois semaines. Connector Agentic Factory est conçu pour changer la donne.

Création en quelques heures, réparation en quelques minutes

Pour créer un nouveau connecteur, le système examine le fonctionnement des systèmes d'une institution donnée et établit la connexion en conséquence en quelques heures. Les 12 connecteurs déjà livrés de cette manière couvrent des sources de données bancaires, patrimoniales et documentaires à travers l'Europe.

Lorsqu'un connecteur existant tombe en panne, le système analyse l'origine du problème et propose un correctif, réduisant une réparation typique de deux jours à 10–15 minutes. Selon Powens, 50 % des correctifs proposés par le système sont directement approuvés par ses ingénieurs — un taux qui continue de s'améliorer à mesure que le système gagne en maturité. L'entreprise indique qu'il en résulte une extension plus rapide de la couverture, un rétablissement plus rapide en cas de panne et une meilleure qualité de service pour les clients qui dépendent de Powens. Pour les banques, fintechs et applications connectées via ce réseau, des délais de réparation plus courts signifient également des interruptions moindres des services qu'elles fournissent à leurs propres utilisateurs finaux, car un connecteur défaillant interrompt le flux de données dont ces produits dépendent.

Une supervision humaine à chaque étape

La technologie fonctionne avec une supervision humaine à chaque étape : chaque connecteur ou correctif proposé est vérifié et approuvé par les ingénieurs de Powens avant sa mise en production, garantissant la fiabilité et la responsabilité exigées par le secteur financier. Powens précise également que l'IA ne manipule ni données ni paiements ; elle est exclusivement utilisée pour construire et maintenir des connecteurs qui restent par nature déterministes et sécurisés. Ce dispositif illustre une tendance qui se dessine dans les services financiers à mesure que l'IA pénètre des environnements réglementés : l'automatisation prend en charge la rédaction et le diagnostic, tandis que l'autorité finale demeure entre les mains des humains.

« Notre ambition est de libérer tout le potentiel de l'Open Finance et de construire la meilleure infrastructure d'Europe, couvrant chaque type de données et offrant des niveaux inégalés de qualité et de couverture sur chaque marché où nous sommes présents », a déclaré Jean Guillaume, CEO de Powens. « Connector Agentic Factory de Powens est l'expression directe de cette ambition : l'IA nous permet d'élever le niveau de fiabilité et d'étendre plus rapidement notre couverture à travers l'Europe, sans jamais faire de compromis sur le contrôle. »

« Connector Agentic Factory de Powens représente un changement dans notre façon d'envisager l'infrastructure Open Finance », a ajouté Fabien Oliveira, Chief Product & Tech Officer de Powens. « Cela signifie que nos ingénieurs passent moins de temps sur des travaux de diagnostic répétitifs et plus de temps sur des activités à plus forte valeur ajoutée, comme l'amélioration de la factory ou de l'expérience utilisateur et agent, ce qui est exactement là où nous voulons concentrer leur expertise. »

L'annonce intervient quelques jours après que Connector Agentic Factory de Powens a été sacré Best Use of AI in Open Finance aux Open Banking Expo Awards, le 13 octobre à Londres.

Disponibilité actuelle et feuille de route

La capacité de réparation du système peut déjà être utilisée sur n'importe quel connecteur Powens, tandis que sa capacité de création se concentre actuellement sur les sources de données d'investissement et d'épargne, avec des projets d'extension à d'autres types de connecteurs dans les mois à venir. Le taux d'approbation directe et le rythme de cette expansion seront les chiffres à surveiller à mesure que l'approche s'étend au catalogue de connecteurs de Powens.

Pour Powens, ce lancement constitue également une preuve de concept : un exemple précoce et concret de la manière dont l'IA peut être appliquée en toute sécurité au sein d'une infrastructure financière réglementée — une approche que l'entreprise compte étendre à d'autres parties de sa plateforme au fil du temps.

Source : Globalfintechseries