Les institutions financières philippines doivent simplifier le processus d'intégration des petites entreprises, comme les petits commerces familiaux, afin de développer davantage l'adoption des paiements numériques dans le pays.

Lors d'un forum organisé mercredi, Angelito M. Villanueva, vice-président exécutif et directeur de l'innovation et de l'inclusion de la Rizal Commercial Banking Corp., a déclaré que la multiplication des exigences pour l'intégration des commerçants figure parmi les plus grands obstacles à l'adoption des paiements numériques dans ce secteur.

« Et maintenant, nous disons que s'il pouvait exister un processus plus simplifié, consistant peut-être à demander simplement à un micro-commerçant de présenter une carte d'identité PhilSys — étant donné qu'il ou elle est de toute façon aussi un individu disposant d'un gagne-pain ou d'une petite entreprise — pour que cette personne soit intégrée en tant que commerçant », a déclaré M. Villanueva.

« Cela simplifiera assurément le processus et élargira également les moyens par lesquels nous pourrons désormais amplifier ou développer l'écosystème », a-t-il ajouté.

Un récent mémorandum de la banque centrale permet déjà une telle simplification. En vertu de ce mémorandum, les institutions supervisées par la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) peuvent alléger la diligence raisonnable lors de l'intégration de petits commerçants ou de commerçants informels à faible risque. Cela inclut l'exigence de la seule pièce d'identité nationale du commerçant et d'une preuve d'activité commerciale légale, telles que des permis de barangay, une auto-déclaration, des vitrines numériques, des profils de commerce social ou une activité soutenue de portefeuille électronique.

Russell Toth, maître de conférences associé à l'Université de Sydney et économiste chez Innovations for Poverty Action, a indiqué que le problème de l'adoption des paiements numériques par les micro-commerçants aux Philippines est « à double sens ». Il a souligné que les consommateurs hésitent à payer de manière numérique parce qu'ils pensent que les commerçants préfèrent le numéraire, tandis que les commerçants sont réticents à accepter les paiements numériques car ils supposent que les clients ne sont pas disposés à les utiliser. Combler cet écart exige une coordination plus forte entre commerçants et consommateurs, ainsi qu'entre les commerçants et leurs fournisseurs, a ajouté M. Toth.

Les changements liés à l'intégration ne constituent donc qu'un aspect d'un défi de déploiement plus large : l'adoption des paiements numériques dépend non seulement de l'ouverture de comptes, mais aussi de la constitution d'un usage suffisant par les commerçants et les clients pour que l'acceptation devienne une routine dans les transactions quotidiennes.

Redentor C. Bancod, gouverneur adjoint de la BSP chargé du développement des paiements et de la monnaie, a déclaré que la lenteur de l'adoption des paiements numériques parmi les micro-commerçants reflète des problèmes structurels plutôt que des problèmes de tarification.

« Cela exige une approche de l'ensemble du gouvernement ; nous collaborons et coordonnons donc nos actions avec les autres agences gouvernementales pour promouvoir les paiements aux commerçants », a déclaré M. Bancod.

La banque centrale mène au moins 50 initiatives en cours en matière d'innovation dans les paiements, a ajouté M. Bancod, tout en soulignant qu'il reste encore un « long chemin à parcourir ».

Le rapport 2025 de la BSP sur l'état des paiements numériques montre que les paiements aux commerçants ont progressé de 33,22 % en glissement annuel, passant de 2,2 milliards en 2024 à 2,93 milliards, ce qui a représenté l'essentiel des transactions numériques de l'année dernière avec 74,31 %. La valeur des paiements aux commerçants a toutefois chuté de 54,24 %, à 13,2 milliards de dollars (815,4 milliards de pesos philippins), contre 28,8 milliards de dollars (1 800 milliards de pesos philippins) un an plus tôt.

Une partie de la croissance des paiements aux commerçants a été soutenue par l'expansion à l'échelle nationale du programme Paleng-QR Ph Plus, avec 1 435 unités de gouvernement local intégrées en date de l'année dernière. Le programme Paleng-QR Ph Plus a été créé pour promouvoir l'adoption de la norme nationale de code à réponse rapide (QR) du pays parmi les micro, petites et moyennes entreprises, y compris les vendeurs des marchés et les opérateurs et conducteurs de tricycles.

— Katherine K. Chan