Pepkor va combiner sa filiale fintech Flash avec la plateforme marchande Shop2Shop pour créer une nouvelle entreprise appelée FintechCo, tandis que le Kenya a instauré une garantie obligatoire d’un an pour les téléphones mobiles et autres appareils de communication. Dans d’autres développements africains liés à la technologie et aux télécommunications, M-KOPA affirme avoir atteint 10 millions de clients dans cinq marchés, et Dolphin Telecoms, basée au Zimbabwe, se prépare à se lancer en Afrique du Sud comme opérateur mobile virtuel transfrontalier.

Pepkor va fusionner Flash et Shop2Shop au sein de FintechCo

Pepkor, le distributeur sud-africain derrière des marques comme PEP et Ackermans, a annoncé mercredi qu’il fusionnera Flash, sa filiale fintech, avec la plateforme marchande Shop2Shop. La transaction valorise l’entreprise combinée à R21.3 milliards ($1.3 milliard).

Dans le cadre de l’opération, Pepkor injectera R1.57 milliard ($95 millions) en numéraire et intégrera Flash, valorisée à R10.6 milliards ($640 millions), dans l’entité combinée. Cette structure donnera à Pepkor une participation de contrôle de 57.1% dans la nouvelle société, que le distributeur a indiqué vouloir appeler “FintechCo.”

Flash a construit l’un des plus grands réseaux de services à valeur ajoutée d’Afrique du Sud, permettant aux commerçants de vendre du crédit téléphonique, des forfaits de données, de l’électricité prépayée, des bons de jeu, des paiements de factures et d’autres produits. Shop2Shop sert les commerçants au moyen d’outils qui les aident à accepter les paiements numériques, gérer les espèces, commander des stocks et accéder à d’autres services professionnels.

Ensemble, Flash et Shop2Shop traitent plus de R200 milliards ($12 milliards) de valeur de transactions annuelles dans l’économie formelle et informelle sud-africaine.

L’opération fait progresser la stratégie de Pepkor visant à s’étendre au-delà de la distribution à bas prix. L’habillement et les articles ménagers restent son activité la plus importante, mais les services financiers sont devenus un contributeur croissant. Au premier semestre de l’exercice 2026 de Pepkor, son activité “Financial Services” a généré R3.0 milliards ($182 millions) de revenus, en hausse de 41.6% sur un an.

Flash fait désormais partie de l’Informal Market Platform de Pepkor, où les volumes de transactions ont augmenté de 20.3% pour atteindre R34.7 milliards ($2.1 milliards). La connectivité fait également partie de la stratégie d’écosystème plus large de Pepkor. En septembre 2024, le distributeur avait vendu 11.5 millions de téléphones, créant davantage d’occasions de vente croisée de crédit, d’assurance, de crédit téléphonique et d’autres services financiers à des clients déjà présents dans son réseau.

Cette combinaison constitue aussi une stratégie d’acquisition de commerçants. L’économie informelle sud-africaine de la distribution, qui comprend des centaines de milliers de spaza shops et de commerçants indépendants, traite encore d’importants volumes d’espèces alors même que les paiements numériques continuent de progresser. Flash atteint déjà nombre de ces commerçants grâce à des produits prépayés, tandis que Shop2Shop les aide à numériser leurs opérations quotidiennes. Cette décision place Pepkor en concurrence plus directe avec des acteurs spécialisés des paiements comme Yoco et Ozow, ainsi qu’avec des offres soutenues par des banques, en construisant une fintech autonome dotée à la fois d’une distribution auprès des consommateurs et d’une infrastructure marchande.

Pepkor a déclaré prévoir une cotation séparée de FintechCo à moyen terme, probablement à la Johannesburg Stock Exchange. Une cotation créerait une société de paiements autonome tout en permettant à Pepkor d’en conserver le contrôle grâce à sa participation majoritaire. Elle interviendrait aussi alors que les fintechs africaines continuent d’attirer l’intérêt des investisseurs, plusieurs d’entre elles étudiant des introductions en Bourse ou des tours secondaires après une décennie de croissance portée par le capital-risque.

Le Kenya impose une garantie d’un an pour les téléphones, ordinateurs portables et autres appareils

Le Kenya a introduit de nouvelles règles exigeant que chaque téléphone mobile, ordinateur portable, tablette et plusieurs autres appareils de communication vendus dans le pays soient assortis d’une garantie d’au moins un an et d’une politique de retour.

Ces règles, émises par la Communications Authority of Kenya, le régulateur des télécommunications du pays, exigent également que les vendeurs réparent les appareils défectueux pendant la période de garantie. Les vendeurs qui ne s’y conforment pas risquent des sanctions à partir de KES 500,000 ($3,900) ou 0.2% du chiffre d’affaires annuel, selon le montant le plus élevé.

Jusqu’à présent, la couverture de garantie au Kenya dépendait souvent du lieu d’achat de l’appareil. Les clients achetant dans des boutiques officielles Samsung ou Apple étaient plus susceptibles de recevoir une garantie fabricant, tandis que les achats effectués auprès de petites boutiques d’électronique ou de vendeurs en ligne pouvaient n’être accompagnés que d’une garantie magasin de 30 ou 90 jours, en particulier pour des appareils importés par des canaux non officiels ou vendus comme reconditionnés.

Les nouvelles règles rendent les vendeurs responsables des appareils qu’ils commercialisent pendant au moins 12 mois, que l’appareil soit neuf ou reconditionné. Les appareils reconditionnés doivent être clairement étiquetés comme tels. Les vendeurs en ligne doivent fournir une adresse physique que les clients peuvent visiter, et chaque reçu doit inclure le numéro de série de l’appareil ainsi que les détails de la garantie. Les exigences d’étiquetage et de garantie pourraient remodeler le commerce kényan des appareils reconditionnés, qui s’est développé comme porte d’entrée moins coûteuse vers l’adoption des smartphones mais qui fonctionnait avec des protections des consommateurs peu standardisées.

Les règles sur la garantie s’inscrivent dans une poussée réglementaire plus large visant à renforcer la supervision du marché kényan de l’électronique. Mardi, la Communications Authority a introduit une nouvelle licence d’équipement de télécommunications pour les entreprises qui importent et distribuent du matériel de communication. Le régulateur étend désormais son contrôle aux détaillants qui vendent ces appareils aux consommateurs, avec pour objectif de documenter chaque étape, de l’importation à la vente finale.

L’adoption des smartphones au Kenya a fortement progressé. Le pays comptait 50.2 millions de connexions smartphone en mars 2026, contre 29.5 millions en 2023. Alors que les smartphones servent de plus en plus d’outils pour la banque, le travail, l’éducation et le divertissement, la fiabilité des appareils et le service après-vente sont devenus plus étroitement liés aux moyens de subsistance.

M-KOPA affirme avoir atteint 10 millions de clients en Afrique

M-KOPA, la fintech qui fournit du financement de smartphones et des services numériques, affirme avoir atteint 10 millions de clients dans cinq marchés africains. L’entreprise a mis huit ans d’activité pour atteindre son premier million de clients et six années supplémentaires pour en ajouter neuf millions.

La fintech née au Kenya a commencé en 2011 en vendant des systèmes solaires domestiques aux foyers hors réseau. Elle opère désormais au Kenya, en Ouganda, au Nigeria, au Ghana et en Afrique du Sud, et affirme avoir vendu 10 millions de smartphones.

M-KOPA indique intégrer plus de 10,000 nouveaux clients par jour et avoir déployé plus de $2.5 milliards de crédit depuis sa création.

Le modèle de l’entreprise cible les clients du secteur informel, dont beaucoup perçoivent des revenus quotidiens et ne disposent souvent pas des fiches de paie ou garanties exigées par les banques. M-KOPA vend des smartphones via des plans de remboursement quotidiens. Si un client manque des paiements, l’appareil peut être verrouillé, et l’entreprise utilise le comportement de remboursement pour construire un profil de crédit. Les clients qui démontrent leur capacité de remboursement peuvent ensuite accéder à des prêts, à de l’assurance et à d’autres services financiers. Cette approche de paiement à l’usage, que M-KOPA a d’abord développée avec des systèmes solaires domestiques, a depuis été adoptée par plusieurs fintechs africaines comme modèle de financement d’actifs productifs pour des clients hors du système bancaire formel.

M-KOPA a déclaré son tout premier bénéfice en 2024, avec des revenus en hausse de 66% à $416 millions. En janvier 2023, elle a construit à Nairobi une usine d’assemblage de smartphones qui produit désormais plus de 2 millions d’appareils par an, contribuant à réduire les coûts.

Le modèle de l’entreprise, né avec des panneaux solaires dans des villages kényans, s’est désormais étendu à cinq pays aux conditions économiques différentes. Son cap des 10 millions de clients reflète le rôle croissant des fintechs qui servent l’économie informelle africaine au moyen du financement d’appareils et de services financiers connexes.

Dolphin Telecoms va se lancer comme MVNO transfrontalier en Afrique du Sud

Dolphin Telecoms, une entreprise basée au Zimbabwe, sera lancée en Afrique du Sud le 5 août comme opérateur mobile virtuel. L’entreprise vise à faciliter l’achat de crédit téléphonique par des Africains vivant à l’étranger pour des membres de leur famille restés au pays.

Un MVNO est un opérateur mobile qui loue de la capacité réseau auprès d’opérateurs existants plutôt que de construire ses propres antennes. Dolphin opérera sur Cell C, le troisième réseau mobile d’Afrique du Sud.

Dolphin opère déjà au Zimbabwe, où elle est devenue le premier MVNO agréé du pays en 2022 après avoir investi $15 millions. Son service sud-africain se concentrera sur l’envoi transfrontalier de crédit téléphonique, permettant par exemple à un Zimbabwéen vivant en Afrique du Sud d’envoyer du crédit téléphonique à un proche à Harare.

Dolphin Telecoms South Africa a achevé un lancement restreint et doit être mise en service en août comme MVNO ciblant les communautés transfrontalières. L’entreprise positionne son service autour d’utilisateurs dont les besoins de communication s’étendent à deux pays.

Le marché sud-africain des MVNO est en expansion. Cell C compte plus de 5.1 millions d’abonnés MVNO et a construit une activité de gros autour de ce segment. Le marché devrait atteindre 14.4 millions de SIM d’ici 2030.

L’orientation de Dolphin intervient alors que les paiements transfrontaliers restent coûteux sur certains corridors. Envoyer de l’argent d’Afrique du Sud vers le Zimbabwe peut coûter jusqu’à 12.7% en frais. Le corridor Afrique du Sud–Zimbabwe est l’une des routes de transferts les plus actives d’Afrique australe, reflétant l’importante population migrante zimbabwéenne en Afrique du Sud. Dolphin parie qu’une conception spécifiquement pensée pour les communautés transfrontalières, plutôt que l’ajout ultérieur de fonctionnalités proches du transfert d’argent, peut soutenir un service mobile différencié.

D’autres MVNO sud-africains ont bâti leurs activités en ciblant des groupes de clients spécifiques. Le MVNO de Capitec Bank, Capitec Connect, regroupe services bancaires et mobiles et compte parmi les MVNO à la croissance la plus rapide en Afrique du Sud. L’approche de Dolphin est plus étroite, centrée sur l’envoi transfrontalier de crédit téléphonique. En cas de succès, le modèle pourrait être appliqué à d’autres corridors comme Ghana-Nigeria, Kenya-Ouganda et Afrique du Sud-Mozambique.

Suivi crypto

Le tableau de suivi World Wide Web3 a indiqué des variations en pourcentage à 06:35 AM WAT le 23 juillet 2026. Le tableau source comprenait les chiffres suivants : -0.57%, +3.64%, +0.03%, +12.48%, +0.18%, +2.02%, +0.06% et +9.34%.

Événements et articles liés

ForgeTech Summit 2026 est prévu le 31 juillet et se présente comme un rassemblement sélectif d’investisseurs, de fondateurs, de responsables publics et de dirigeants d’entreprise axé sur la technologie, le capital, les politiques publiques et l’innovation en Afrique et au-delà.

TechCabal a également listé des articles liés, notamment “My Life In Tech: Audrey Chanakira believes the best technology begins with listening,” “Airtel Nigeria expands retail network as demand for digital services rises,” et “MTN’s $9.1 million network push takes South Africa’s 5G race beyond metros.”

La newsletter originale a été rédigée par Emmanuel Nwosu et Zia Yusuf, et éditée par Emmanuel Nwosu et Ganiu Oloruntade.