Ocrolus, une plateforme verticale de flux de travail et d'analyse par IA pour les prêteurs, a annoncé que tous ses clients du secteur hypothécaire reçoivent désormais Ocrolus Detect, son produit de détection de fraude documentaire, sans coût supplémentaire. Cette décision fait de la lutte contre la fraude une composante standard du flux de travail hypothécaire plutôt qu'une option payante. Detect vérifie l'absence de falsification dans les relevés bancaires, les bulletins de salaire et les déclarations fiscales, et les souscripteurs peuvent consulter les résultats directement dans la plateforme Ocrolus ou dans la visionneuse intégrée à Encompass, le système d'octroi de prêts dans lequel ils examinent déjà les dossiers.

Des prêteurs utilisent déjà Detect en production. JMAC Lending, un prêteur de gros établi à Costa Mesa, en Californie, analyse chaque dossier de son pipeline Encompass avec l'outil. Au cours de ses premiers mois d'utilisation, JMAC a arrêté près de 2 millions de dollars de prêts frauduleux. Dans un cas, Detect a conduit les souscripteurs vers un relevé bancaire présentant un dépôt de 300 000 dollars sur un compte ne détenant que 1 200 dollars.

Ce déploiement intervient alors que l'IA générative a rendu la production de faux documents financiers bon marché et rapide. Sur tous les types de prêts confondus, 12 % des demandes de prêt traitées via Ocrolus contiennent des activités suspectes, et un seul document falsifié peut déclencher une demande de rachat, obligeant le prêteur à racheter le prêt auprès de l'investisseur, ou la perte d'une certification.

« La conversation avec les prêteurs est passée de 'L'IA peut-elle faire cela ?' à 'Puis-je lui faire suffisamment confiance pour la mettre en production ?' », a déclaré Nadia Aziz, Directrice générale du secteur hypothécaire chez Ocrolus. « Des relevés bancaires et des justificatifs de revenus frauduleux peuvent désormais être créés en quelques minutes et deviennent plus difficiles à distinguer des vrais. La lutte contre la fraude devrait être intégrée, et non constituer une dépense supplémentaire pour les prêteurs. Detect montre aux souscripteurs exactement pourquoi un document a été signalé, et c'est le souscripteur qui prend la décision. »

Cette confiance repose d'abord sur des preuves. Grâce à l'intégration d'Ocrolus avec Resistant AI, Detect identifie désormais les documents créés ou modifiés par l'IA générative, en examinant à la fois ce que dit un document et comment il a été conçu. Chaque document reçoit un score d'authenticité accompagné de codes d'explication indiquant au souscripteur ce qui semble anormal, comme du texte modifié, des soldes qui ne concordent pas ou des changements apportés au fichier après sa création.

Cette transparence a désormais un poids réglementaire. Les exigences de gouvernance de l'IA de Freddie Mac et de Fannie Mae — des règles que les deux entreprises parrainées par le gouvernement appliquent aux prêteurs qui leur revendent des prêts hypothécaires — sont entrées en vigueur plus tôt cette année, et chaque alerte Detect fournit son raisonnement, offrant aux prêteurs un résultat explicable. La même approche sous-tend les intégrations dcrolus avec l'Income Calculator de Fannie Mae et l'AIM Check de Freddie Mac. En coulisses, Ocrolus maintient un programme formel de gouvernance de l'IA, avec des contrôles alignés sur les deux cadres afin d'aider à répondre aux obligations qu'ils définissent. Ces contrôles définis sont audités chaque année par des tiers indépendants selon ISO 27001, SOC 2 et PCI DSS, ainsi que par des tests de sécurité applicative.

Mettre l'IA en production nécessite également des personnes qui connaissent le métier. Les experts en souscription hypothécaire internes d'Ocrolus apportent une expérience directe du prêt à la conception des produits et à la précision, et collaborent avec les gestionnaires de comptes pour accompagner chaque déploiement via l'intégration, la formation sur site et l'adoption continue.

Cette combinaison amène les prêteurs à confier davantage de leur flux de travail à Ocrolus. Au cours des 90 derniers jours, 40 prêteurs se sont inscrits à Ocrolus Inspect, un produit qui identifie les incohérences de données et automatise les conditions de souscription.

Rebecca Seward, Vice-présidente Produit chez Ocrolus, présentera une démonstration de la suite hypothécaire complète d'Ocrolus sur la Hub Stage le lundi 12 octobre lors de la MBA Annual Convention and Expo à Chicago.