Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), bureau indépendant du département du Trésor américain, a constaté que les neuf plus grandes banques nationales qu'il supervise maintenaient des politiques entre 2020 et septembre 2025 qui auraient pu restreindre l'accès des clients aux services financiers en raison de convictions politiques ou religieuses ou d'activités commerciales légales. L'OCC agrée, réglemente et supervise toutes les banques nationales aux États-Unis, ce qui place les neuf institutions citées dans l'examen directement sous son autorité prudentielle.

Ces conclusions découlent d'un examen prudentiel de JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank, mené dans le cadre du décret du président Donald Trump sur l'accès équitable aux services bancaires. L'agence a publié ses conclusions dans un communiqué officiel.

Des politiques de risque de réputation trop larges

Selon l'OCC, les banques se sont appuyées sur des politiques de risque de réputation trop larges, dépourvues de normes claires ou de critères objectifs fondés sur le risque, désavantageant potentiellement les clients en raison de leurs opinions politiques, religieuses ou sociales, ainsi que de leurs activités commerciales légales. Le risque de réputation désigne généralement la possibilité qu'une relation client puisse nuire à l'image publique d'une banque — un critère large qui, sans normes définies, peut être appliqué de manière incohérente selon les types de clients.

L'examen a également identifié des politiques publiques et internes restreignant l'accès aux services bancaires pour les entreprises de plusieurs secteurs, notamment le pétrole et le gaz, le charbon, les armes à feu, les établissements pénitentiaires, le tabac et les cigarettes électroniques, ainsi que les actifs numériques.

Portée de l'examen

La portée de l'examen était considérable : l'agence a étudié près de 100 000 plaintes et reçu environ 50 000 documents des banques, représentant environ 420 000 pages.

Le contrôleur de la monnaie Jonathan Gould a déclaré que ces conclusions montraient que les grandes banques avaient refusé des services à des clients et à des entreprises légales. Il a ajouté que l'OCC envisageait d'autres changements réglementaires et prudentiels réduire la probabilité que de telles pratiques se reproduisent.

Mesures déjà prises

L'OCC a déjà supprimé le risque de réputation de ses critères d'examen des banques et a clarifié la manière dont il évalue le débanking potentiel lors de l'examen des demandes d'agrément et de la conduite de certaines inspections.

Implications pour les actifs numériques

Ces conclusions pourraient avoir des implications pour l'industrie des actifs numériques, dont les entreprises ont été confrontées à des préoccupations concernant l'accès aux services bancaires traditionnels. Ces dernières années, les banques ont fait l'objet d'un examen scrutinisé quant à la fermeture de comptes appartenant à des clients de secteurs politiquement sensibles et émergents, une pratique communément appelée débanking. Les entreprises de cryptomonnaies aux États-Unis et ailleurs ont cité à plusieurs reprises les fermetures de comptes comme un obstacle à leurs opérations. L'accès aux comptes bancaires est essentiel aux opérations courantes des entreprises crypto, notamment la paie, les paiements aux fournisseurs et le transfert des fonds des clients entre monnaie fiduciaire et actifs numériques.

L'OCC a déclaré que son travail plus large visant à promouvoir l'accès équitable et des décisions bancaires objectives fondées sur le risque se poursuit.

Source : BitcoinKE