Salut.

Petite question : que faut-il réellement pour construire un produit d’IA en Afrique ?

Dans notre dernier épisode de Headlines by TechCabal, les animateurs Eme Agbor et Muktar Oladunmade se sont entretenus avec Saheed Azeez, fondateur de YarnGPT.ai, pour parler du secteur complexe de la construction de l’IA pour le continent, depuis la recherche des bonnes données jusqu’à la compréhension de ce que veulent réellement les utilisateurs. La conversation aborde aussi l’origine de ces données et ce qui se passe lorsque les conversations publiques en ligne entrent dans l’équation.

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Moniepoint met fin à son produit de transferts

Les plateformes de coursiers doivent transmettre des données au Kenya

MTN vise 30 millions d’utilisateurs fintech au Nigeria

Le Nigeria obtient deux nouveaux satellites

World Wide Web 3

Opportunités

Fintech

La licorne fintech nigériane Moniepoint met fin à son application de transferts d’argent

Moins de 18 mois après le lancement de MonieWorld, Moniepoint, l’entreprise fintech nigériane, met fin à son activité de transferts d’argent au Royaume-Uni. MonieWorld constituait sa première grande tentative de développement hors de ses marchés africains, et Moniepoint a dépensé des millions de dollars pour mettre en place l’infrastructure nécessaire à cette expansion.

Pour faire simple, Moniepoint a lancé MonieWorld en avril 2025 afin de permettre aux personnes au Royaume-Uni d’envoyer de l’argent vers des comptes bancaires nigérians directement depuis un compte MonieWorld, un compte bancaire britannique, des cartes, Apple Pay ou Google Pay. Dès le lancement, Moniepoint a mis en avant la rapidité avec laquelle le service pouvait transférer de l’argent et a souligné des taux de change compétitifs, le plaçant en concurrence directe avec des startups de transferts d’argent comme Grey et LemFi.

Et oui, l’entreprise a effectivement beaucoup dépensé. Moniepoint a constitué sa filiale britannique, Moniepoint GB, en février 2024. En décembre de cette année-là, elle avait dépensé $1.26 million en coûts administratifs et d’infrastructure. Elle a également investi $2.51 million pour acquérir Bancom Europe, un établissement de monnaie électronique (EMI) autorisé par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni. Les documents réglementaires montrent que Moniepoint avait réservé $7.39 million pour son expansion au Royaume-Uni. Cet investissement devait servir à mettre en place l’architecture réglementaire et technique nécessaire à une ambition diaspora beaucoup plus large, et non à une seule application de transferts.

Moniepoint indique que le volume mensuel de transactions parmi ses utilisateurs au Royaume-Uni a augmenté de 70%, et que le corridor de transferts Royaume-Uni-Nigeria valait £2.76 billion ($3.69 billion) en 2021. L’entreprise n’a pas divulgué le volume traité par MonieWorld ni les revenus générés. Moniepoint ne dit pas que le produit a échoué. Elle explique plutôt qu’un examen de son portefeuille et de ses priorités à long terme a montré que ses ressources seraient mieux utilisées sur ses marchés africains de base.

Ce mouvement s’inscrit aussi dans une tendance plus large chez les fintechs qui se développent à l’étranger puis réévaluent où se trouve réellement leur meilleur avantage opérationnel. Dans le cas de Moniepoint, cet avantage semble se situer dans les marchés africains où elle a déjà de l’échelle et un développement produit actif. En 2025, Moniepoint a traité $294 billion en transactions annualisées au Nigeria. En mars 2026, elle a accéléré ses ambitions en matière d’opérations de données en acquérant Orda, une société de gestion de restaurants active au Kenya et au Nigeria. Au Kenya, elle a acquis 78% de Sumac Microfinance Bank et nommé l’ancienne directrice générale de Branch Kenya, Rose Muturi, à la tête de l’activité. Moniepoint semble indiquer une stratégie de paiements africains plus vaste et plus profonde, plutôt que de dépenser encore quelques millions pour convaincre le marché britannique d’adopter une autre application de transferts, où son avantage défensif est probablement plus faible.

Il reste toutefois des questions : que deviendront la technologie et la propriété intellectuelle (IP) de MonieWorld, et comment Bancom fonctionnera-t-elle à l’avenir — intégrée aux opérations existantes de Moniepoint ou maintenue comme activité autonome ?

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Logistique & Transport

Le Kenya veut que les opérateurs de livraison de colis enregistrent et transmettent les détails des livraisons

Les conducteurs utilisant des applications de transport avec chauffeur et de livraison telles qu’Uber, Bolt et Glovo au Kenya vont bientôt devenir plus que de simples livreurs. À partir du 20 septembre, ils pourraient aussi faire partie du système de surveillance et de contrôle fiscal du pays.

La Communications Authority (CA) du Kenya, le régulateur des communications du pays, a introduit de nouvelles règles obligeant les plateformes de livraison opérant via des applications à vérifier et enregistrer le contenu des colis, ainsi que les informations relatives à l’expéditeur et au destinataire. Ces données devront être mises à la disposition du régulateur, de l’administration fiscale, la Kenya Revenue Authority (KRA), et de la police sur demande.

Pourquoi ? L’objectif immédiat est simple : empêcher la circulation de drogues, d’armes à feu et d’autres marchandises interdites dans l’économie de la livraison à la demande, en forte croissance. Mais le changement va plus loin.

Pour faire simple, le Kenya n’invente pas le contrôle des colis à partir de zéro. Les opérateurs postaux et de messagerie ont depuis longtemps l’obligation d’enregistrer ce qu’ils transportent et l’expéditeur. La grande nouveauté est que le Kenya a créé une nouvelle catégorie de “Courier Hailing Service Provider”, avec des frais de licence, le suivi des colis en temps réel, la vérification d’identité et des règles d’indemnisation en cas de perte ou de dommage. Les opérateurs de plateformes, comme Uber et Bolt, doivent payer KES 5,000 ($38.63) pour la demande de licence et KES 100,000 ($772.56) en frais initiaux pour obtenir une licence de 10 ans.

Pendant des années, les applications de transport et de livraison ont considéré la livraison de colis comme une extension naturelle du transport de personnes en ville. Désormais, le Kenya intègre officiellement cette activité dans une catégorie de messagerie réglementée.

Les règles offrent aussi aux régulateurs un nouvel accès à une partie de l’économie informelle qui a largement fonctionné au sein des applications. Les commerçants en ligne utilisent de plus en plus des conducteurs pour acheminer des marchandises vers les clients, et ces transactions pourraient désormais laisser une trace réglementaire bien plus claire.

Pour prendre du recul : les super-apps africaines continuent de s’étendre vers la logistique, car le transport de colis devient presque aussi important que le transport de personnes. Le Kenya pose maintenant une autre question : lorsqu’une application de transport devient une entreprise de messagerie, que devrait exactement être autorisé à voir l’État ?

La réponse, au Kenya du moins, est de plus en plus : beaucoup.

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Fintech

MTN veut que 30 millions de Nigérians utilisent ses services fintech

MTN a déjà les utilisateurs télécoms du Nigeria. Elle veut désormais qu’un plus grand nombre d’entre eux utilisent aussi ses services financiers. La plus grande entreprise de télécommunications d’Afrique vise jusqu’à 30 millions de clients fintech au Nigeria à moyen terme, contre environ cinq millions aujourd’hui.

Ralph Mupita, directeur général du MTN Group, a déclaré que l’entreprise voit une voie pour convertir 30% — et potentiellement 50% — de ses clients télécoms nigérians en utilisateurs fintech. Pour y parvenir, MTN intègre des technologies d’Alibaba, d’Alipay et d’Ant International, tout en préparant une expansion au-delà des paiements vers le crédit.

Pour faire simple, l’activité fintech de MTN a commencé avec l’argent mobile et les paiements — souvent via des partenariats avec des banques. L’entreprise cherche désormais à vendre davantage de services, notamment les paiements, le crédit, les transferts d’argent et l’assurance, aux personnes qui utilisent déjà son réseau mobile. Au Nigeria, cela signifie se développer sur un marché où OPay, PalmPay, MoneyPoint et d’autres fintechs numériques se disputent déjà les clients.

État des lieux : passer de cinq millions à 30 millions de clients reviendrait à ajouter environ 25 millions de personnes à la base fintech nigériane de MTN — soit six fois sa taille actuelle. À l’échelle de l’Afrique, les utilisateurs actifs mensuels de MoMo de MTN ont augmenté de 12.1% pour atteindre 70.8 millions sur les six mois clos en juin 2026, tandis que la valeur des transactions fintech a atteint $330.5 billion en monnaie constante.

Le Nigeria n’est qu’une partie de cette activité, mais il s’agit d’un test important pour savoir si MTN peut transformer son vaste réseau de distribution télécom en avantage dans les services financiers. L’étape suivante est plus risquée. MTN travaille actuellement avec des banques partenaires qui utilisent les données clients pour évaluer les emprunteurs, mais Mupita a indiqué que le groupe entend de plus en plus prêter à partir de son propre bilan. Cela pourrait donner à MTN davantage de contrôle, mais aussi davantage de risque de crédit. L’entreprise affirme qu’elle procédera progressivement.

Pour prendre du recul : MTN n’essaie pas de créer une autre application fintech autonome en espérant que les gens la téléchargent. Elle s’appuie sur son réseau existant, ses relations clients et sa base marchande pour intégrer davantage les services financiers dans la vie quotidienne. En substance, elle demande aux utilisateurs de son réseau mobile au Nigeria d’adopter une nouvelle habitude : ne nous considérez pas seulement comme un fournisseur d’appels et de données ; utilisez-nous aussi pour transférer de l’argent. Cette ambition se voit déjà dans la manière dont elle a développé et déployé son application myMTN NG.

MTN ne s’appuie pas non plus sur un optimisme excessif : chez son concurrent Airtel Nigeria, les revenus et les utilisateurs de l’argent mobile ont atteint respectivement $9 million et 2.7 million pour l’exercice clos en mars 2026 — les deux indicateurs ayant progressé d’au moins 59%. MTN estime pouvoir faire mieux.

Technologies émergentes

Le Nigeria va recevoir deux nouveaux satellites

Le Nigeria ajoute deux satellites supplémentaires à sa boîte à outils numérique. Le gouvernement a approuvé l’acquisition et le déploiement de NIGCOMSAT-2A et NIGCOMSAT-2B, qui devraient améliorer l’accès à Internet et réduire la dépendance du pays aux capacités satellitaires étrangères.

Que s’est-il passé ? Le Federal Executive Council (FEC) du Nigeria a approuvé le projet, et l’agence satellitaire du pays, NIGCOMSAT, indique que les satellites devraient être lancés entre 2027 et 2028. Selon NIGCOMSAT, les deux satellites seront construits par Thales Alenia Space et Israel Aerospace Industries. Il s’agira de satellites à haut débit, capables de transporter davantage de trafic Internet que les systèmes plus anciens.

Pour faire simple, le Nigeria essaie d’utiliser les satellites pour atteindre les zones que la fibre optique et les tours mobiles ne desservent pas facilement. NIGCOMSAT travaille déjà avec le gouvernement sur Project 774, qui vise à connecter les secrétariats de tous les 774 conseils de gouvernement local. Les nouveaux satellites constituent l’étape suivante de cet effort : davantage de capacité en orbite devrait donner à l’agence plus de marge pour servir les communautés rurales, les entreprises et les bureaux publics.

Entre les lignes : il ne s’agit pas seulement d’un Internet plus rapide. Le Nigeria dépend actuellement en partie d’infrastructures satellitaires étrangères ; ajouter une capacité nationale lui donne davantage de contrôle sur un élément important de son système de communication. Cela donne aussi à NIGCOMSAT davantage de capacité pour vendre des services haut débit et soutenir les institutions publiques, à condition que l’agence transforme cette approbation en service opérationnel et commercialement utile.

Pour prendre du recul : le Nigeria doit encore construire et lancer les satellites, obtenir les emplacements orbitaux adéquats et connecter les utilisateurs au service au sol. Mais la direction est claire : le pays met davantage de son infrastructure de connectivité entre ses propres mains, un satellite à la fois.

SUIVI CRYPTO

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Opportunités

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Rédigé par : Yemi Kareem, Emmanuel Nwosu et Zia Yusuf

Édité par : Emmanuel Nwosu & Ganiu Oloruntade

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