La fintech panafricaine M-KOPA a atteint 10 millions de clients au Kenya, en Ouganda, au Nigeria, au Ghana et en Afrique du Sud, une étape qui reflète la croissance rapide du financement de smartphones parmi les produits financiers en expansion en Afrique.

L’entreprise a indiqué qu’il lui avait fallu huit ans pour atteindre son premier million de clients après son lancement en 2012 comme activité de financement solaire. Depuis son passage au financement de smartphones en 2020, M-KOPA a ajouté neuf millions de clients supplémentaires en six ans, soulignant à la fois la demande de financement d’appareils et une évolution plus large de la manière dont des millions d’Africains accèdent au crédit.

Le Nigeria a joué un rôle notable dans cette croissance. M-KOPA a déclaré que le pays était devenu le marché le plus rapide de son histoire à dépasser un million de clients, montrant la rapidité avec laquelle son modèle de financement a gagné du terrain dans la plus grande économie d’Afrique.

Plutôt que de s’appuyer sur les fiches de paie ou les historiques de crédit étendus généralement exigés par les prêteurs traditionnels, M-KOPA conçoit ses produits autour de ce qu’elle appelle les “Every Day Earners”. Ce terme désigne des personnes telles que les commerçants, les artisans, les opérateurs de transport et les propriétaires de petites entreprises qui gagnent un revenu quotidien mais sont souvent exclus des services financiers formels.

Le produit phare de l’entreprise combine le financement de smartphones avec des services intégrés tels que l’assurance, la protection de l’appareil et l’accès au crédit. Les clients peuvent acquérir des appareils au moyen de paiements échelonnés au lieu de payer d’avance le prix d’achat total.

Cette étape met également en évidence l’évolution du rôle des smartphones en Afrique, où les appareils sont passés du statut d’électronique grand public à celui d’infrastructure financière. Pour de nombreux utilisateurs, posséder un smartphone constitue de plus en plus une première étape vers les paiements numériques, le commerce en ligne, la banque numérique, les opportunités de travail à distance et d’autres services financiers.

La position du Nigeria comme marché à la croissance la plus rapide de M-KOPA reflète aussi une tendance plus large dans l’écosystème fintech du pays, où l’accès aux smartphones est de plus en plus lié à l’inclusion financière.

De nombreux services financiers numériques, notamment les applications bancaires, les plateformes de prêt numérique, les produits d’investissement et les outils de paiement, dépendent de la possession d’un smartphone. Dans le même temps, l’inflation a poussé les prix des téléphones hors de portée de nombreux consommateurs, faisant du financement un moyen important de réduire l’écart d’accessibilité.

Les entreprises fintech considèrent de plus en plus les téléphones non pas simplement comme des produits de détail, mais comme des actifs donnant accès à l’économie numérique au sens large. Cette approche a aidé M-KOPA à se développer bien au-delà de son activité solaire d’origine.

Selon l’entreprise, son chiffre d’affaires a progressé à un rythme annuel moyen de 50% depuis 2020. M-KOPA ajoute désormais environ 10,000 nouveaux clients chaque jour sur ses cinq marchés d’activité.

L’ampleur de cette croissance attire également davantage l’attention sur l’exécution dans le financement d’appareils, où les entreprises doivent combiner distribution, collecte des remboursements, service après-vente et gestion des risques tout en servant des clients dont les revenus peuvent être irréguliers.

L’entreprise a aussi investi dans la fabrication locale parallèlement à ses activités de financement. En 2023, elle a ouvert ce qu’elle décrit comme la plus grande usine d’assemblage de smartphones d’Afrique au Kenya. Le site emploie plus de 400 personnes et a assemblé plus de 3.3 millions d’appareils à ce jour.

Le réseau de distribution de M-KOPA s’est également fortement développé, soutenu par plus de 40,000 agents commerciaux sur ses marchés.

L’expansion de l’entreprise lui a valu une reconnaissance internationale. M-KOPA figure depuis cinq années consécutives dans le classement Africa’s Fastest Growing Companies du Financial Times et a récemment été nommée pour la deuxième année consécutive dans la liste World’s Top Fintech Companies de CNBC.

“Every Day Earners have always been creditworthy. What they needed was credit built around how they really make a living, not a payslip,” a déclaré Jesse Moore, cofondateur et CEO de M-KOPA.

Le cap des 10 millions de clients intervient alors que la concurrence continue de s’intensifier sur le marché africain du financement d’appareils, les entreprises fintech considérant de plus en plus la possession d’un smartphone non seulement comme une opportunité de vente au détail, mais aussi comme un moyen d’intégrer des millions de consommateurs mal desservis dans le système financier numérique formel.