Lender Price a lancé un portail APR en libre-service (« APR Portal »), étendant sa plateforme de rétention des emprunteurs et de recapture de portefeuille de niveau entreprise à un segment plus large du marché hypothécaire. L'outil APR (Analyze, Price, Recapture) de l'entreprise — un système de recapture automatisé en temps réel déjà déployé par les principaux prêteurs et prestataires de services — traite des centaines de millions de scénarios de prêts chaque mois et génère plus de 10 % d'opportunités de production immédiates à partir des portefeuilles existants.

Ce lancement intervient à un moment où les prêteurs hypothécaires subissent une pression persistante sur leurs volumes de production. Avec des taux nettement plus élevés que les pics entraînés par le refinancement de 2020–2021, de nombreuses IMB et coopératives de crédit accordent une plus grande importance à la rétention des emprunteurs déjà présents dans leurs portefeuilles plutôt qu'à la seule concurrence pour de nouveaux prêts d'achat. La recapture des emprunteurs — identifier les clients existants qui pourraient bénéficier d'un refinancement ou d'un produit de valeur domiciliaire — est devenue un levier de marge essentiel pour les prêteurs de toutes tailles.

Jusqu'à présent, les banques hypothécaires indépendantes (IMB) et les coopératives de crédit disposaient d'options limitées en matière de rétention des emprunteurs. Elles pouvaient soit investir dans des processus de rétention coûteux et exigeants en main-d'œuvre qui manquaient de scalabilité, soit risquer de perdre des emprunteurs au profit de concurrents offrant des conditions plus favorables. Le nouveau portail APR change cette dynamique en permettant aux prêteurs de toutes tailles de télécharger leurs pipelines de recapture et de commencer immédiatement à surveiller les emprunteurs en temps réel, en les alertant automatiquement sur les opportunités de refinancement et de financement.

APR évalue en continu chaque prêt du portefeuille d'un prêteur ou d'un prestataire de services par rapport à la tarification du marché en direct. Il fait émerger les opportunités dès qu'elles se présentent et les achemine directement vers des flux de prospection automatisés, éliminant ainsi les interventions manuelles. La plateforme se distingue des solutions concurrentes qui s'appuient sur des instantanés statiques de portefeuille, des comparaisons manuelles de taux ou des rapports différés qui arrivent souvent trop tard pour une action efficace.

Cette expansion reflète la trajectoire que Lender Price a établie avec sa solution Base Price Solution (BPS), le premier outil de création de prix de base entièrement automatisé de l'industrie pour les équipes de marchés financiers. BPS a permis aux prêteurs de gérer et de mettre à jour les prix de base en quelques minutes, remplaçant ainsi les flux de travail manuels. Avec APR, l'entreprise applique la même approche à la rétention des emprunteurs et à la repricing des portefeuilles.

Principales fonctionnalités de Lender Price APR :

• Repricing en temps réel de l'ensemble du portefeuille : Chaque prêt est évalué en continu par rapport aux données du marché en direct — fonctionnant en permanence plutôt que sur une base trimestrielle ou à la demande.
• Identification immédiate des opportunités de recapture : APR signale les candidats au refinancement et à la rétention dès qu'ils franchissent un seuil de tarification, avant que les concurrents ne puissent les atteindre.
• Tarification instantanée des scénarios : Les scénarios de production de refinancement et de valeur domiciliaire sont modélisés automatiquement en utilisant les données de prêt réelles de chaque emprunteur combinées aux taux du marché actuels.
• Flux de prospection automatisés : Les opportunités identifiées sont envoyées directement dans les files d'attente d'engagement, supprimant le décalage entre l'analyse et l'action.
• Scalabilité pour les prêteurs de toutes tailles : La plateforme de niveau entreprise est désormais accessible aux IMB et aux coopératives de crédit sans les coûts et la complexité associés aux solutions existantes.

« Les prêteurs et prestataires de services qui utilisent APR aujourd'hui retiennent des emprunteurs qu'ils auraient auparavant perdus — non pas parce qu'ils ont changé leur niveau d'effort, mais parce qu'ils ont pu voir l'opportunité et agir avant les concurrents. Les IMB et coopératives de crédit qui ont été complètement exclues de cette catégorie peuvent désormais concourir sur les mêmes termes que les plus grandes banques et les plus grands prestataires de services du marché », a déclaré Paul Orlando, Chief Strategy Officer chez Lender Price.

Les IMB et les coopératives de crédit recherchent depuis longtemps une solution de recapture et de rétention adaptée à leur échelle. Historiquement, les outils d'analyse de portefeuille nécessitaient l'infrastructure opérationnelle, le budget et les ressources techniques d'un grand prestataire de services d'entreprise pour être mis en œuvre et maintenus. Le portail APR en libre-service reflète une tendance plus large dans la technologie hypothécaire, où les plateformes basées sur le cloud abaissent progressivement les barrières à l'entrée pour des capacités autrefois réservées aux plus grandes institutions.

« Les prêteurs découvrent plus de 10 % de volume de production incrémental à partir des prêts qu'ils possèdent déjà. Ce type de rendement provient de la disponibilité de la bonne intelligence au bon moment et d'une plateforme qui agit automatiquement. C'est ce que Lender Price APR offre, et aucune autre solution sur le marché ne le fait à cette échelle », a déclaré Dawar Alimi, CEO de Lender Price.

Lender Price continue d'élargir sa suite de technologies de tarification sur l'ensemble du marché hypothécaire, s'efforçant de garantir que les capacités autrefois réservées aux plus grandes institutions soient désormais accessibles à chaque prêteur en concurrence pour les emprunteurs.