Payward, la société mère de la plateforme d'échange de cryptomonnaies Kraken, a signé un accord définitif pour acquérir Saldo Bank, une opération qui offre à l'entreprise une licence bancaire européenne et une présence sur cinq marchés européens.

Payward rachète Saldo Finance Oy, une holding finlandaise dont la filiale, Saldo Bank UAB, est une banque spécialisée à dimension numérique agréée en Lituanie. La banque opère actuellement en Lituanie, en Finlande, en Suède et en Allemagne, avec un passeport vers les Pays-Bas. Cette portée transfrontalière repose sur le passeport bancaire : selon les règles de l'UE, une banque agréée dans un État membre peut proposer ses services dans les autres, ce qui permet à une licence lituanienne de se traduire par une présence sur cinq marchés.

Payward n'a pas divulgué les conditions financières de la transaction, qui devrait être finalisée en 2027, sous réserve des approbations réglementaires — l'étape clé à surveiller avant que la licence de la banque puisse être intégrée aux activités propres de Payward.

Cette acquisition intervient alors que Kraken, comme d'autres plateformes d'échange de cryptomonnaies, s'étend davantage dans le monde de la finance traditionnelle, permettant aux utilisateurs de négocier des actions, des obligations et d'autres actifs. L'entreprise a présenté son application comme un « compte principal pour tout ».

« Une banque européenne régulée est la pièce qui nous permet de servir nos clients européens comme une institution financière principale doit le faire : un seul endroit pour détenir des actifs, les déplacer librement et les mettre au travail », a déclaré Arjun Sethi, co-PDG de Payward. « Nous commençons dans l'UE, et l'ambition est mondiale. »

Selon l'annonce de Payward, une fois l'opération achevée, Payward Banking devrait pouvoir proposer des intérêts sur les dépôts, des prêts aux PME et aux particuliers, des cartes de crédit, ainsi que des outils de « banking-as-a-service » tels que l'émission de cartes, l'accès aux paiements SEPA et le crédit intégré pour les partenaires.

Saldo propose déjà des dépôts à terme aux particuliers sur l'ensemble de ses quatre marchés d'exploitation, du crédit à la consommation en Lituanie, en Finlande et en Suède, ainsi qu'une carte de crédit en Finlande.

La transaction s'appuie sur une empreinte réglementaire existante. Payward détient un compte master à usage limité auprès de la Réserve fédérale américaine et une licence de monnaie électronique délivrée par la Banque centrale d'Irlande, et a accordé plus de 2 milliards de dollars de prêts. La licence bancaire se situe un niveau au-dessus d'un agrément de monnaie électronique : ce dernier couvre les services de paiement, tandis qu'une banque agréée peut directement recueillir des dépôts de particuliers — le socle des produits de dépôts rémunérés que Payward Banking prévoit d'offrir.

Cette annonce est intervenue peu après que Payward a annoncé cette semaine son projet de lancement aux Émirats arabes unis, après avoir obtenu l'approbation complète de l'autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï. En septembre, Bloomberg a rapporté, citant des personnes proches du dossier, que Nasdaq Inc. investissait 100 millions de dollars dans Payward pour une valorisation de 21 milliards de dollars. Payward et SoFi Technologies ont également récemment convenu d'acheminer les ordres crypto des clients de SoFi via Kraken Prime, la branche de courtage prime de Kraken.

Cet article a été publié pour la première fois par Bitcoin Magazine et est écrit par Mathew Di Salvo.