La première stratégie AML de l’Irlande renforce les contrôles sur les transferts de portefeuilles crypto privés
Points clés
- •La première stratégie nationale irlandaise de lutte contre le blanchiment d’argent inclut des réformes sur les crypto-actifs et court jusqu’en 2030.
- •Les dernières dispositions du règlement européen sur les transferts de fonds imposeront des contrôles renforcés sur les transferts vers des portefeuilles crypto privés et une diligence accrue sur les sociétés crypto étrangères.
- •Les règles mettent en œuvre la règle de voyage du GAFI, qui exige que les informations sur l’expéditeur et le destinataire accompagnent les transferts crypto.
- •L’Irlande a appliqué une période de grand-père de 12 mois pour les sociétés crypto, qui a pris fin fin décembre 2025, de sorte que les nouvelles obligations s’appliquent désormais aux entreprises pleinement autorisées.
- •Le plan d’action de juin a aussi fixé une norme crypto pour le secteur des jeux d’argent au deuxième trimestre 2027.
L’Irlande a publié jeudi sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération, parmi laquelle figurent des règles relatives aux crypto-actifs.
Les dernières dispositions du règlement européen sur les transferts de fonds — le règlement (UE) 2023/1113, qui encadre les informations accompagnant les transferts de fonds et de crypto-actifs — introduiront des contrôles renforcés sur les transferts impliquant des portefeuilles crypto privés ainsi qu’une diligence accrue à l’égard des sociétés crypto établies à l’étranger.
La stratégie s’appuie sur un plan d’action en 30 points publié en juin, qui promettait des garanties renforcées autour des crypto-actifs et de la finance numérique.
La plupart des dispositions du règlement européen sur les transferts de fonds ont déjà été mises en œuvre en Irlande, le ministère des Finances indiquant que les éléments restants créent de nouvelles obligations pour les prestataires de services sur crypto-actifs. Ces obligations comprennent des « contrôles renforcés » sur les transferts impliquant des portefeuilles crypto privés et une diligence accrue lors des relations avec des sociétés crypto établies à l’étranger.
Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy. ➡️ pic.twitter.com/1VzVldlun3 — Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026
Le mécanisme est la règle de voyage du GAFI, selon laquelle les informations sur l’initiateur et le bénéficiaire doivent accompagner une transaction. Le document stratégique précise qu’elle est arrivée en même temps que MiCA, qui a créé la catégorie des prestataires de services sur crypto-actifs comme entités réglementées dans l’ensemble du bloc.
L’Irlande a accordé aux sociétés crypto moins de temps d’adaptation que la plupart des États membres, avec une période de grand-père de 12 mois contre 18 mois autorisés par le règlement, selon la liste de l’ESMA. Cette période a pris fin fin décembre 2025, de sorte que les nouvelles obligations s’appliquent à des entreprises déjà pleinement autorisées. MiCA est entré pleinement en vigueur dans l’ensemble du bloc le 1er juillet, et Bruxelles prépare une révision du cadre en 2027 pour couvrir les émetteurs de stablecoins non européens.
Le Tánaiste et ministre des Finances Simon Harris a déclaré que des organisations criminelles exploitent les nouvelles technologies, les crypto-actifs et des réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler des profits, et que ce lancement envoie le message que « l’Irlande ne sera pas un lieu sûr pour blanchir le produit du crime ». La stratégie court jusqu’en 2030.
Le document publié jeudi prolonge un plan d’action en 30 points présenté par le gouvernement en juin aux côtés de son évaluation nationale des risques, qui identifiait l’usage abusif des crypto-actifs parmi les menaces évolutives de criminalité financière en Irlande et promettait des « garanties renforcées autour des crypto-actifs et de la finance numérique ».
Une norme crypto pour les opérateurs de jeux d’argent
La mesure domestique la plus concrète concernant les crypto-actifs figurait dans ce plan de juin, qui chargeait la Gambling Regulatory Authority of Ireland d’établir une norme sectorielle pour accepter des activités liées aux crypto-actifs comme source de fonds, avec une diligence raisonnable visant à vérifier que l’argent est légitime. Elle est prévue pour le deuxième trimestre 2027.
Les mesures irlandaises s’inscrivent dans un calendrier européen plus large, qui se resserre encore. Le règlement anti-blanchiment du bloc interdit aux prestataires de services sur crypto-actifs de fournir ou de détenir des comptes anonymes sur crypto-actifs, ou des comptes permettant de rendre les transactions anonymes ou plus difficiles à tracer, y compris au moyen de monnaies renforçant l’anonymat. Cette interdiction ne s’étend pas aux portefeuilles auto-hébergés, et exonère les fournisseurs de matériel, de logiciels et de portefeuilles auto-hébergés qui n’ont ni accès ni contrôle sur eux. Les règles s’appliquent à partir de juillet 2027 et seront supervisées par l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent à Francfort.
Hors du bloc, le Royaume-Uni a revu son propre régime, le Trésor britannique ayant publié en septembre 2025 des projets de réforme qui abaisseraient le seuil de notification de changement de contrôle pour les sociétés crypto de 25% à 10%.
La règle de voyage que l’Irlande termine de transposer provient de l’organisme basé à Paris dont les recommandations évaluent les cadres nationaux et qui pousse davantage ses membres sur les crypto-actifs. Dans un rapport de juillet, le GAFI a indiqué que les plateformes DeFi disposant de contrôleurs identifiables relevaient déjà de ses règles et devaient être supervisées comme les autres entreprises financières, et a constaté que près de 93% des juridictions interrogées n’avaient pas encore appliqué ces normes à un quelconque dispositif admissible.
