Les investisseurs explorent de plus en plus les outils d'intelligence artificielle (IA) pour obtenir des conseils en matière de finances et d'investissements, mais beaucoup restent sceptiques quant à leurs résultats et continuent de s'appuyer sur des conseillers humains lorsqu'il s'agit de décisions importantes, selon de nouvelles recherches.

Une étude menée par Gallup en partenariat avec Edward Jones a révélé qu'environ les trois quarts des Américains ont cherché des conseils financiers auprès d'au moins une source au cours de l'année écoulée.

Parmi ces adultes américains, 73 % ont effectué leurs propres recherches sur Internet, 35 % ont consulté des membres de leur famille, 32 % se sont tournés vers des conseillers financiers professionnels, 26 % se sont fiés aux actualités ou aux réseaux sociaux et 23 % ont discuté avec des amis. De plus, 18 % ont cherché des conseils financiers auprès d'outils d'IA tels que ChatGPT et Claude.

Les niveaux de confiance variaient considérablement selon la source. L'étude a révélé que 79 % des adultes américains ont exprimé au moins un certain niveau de confiance dans les conseillers financiers, environ un quart d'entre eux déclarant avoir une grande confiance. En revanche, moins de trois personnes sur dix ont indiqué avoir au moins un certain niveau de confiance dans l'IA pour des conseils financiers, et seulement 3 % ont déclaré avoir une grande confiance.

Ces résultats surviennent alors qu'une vague d'outils d'IA générative est entrée dans le grand public depuis fin 2022, incitant les grandes sociétés de services financiers à explorer des moyens d'intégrer les grands modèles de langage dans les services destinés aux clients, la recherche et les flux opérationnels. La U.S. Securities and Exchange Commission a également fait part de sa volonté de surveiller l'utilisation de l'IA dans le secteur, son président Gary Gensler mettant en garde contre les conflits d'intérêts potentiels lorsque les sociétés utilisent l'analyse prédictive des données et les recommandations pilotées par l'IA.

David Chubak, responsable de la gestion de patrimoine chez Edward Jones, a déclaré à FOX Business que la recherche « nous réaffirme que lorsqu'il s'agit de conversations importantes, de prises de décisions dans la vraie vie, les gens ne sont pas prêts à faire confiance à l'IA comme décideur, comme conseiller ».

« Ils s'appuient plutôt encore sur leur conseiller financier en tant que partenaire humain de confiance pour les aider à réfléchir au processus et à l'expérience de cette décision », a déclaré Chubak.

Il a noté que l'IA joue toujours un rôle significatif dans certains aspects des conseils financiers. « L'IA, comme nous le voyons, joue un rôle important dans la découverte et l'approche permettant aux gens d'améliorer leurs finances. Lorsqu'il s'agit d'améliorer leur épanouissement financier, les gens continuent de croire intrinsèquement à l'importance d'une relation humaine fondée sur la confiance », a-t-il ajouté.

Chubak a expliqué que les individus ont tendance à utiliser les outils d'IA pour des questions qu'il a qualifiées de « tactiques », telles que la collecte d'informations sur les régimes de retraite 401(k), les comptes d'épargne-études 529 ou les Trump Accounts récemment lancés. Cependant, les gens ne passent généralement pas autant de temps avec l'IA lorsqu'il s'agit d'aborder l'objectif plus profond de leur planification financière personnelle ou les angoisses qui entourent ces décisions.

« C'est là qu'ils se tournent vers le conseiller pour avoir cette conversation, pour identifier quelle est la véritable question qu'ils essaient de résoudre, puis essayer de la résoudre avec eux », a déclaré Chubak.

Il a ajouté que les interactions tactiques ou orientées vers la découverte avec les outils d'IA peuvent « vraiment les aider à identifier quand ils ont besoin d'un conseiller », ainsi qu'à les aider à « préciser les domaines sur lesquels ils veulent se concentrer, afin que le conseiller puisse vraiment se concentrer sur les opportunités les plus percutantes ».