Standard Chartered et HSBC ont finalisé la première transaction transfrontalière en direct sur le registre blockchain de Swift, une étape qui intervient environ un mois après le lancement du registre et qui démontre l’interopérabilité entre les systèmes de dépôts tokenisés des deux banques.

La transaction a impliqué l’échange de messages de paiement entre les banques via le registre de Swift, les obligations qui en ont résulté étant enregistrées sur le Tokenised Deposit Service d’HSBC et sur l’infrastructure de dépôts tokenisés de Standard Chartered. Le registre de Swift a servi de couche d’orchestration, en appariant et en compensant les obligations entre les deux établissements avant que le règlement final n’intervienne via les systèmes de paiement existants.

Cette transaction en direct fait suite à une annonce de juillet de Swift, le plus grand réseau mondial de messagerie financière, selon laquelle son registre basé sur la blockchain était prêt pour une utilisation initiale, avec 17 banques réparties sur six continents se préparant à piloter des transactions en direct à l’aide de dépôts tokenisés. Les autres banques du groupe pilote comprennent Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS et ANZ. En tant que première de ce groupe à passer en production, la transaction entre HSBC et Standard Chartered fournit un premier exemple opérationnel des flux interbancaires sur le registre, et d’autres transactions en direct de la part des banques pilotes restantes constitueraient l’étape suivante de l’initiative.

Le registre est conçu pour connecter des dépôts tokenisés émis sur des infrastructures bancaires distinctes, permettant des paiements transfrontaliers 24/7 tout en conservant les contrôles existants de règlement, de conformité et de risque. Cette couche de connexion répond à un défi central pour la monnaie bancaire tokenisée : jusqu’à présent, les systèmes de dépôts ont été construits banque par banque, laissant les jetons de chaque établissement sur des infrastructures distinctes incapables d’interagir directement avec celles d’autres banques. L’implication de Swift apporte une interconnexion à une infrastructure de messagerie qui transporte déjà une grande partie du trafic mondial des paiements transfrontaliers, étendant l’initiative à travers le système bancaire de correspondance que le réseau dessert depuis des décennies.

Les banques se dirigent vers des dépôts tokenisés interopérables

Les banques testent de plus en plus les dépôts tokenisés entre institutions et juridictions, à mesure que les efforts du secteur se tournent vers l’interopérabilité et le règlement 24/7. Les dépôts tokenisés sont des représentations sur blockchain de la monnaie bancaire commerciale, c’est-à-dire des créances sur des dépôts détenus auprès de la banque émettrice, ce qui les distingue des stablecoins émis par des entités non bancaires, une distinction que les banques ont mise en avant à mesure que les stablecoins gagnent du terrain dans les paiements.

En novembre 2025, HSBC a indiqué qu’elle prévoyait d’étendre son Tokenised Deposit Service aux clients entreprises aux États-Unis et aux Émirats arabes unis au cours du premier semestre 2026, en plus des déploiements à Hong Kong, Singapour, au Royaume-Uni et au Luxembourg. La banque a lancé le service aux États-Unis en avril, en proposant aux clients entreprises et institutionnels éligibles des transferts domestiques et transfrontaliers 24/7 utilisant des dépôts tokenisés.

Standard Chartered a également pris part à des efforts plus larges visant à tester la monnaie bancaire tokenisée entre institutions. En juillet, elle figurait parmi 28 institutions financières et banques centrales impliquées dans des essais de règlement en valeur réelle dans le cadre du Project Agorá de la Banque des règlements internationaux, qui a réglé environ $1 million dans six devises à l’aide de dépôts bancaires commerciaux tokenisés et de réserves de banque centrale.

Les banques développent également des infrastructures spécifiquement destinées à relier des dépôts tokenisés entre institutions. The Clearing House, un opérateur de paiements détenu par certaines des plus grandes banques américaines, prévoit selon des informations publiées de lancer un réseau de dépôts tokenisés au premier semestre 2027, reliant les rails de paiement traditionnels à une infrastructure d’actifs numériques pour un règlement en continu.