Le géant bancaire britannique HSBC et Ant Digital Technologies ont testé un système permettant à des agents IA d'accéder à des services numériques et d'effectuer des micropaiements en utilisant des dépôts bancaires tokenisés, les transactions étant réglées en temps réel sur un testnet blockchain.

Selon l'annonce de vendredi, le test a combiné le Tokenised Deposit Service de HSBC avec le réseau Anvita Flow d'Ant Digital, qui permet aux agents IA de découvrir et d'utiliser des services, ainsi qu'avec le Jovay Testnet, un environnement de test blockchain de layer-2. Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de fonds détenus dans une banque commerciale, émis et transférés sous forme de jetons sur une blockchain.

HSBC a fourni les capacités de règlement et les contrôles de risque en temps réel, tandis que le réseau d'Ant Digital a coordonné l'accès aux services et les paiements. La démonstration a montré un agent IA sélectionnant un service numérique et effectuant le paiement correspondant. Les sociétés ont décrit ces transactions comme des micropaiements, généralement définis comme des paiements inférieurs à 2 $. Des paiements d'un montant aussi faible ont historiquement été difficiles à traiter de manière économiquement viable sur les infrastructures de paiement traditionnelles, où les frais fixes par transaction pèsent lourdement par rapport à la valeur transférée.

Les sociétés ont souligné que le test se limitait à une vérification technique et ne représentait ni un lancement commercial ni une offre client en conditions réelles.

Les banques expérimentent les paiements par agents IA

HSBC fait partie des plusieurs banques qui étudient comment des agents IA pourraient initier des transactions financières au nom de leurs clients.

En mars, le géant bancaire espagnol Santander a réalisé un paiement initié par un agent IA en utilisant l'infrastructure Agent Pay de Mastercard dans le cadre d'un test contrôlé impliquant les systèmes de paiement en production de la banque, selon le communiqué de presse de la banque.

La banque suisse d'actifs numériques Sygnum a suivi en mai avec un test de transactions pilotées par des agents IA sur un mainnet blockchain, les clients devant approuver et signer chaque transaction. Le groupe bancaire espagnol CaixaBank a également réalisé une transaction par carte initiée par un agent IA en utilisant Visa Intelligent Commerce et les systèmes de paiement marchands existants.

Tout le monde ne croit cependant pas que les banques établies puissent adapter leur infrastructure existante à la finance pilotée par l'IA. Dans une interview accordée à Cointelegraph en mai, le PDG d'Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, a soutenu que les banques de compensation traditionnelles reposent sur des systèmes vieux de plusieurs décennies, conç pour des opérations humaines plutôt que pour des transactions automatisées fonctionnant en continu.

Augustus développe une banque américaine construite autour des stablecoins et d'opérations pilotées par l'IA, pariant qu'une infrastructure conçue sur mesure peut remplacer certaines parties des systèmes bancaires traditionnels — une approche qui contraste avec celle de HSBC, qui s'est appuyée sur des dépôts tokenisés détenus au sein du système bancaire commercial plutôt que sur des stablecoins émis séparément.

Les agents IA pourraient stimuler l'adoption de la blockchain

La société de recherche en investissement Citrini Research a récemment examiné le rôle potentiel de la blockchain dans le commerce piloté par l'IA. Dans un rapport du 8 octobre intitulé Breaking The Wall, la société a soutenu que les agents IA autonomes pourraient accroître la demande d'infrastructure financière programmable.

Selon le rapport, les systèmes financiers traditionnels, conçus principalement pour des utilisateurs humains, pourraient devoir s'adapter à mesure que les agents IA gèrent de plus en plus de transactions entre applications. La société a fait valoir que les réseaux blockchain pourraient fournir l'infrastructure toujours disponible nécessaire pour déplacer l'argent et les actifs financiers de manière programmatique.

« Les agents IA se déplacent de manière programmatique, 24 h/24 et 7 j/7, entre les applications, et il est logique que l'argent et les actifs financiers finissent par en faire autant », a écrit Citrini.