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Taux des HELOC et des prêts sur valeur domiciliaire aujourd’hui, mardi 28 juillet 2026 : comment choisir entre un HELOC et un prêt sur valeur domiciliaire

Si vous ne pouvez pas déménager dans un nouveau logement ni refinancer votre prêt pour exploiter la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison, vous envisagez peut-être un prêt sur valeur domiciliaire ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Mais au-delà des taux d’intérêt, comment choisir entre un HELOC et un prêt sur valeur domiciliaire ? La réponse dépend souvent de l’usage que vous comptez faire des fonds et de votre préférence pour des conditions d’emprunt stables d’un mois à l’autre.

Taux des HELOC et des prêts sur valeur domiciliaire : mardi 28 juillet 2026

Le taux moyen variable d’un HELOC s’établit à 7,23 %, selon la société d’analyse de données immobilières Curinos. Le point bas de 2026 pour les taux de HELOC était de 7,19 %, observé pour la dernière fois à la mi-mai.

Le taux moyen national d’un prêt sur valeur domiciliaire à taux fixe est de 7,36 %, contre un plus bas de 2026 de 7,31 % à la fin juin.

Ces deux taux sont calculés sur la base de demandeurs ayant un score de crédit minimum de 780 et un ratio combiné prêt-valeur (CLTV) inférieur à 70 %.

Comment fonctionnent les taux d’intérêt des HELOC ?

La plupart des HELOC sont des produits à taux variable, ce qui signifie que leurs taux d’intérêt sont liés à un indice de référence externe. Lorsque cet indice augmente ou baisse, le taux de votre HELOC évolue généralement dans le même sens.

Les HELOC sont généralement indexés sur le prime rate, c’est-à-dire le taux de base que les banques facturent à leurs clients les plus solvables.

Les prêteurs évaluent également le risque présenté par chaque emprunteur et ajoutent une marge pour se protéger. Les emprunteurs jugés plus risqués obtiennent généralement des marges plus élevées, tandis que les emprunteurs moins risqués peuvent obtenir des marges plus faibles. Des facteurs tels que votre score de crédit, votre ratio dette/revenu (DTI) et votre ratio prêt-valeur (LTV) entrent tous dans cette évaluation.

Comment fonctionnent les taux d’intérêt des prêts sur valeur domiciliaire ?

Un prêt sur valeur domiciliaire et son taux fonctionnent à certains égards comme un HELOC et à d’autres comme un prêt hypothécaire principal traditionnel.

Comme pour un HELOC, le prime rate influence généralement les taux des prêts sur valeur domiciliaire, et les prêteurs ajoutent une marge au taux. Les taux des HELOC et des prêts sur valeur domiciliaire sont aussi influencés de manière générale par le taux des federal funds de la Réserve fédérale et par les conditions économiques plus larges.

Cependant, comme de nombreux premiers prêts hypothécaires, les prêts sur valeur domiciliaire sont généralement à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Il existe des HELOC à taux fixe, mais ils sont beaucoup moins courants.

En savoir plus : Taux d’intérêt des HELOC et des prêts sur valeur domiciliaire : fonctionnement et coût à prévoir

Comment être admissible à un HELOC ou à un prêt sur valeur domiciliaire

Les conditions exactes varient selon le prêteur, mais en général, les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC exigent que l’emprunteur :

• Dispose d’un score de crédit FICO de 680 ou plus
• Présente un historique de bon crédit et une preuve de revenus mensuels suffisants
• Obtienne une expertise immobilière pour déterminer la valeur marchande actuelle du logement
• Dispose d’au moins 15 % à 20 % de valeur nette dans le logement
• Ait un ratio dette/revenu de 43 % ou moins
• Présente une preuve d’assurance habitation en vigueur

Les prêteurs peuvent également facturer des frais de montage et d’autres frais de clôture pour un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire. Lors de vos comparaisons, demandez le détail de tous les frais possibles : frais de dossier, frais annuels, frais de clôture anticipée du compte et autres coûts ponctuels ou récurrents. Comparer plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver le taux d’intérêt le plus bas et le moins de frais, ce qui est important car le meilleur taux affiché n’est pas toujours le prêt le moins cher au total.

Lire aussi : Ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou prêt sur valeur domiciliaire : quelle différence et lequel vous convient ?

FAQ sur les taux des HELOC et des prêts sur valeur domiciliaire

Quel est actuellement un bon taux d’intérêt pour un HELOC ou un HEL ?

Les taux peuvent varier fortement d’un prêteur à l’autre. Vous pouvez voir des taux allant de près de 6 % à 18 %, selon votre solvabilité et votre rigueur dans la comparaison des offres. La moyenne nationale d’un HELOC est de 7,23 %, et celle d’un prêt sur valeur domiciliaire est de 7,36 %. Ces chiffres peuvent servir de repère lorsque vous comparez des prêteurs de second rang hypothécaire.

Est-il judicieux de souscrire un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire en ce moment ?

Pour les propriétaires ayant un premier prêt hypothécaire à faible taux et une valeur nette importante dans leur logement, il peut être pertinent d’envisager un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire maintenant. Les taux sont à leur niveau le plus bas depuis des années, et vous ne perdez pas le taux avantageux de votre premier prêt hypothécaire obtenu lors de l’achat de votre maison. Les fonds tirés de la valeur nette peuvent être utilisés pour des travaux d’amélioration, des réparations, des rénovations ou pratiquement tout autre besoin.

Quelle est la mensualité d’un HELOC de 50 000 $ ?

Si vous retirez la totalité des 50 000 $ d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire et payez un taux de 7,25 %, votre mensualité pendant la période de tirage de 10 ans du HELOC serait d’environ 302 $. Cela peut sembler intéressant, mais le taux est généralement variable, donc il change périodiquement, et les paiements augmenteront pendant la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient en pratique un prêt sur 30 ans. Les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire conviennent surtout lorsque vous empruntez et remboursez le solde sur une période beaucoup plus courte.

Est-ce un bon moment pour souscrire un HELOC ?

Il peut être judicieux d’obtenir un HELOC, surtout si vous ne souhaitez pas perdre le faible taux de votre premier prêt hypothécaire. Découvrez comment le marché immobilier pourrait influencer votre décision.

Comment fonctionnent les HELOC à taux fixe, et quels prêteurs en proposent ?

Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) facturent généralement des taux variables, mais certains prêteurs proposent des HELOC à taux fixe. Découvrez le fonctionnement d’un HELOC à taux fixe.

Un HELOC est-il une bonne idée ? Avantages et inconvénients à considérer.

Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire peut aider de nombreux propriétaires, mais elle ne convient pas à tout le monde. Avant d’en souscrire une, examinez les avantages et les inconvénients.

Les meilleurs prêteurs HELOC de juin 2026

Les meilleurs prêteurs HELOC proposent des options de paiement flexibles, acceptent des ratios CLTV élevés et davantage encore. Consultez notre sélection pour trouver le meilleur prêteur HELOC pour vous.

HELOC ou prêt personnel : lequel choisir ?

Les HELOC et les prêts personnels sont deux options de financement solides pour des travaux d’amélioration du logement ou d’autres dépenses importantes. Découvrez laquelle convient le mieux à votre situation.

Combien pouvez-vous emprunter avec un HELOC ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un HELOC dépend de la valeur de votre logement, du solde restant de votre prêt hypothécaire et du prêteur. Découvrez comment calculer le montant de HELOC auquel vous pouvez prétendre.