George Kamel, expert en finances personnelles et personnalité de Ramsey Solutions, qui coanime The Ramsey Show et anime le podcast The Fine Print, n’a pas hésité à réclamer la contribution initiale de 1 000 $ du gouvernement fédéral pour son propre jeune fils lorsque les dépôts ont commencé à arriver en juillet dans les tout nouveaux Trump Accounts destinés aux enfants éligibles. Mais même s’il s’est réjoui de récupérer ce qu’il a appelé « un peu d’argent rendu » par l’Oncle Sam, M. Kamel a adressé un avertissement prudent aux parents de toute l’Amérique au sujet des mentions fiscales en petits caractères du programme — et de l’erreur coûteuse que des familles bien intentionnées pourraient commettre.

« En tant que père d’un enfant d’un an et d’un enfant de trois ans, j’en ai profité. Et le 4 juillet, ces 1 000 $ sont arrivés sur le compte de mon fils, et je me suis dit : “Chouette ! Un peu d’argent rendu par le gouvernement, auquel j’ai tant donné” », a déclaré M. Kamel à Fox News Digital.

« Si vous pouvez comprendre la puissance de la croissance composée, alors ce Trump Account valait le coup, ne serait-ce que pour vous amener à y réfléchir », a-t-il poursuivi. « Mais la vérité, c’est que les avantages fiscaux ne sont pas terribles. »

Cette initiative, lancée dans le cadre du déploiement des Trump Accounts en 2026, est une disposition de la nouvelle législation fiscale — le One Big Beautiful Bill Act que le président Trump a signé en juillet 2025 — qui prévoit un versement de 1 000 $ pour chaque nouveau-né citoyen américain éligible dont les parents inscrivent l’enfant au programme. Les enfants nés entre le 4 juillet 2025 et le 1er janvier 2029 ont droit aux 1 000 $ complets, le montant initial fédéral étant réduit pour les enfants nés les années suivantes. Aucun versement n’est nécessaire, mais les parents peuvent déposer jusqu’à 5 000 $ par an, les fonds étant investis dans un fonds indiciel boursier américain admissible. La structure fiscale soulignée par M. Kamel se rapproche davantage d’un véhicule à imposition différée que d’un Roth IRA : les versements sont effectués après impôt, les gains sont imposés comme des revenus ordinaires au moment du retrait, et les distributions sans pénalité sont limitées à des usages qualifiés tels que l’enseignement supérieur, l’achat d’une première résidence ou la création d’une petite entreprise — un contraste qui aide à expliquer sa remarque selon laquelle « les avantages fiscaux ne sont pas terribles ».

Lors d’une réunion publique du Cabinet tenue le 31 juillet, le président Donald Trump a déclaré que plus de 7 millions de Trump Accounts avaient été ouverts depuis le lancement du programme.

M. Kamel a détaillé la croissance potentielle à long terme de cette somme initiale. « Voici le calcul : si vous obtenez les 1 000 $ gratuits, eh bien, cela pourrait atteindre près d’un demi-million ou plus au moment où mon enfant aura 65 ans, sans jamais rien ajouter », a-t-il déclaré, avant d’évoquer d’autres moyens d’investir pour l’avenir des enfants.

« Gardez le plan 529 pour l’éducation. Il présente de bien meilleurs avantages fiscaux. Vous utilisez un revenu après impôt, vous retirez sans impôt, il croît sans impôt. C’est la meilleure solution pour les dépenses d’éducation », a-t-il expliqué. « Pour le reste, un Roth IRA de garde est très bien, mais il faut des revenus d’activité. La véritable force du Trump Account, c’est qu’aucun revenu d’activité n’est nécessaire. »

Sans aucun versement supplémentaire, le compte est estimé valoir environ 5 800 $ à 18 ans et environ 200 000 $ à 55 ans. M. Kamel a également indiqué qu’il pourrait atteindre environ 5 millions de dollars à 65 ans.

Son avertissement principal visait toutefois les parents qui se précipitent pour investir pour leurs enfants tout en négligeant leurs propres dettes, leur fonds d’urgence ou leur épargne retraite — un ordre de priorité qui reflète la méthode des « Baby Steps » de Ramsey, qui classe l’investissement retraite avant le financement de l’éducation des enfants.

« J’adore que cette conversation soit mise en avant avec ces Trump Accounts… Mais la triste vérité, c’est que la plupart des Américains n’investissent pas pour eux-mêmes, et n’ont donc pas les moyens d’investir pour leurs enfants », a-t-il déclaré. « Nous disons aux gens : devenez libres de dettes, ne devez pas d’argent aux autres, constituez un fonds d’urgence afin d’avoir la marge nécessaire pour bâtir votre patrimoine. Et une fois que vous investissez 15 % de vos propres revenus pour votre propre retraite, alors, et seulement alors, vous devriez penser à investir pour vos enfants. »

« La vérité, c’est que beaucoup d’enfants doivent subvenir aux besoins de leurs parents vieillissants qui n’ont pas préparé leur propre retraite. Ils doivent donc financer cette retraite tout en essayant d’assurer leur propre vie et celle de leurs propres enfants. Cela a placé les générations plus jeunes dans une situation vraiment difficile et pesante », a poursuivi M. Kamel. « Et je ne veux pas faire ça à mes enfants. »

« Donc, si vous pouvez adopter tôt cet état d’esprit, que la croissance composée est la clé… j’espère que vous aurez la possibilité de laisser cet héritage où vos enfants se diront : “Waouh, je n’arrive pas à croire l’avantage que mes parents m’ont donné en me préparant de cette façon.” »

Source : Fox Business. Alexandra Koch, de FOX Business, a contribué à ce reportage.