FinTech Alliance PH soutient les propositions du gouvernement philippin et des régulateurs financiers visant à adopter le système national d'identification pour l'ouverture de comptes et la vérification d'identité, une mesure destinée à freiner la cyberfraude dans l'ensemble du secteur financier.

« FinTech Alliance.PH soutient définitivement la BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas) et d'autres agences gouvernementales, en particulier l'Information and Communications Technology and Cyber Crime Investigation Coordinating Center, dans la mesure où il s'agit de vraiment pousser à l'utilisation de la carte d'identité PhilSys (Philippine Identification System) pour l'ouverture de compte », a déclaré mardi aux journalistes Angelito M. Villanueva, président de FinTech Alliance PH.

La BSP a indiqué dans un projet de mémorandum publié la semaine dernière qu'elle a l'intention d'exiger des banques et d'autres institutions supervisées par la BSP (BSI) qu'elles intègrent les National ID Authentication Services (NIDAS) dans leurs protocoles de diligence raisonnable à l'égard des clients. Selon la banque centrale, l'utilisation du NIDAS pour la vérification des clients devrait renforcer les procédures de connaissance du client (KYC) des BSI tout en faisant progresser l'adoption plus large du système d'identification national, qui a été établi en vertu de la loi de la République n° 11055 et dont les inscriptions sont déployées depuis 2021.

M. Villanueva a également exprimé son soutien à la proposition de la Commission nationale des télécommunications (National Telecommunications Commission) de désigner la pièce d'identité nationale comme le seul document d'identification acceptable pour l'enregistrement des modules d'identité de l'abonné (cartes SIM).

« En tant qu'industrie, nous y sommes favorables car il y a encore beaucoup de gens qui utilisent de fausses pièces d'identité pour obtenir des cartes SIM prépayées. Nous avons observé une croissance exponentielle de la cyberfraude dans le pays, et ce n'est là qu'une des nombreuses interventions possibles pour empêcher davantage la fraude dans le secteur bancaire », a-t-il déclaré.

L'intégration de la carte PhilSys devrait également renforcer l'application de la loi Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA), entrée en vigueur en juillet, qui accorde à la BSP des pouvoirs élargis pour enquêter et poursuivre les affaires impliquant l'utilisation de comptes bancaires et de portefeuilles électroniques pour des activités frauduleuses, y compris le money muling — un stratagème dans lequel des comptes sont ouverts en utilisant des identités réelles ou volées pour blanchir le produit des escroqueries.

« Nous savons que la loi AFASA est en vigueur depuis juillet et, bien sûr, nous suivons ses progrès et la conformité de toutes les institutions financières, ainsi que la manière dont nous pourrions améliorer la mise en œuvre, car en fin de compte, il s'agit aussi de protection des consommateurs », a déclaré M. Villanueva.

Il a noté que la promotion par le gouvernement des pièces d'identité numériques via PhilSys devrait bénéficier à l'industrie bancaire en simplifiant les procédures d'intégration, un avantage pour un système financier qui a connu une croissance rapide de l'adoption des paiements numériques, stimulée par les portefeuilles mobiles et les plateformes fintech.

« Je pense que nous sommes l'un des très rares pays au monde où nous n'avions pas auparavant de système national d'identification, mais où nous avons au moins 22 pièces d'identité acceptables, y compris des pièces primaires et secondaires. Si vous regardez le portefeuille typique d'un Philippin, il y a beaucoup de cartes : cartes de membre, cartes d'identité, mais pas d'argent liquide. Mais aujourd'hui, l'objectif est vraiment d'avoir une pièce d'identité numérique, et cela sera désormais basé sur votre carte d'identité nationale délivrée par PhilSys », a-t-il déclaré.

Une pièce d'identité numérique peut être délivrée instantanément, ce qui accélérerait également le processus d'ouverture de compte dans les institutions financières. « Sans avoir à attendre la carte en plastique physique, vous pouvez profiter des services même avec votre code QR PhilSys ou votre carte QR PhilSys en papier », a expliqué M. Villanueva.

« En tant qu'industrie, en particulier pour les non-banques, les fintechs, les portefeuilles électroniques, etc., nous soutenons tous cette idée car, à la fin de la journée, nous sommes unis pour faire face à la préoccupation majeure concernant la prolifération des escroqueries et des transactions frauduleuses, en particulier l'augmentation des comptes mules », a-t-il ajouté. — A.M.C. Sy