Un panel d'arbitrage de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a ordonné à Charles Schwab de verser près de 1,34 million de dollars après que des fonds appartenant à un client âgé ont été virés vers la plateforme d'échange de cryptomonnaies Okcoin dans le cadre d'une escroquerie signalée.

La FINRA, l'organisation d'autorégulation qui supervise les sociétés de courtage américaines, gère un forum d'arbitrage où les litiges entre investisseurs et courtiers sont couramment résolus. Les décisions rendues par ses panels sont généralement contraignantes et ne peuvent faire l'objet que d'un examen limité devant les tribunaux.

La décision, rendue en septembre 2026, a mis fin à un litige introduit par la fiducie familiale Morthland. Les demandeurs affirmaient que Schwab n'avait pas protégé les actifs du client et n'avait pas réagi de manière adéquate aux signes d'une possible exploitation financière d'une personne âgée.

Selon la réclamation, trois virements ont transféré près de 1,7 million de dollars du compte fiduciaire Schwab du client vers Okcoin en trois jours. Le client était alors âgé de 82 ans. Les enquêteurs ont ensuite récupéré environ 350 000 dollars, réduisant le montant finalement demandé par la famille.

Le panel de la FINRA divisé sur la responsabilité de Schwab

La famille a déposé ses réclamations en 2024, alléguant une négligence, une rupture de contrat, un manquement au devoir fiduciaire et des violations des règles de la FINRA. Le panel a statué en faveur des demandeurs par deux voix contre une, un arbitre exprimant une dissidence. Il a accordé environ 1,34 million de dollars de dommages-intérêts compensatoires, mais a refusé d'accorder les frais de justice.

L'avocat de la famille a soutenu que les transferts comportaient des signaux d'alerte qui auraient dû susciter un examen supplémentaire. Il a déclaré que les sociétés de courtage ont la responsabilité de maintenir des systèmes de supervision raisonnables, capables de détecter et de traiter les suspicions d'exploitation de personnes âgées. Le règlement de la FINRA offre aux firmes un outil pour de telles situations, leur permettant d'imposer des blocages temporaires des décaissements lorsqu'elles soupçonnent raisonnablement l'exploitation financière d'un client âgé ou vulnérable.

Schwab a contesté la décision, indiquant qu'elle n'était pas d'accord avec les conclusions du panel. La société a également souligné limportance pour les clients de rester prudents dans leurs transactions financières et de protéger leurs informations personnelles.

Les transferts en cryptomonnaies suscitent des inquiétudes quant à la fraude visant les personnes âgées

Ce litige survient alors que les entreprises financières font l'objet d'une surveillance croissante concernant les escroqueries utilisant des transactions en cryptomonnaies pour déplacer des fonds volés. Les plateformes d'échange de cryptomonnaies peuvent être impliquées dans des fraudes lorsque des criminels persuadent des victimes d'envoyer d'importants virements sur la base de fausses déclarations.

L'affaire illustre également un défi plus large pour les courtiers : les clients peuvent autoriser des transactions qui se révèlent ensuite frauduleuses, et déterminer quand une entreprise devrait intervenir reste une question controversée dans les litiges impliquant l'exploitation financière de personnes âgées et les actifs numériques.

Pour les investisseurs, cet épisode souligne l'importance de vérifier de manière indépendante les demandes de paiement inattendues et d'impliquer des membres de famille de confiance ou des professionnels de la finance avant d'exécuter d'importants transferts en cryptomonnaies.

Source : CryptoMeter io