Le réseau de lutte contre la criminalité financière du Trésor américain (FinCEN) a retiré une proposition de règle qui aurait obligé les banques et les entreprises de services monétaires (MSB) à déclarer certaines transactions en cryptomonnaies impliquant des portefeuilles non hébergés — des portefeuilles dont les clés privées sont contrôlées par l'utilisateur plutôt que par une plateforme d'échange ou un autre intermédiaire. L'agence a déclaré qu'elle ne prendrait aucune mesure supplémentaire concernant la proposition de 2020, qui visait la déclaration, la tenue de registres et la vérification d'identité pour les banques et les entreprises de services monétaires.

Ce retrait fait suite à un examen des commentaires publics et s'inscrit dans l'effort de l'administration visant à rendre les règles sur les actifs numériques « adaptées à leur objectif », selon un avis publié au Federal Register.

FinCEN retire la proposition de 2020 sur la déclaration des portefeuilles

FinCEN avait publié l'avis original le 23 décembre 2020. La proposition couvrait les monnaies virtuelles convertibles et les actifs numériques ayant le statut de monnaie légale détenus dans des portefeuilles non hébergés. Elle couvrait également les portefeuilles hébergés par des institutions financières situées dans des juridictions hors du champ du Bank Secrecy Act — le principal cadre américain de lutte contre le blanchiment d'argent que FinCEN administre — que FinCEN pouvait identifier selon la définition proposée.

En vertu de cette règle, les banques et les MSB auraient déclaré certaines transactions impliquant des portefeuilles visés lorsque les montants dépassaient 10 000 $. Ce seuil se serait également appliqué lorsque plusieurs transactions dépassaient 10 000 $ en l'espace de 24 heures. Les rapports auraient inclus des informations sur la transaction du client et la contrepartie, et les banques et les MSB auraient été tenues de vérifier l'identité du client.

Les registres auraient couvert les transactions de 3 000 $

La proposition fixait un seuil plus bas pour la tenue de registres. Les banques et les MSB auraient conservé des registres pour les transactions supérieures à 3 000 $ impliquant un portefeuille non hébergé ou visé. Ces registres auraient inclus des informations sur la transaction du client et la contrepartie, la vérification d'identité faisant également partie des exigences proposées.

FinCEN retire également la proposition sur le mixing de cryptomonnaies

En plus de la règle sur la déclaration des portefeuilles, FinCEN a retiré une proposition distincte concernant le mixing monnaies virtuelles convertibles. Cette proposition aurait désigné le mixing comme une catégorie de transactions présentant un risque primordial de blanchiment d'argent et aurait imposé une mesure spéciale. Les services de mixing mettent en commun les transactions en cryptomonnaies de plusieurs utilisateurs, ce qui rend plus difficile la traçabilité des flux de fonds.

FinCEN a retiré les deux propositions dans le cadre de l'agenda de déréglementation de l'administration Trump. Selon l'agence, ces retraits soutiennent les efforts visant à garantir que la réglementation des actifs numériques soit « adaptée à son objectif ». FinCEN a confirmé qu'elle ne prendrait aucune mesure supplémentaire concernant la proposition de déclaration des portefeuilles. La règle n'ayant jamais été finalisée, ses exigences de déclaration et de tenue de registres n'ont jamais pris effet, et toute nouvelle tentative de les imposer obligerait FinCEN à publier une nouvelle proposition et à ouvrir une nouvelle période de consultation publique.