Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'agence du département du Trésor américain chargée de l'application du Bank Secrecy Act, a officiellement retiré son projet de 2023 visant le mixing de cryptomonnaies, estimant que la règle aurait pu freiner involontairement des transactions légitimes. L'agence a également abandonné une proposition de décembre 2020 qui aurait imposé des exigences strictes de vérification d'identité et de tenue de registres pour les transactions impliquant des portefeuilles cryptos non hébergés.

Dans un communiqué de presse, FinCEN a écrit : « FinCEN a examiné les commentaires soumis en réponse à ces propositions et les retire dans le cadre de l'agenda déréglementaire de l'administration Trump et des efforts continus visant à garantir que la réglementation des actifs numériques soit adaptée à son objectif. »

Ces retraits mettent officiellement fin aux deux processus d'élaboration de règles. Aucune des deux règles n'ayant jamais été finalisée, leur abandon laisse les exigences réglementaires actuelles pour les institutions financières totalement inchangées.

FinCEN avait cherché à qualifier le mixing cryptographique international de risque majeur de blanchiment d'argent

Le dépôt de lundi rejette la proposition de règle sur le mixing, bien que l'agence estime toujours que les mixeurs cryptos sont utilisés par des acteurs malveillants. Lors de son introduction initiale sous l'administration Biden en 2023, FinCEN soutenait que ce durcissement était essentiel pour perturber les réseaux financiers illicites d'entités hostiles, notamment des réseaux terroristes tels que le Hamas et le Jihad islamique palestinien.

La directrice de FinCEN, Andrea Gacki, avait alors souligné que le mixing cryptographique agissait comme une bouée de sauvetage pour les régimes voyous et les pirates informatiques, les aidant à masquer leurs flux de trésorerie illicites et à financer leurs futures opérations.

La règle aurait obligé les entreprises financières à consigner des données détaillées sur les activités de mixing, notamment les adresses de portefeuilles, les hash de transactions et les adresses IP. Elle définissait également le « mixing » comme toute méthode obscurcissant les détails d'une transaction — tels que la source, le destinataire ou le montant — par la fusion de fonds d'utilisateurs, la fragmentation des paiements, l'utilisation dadresses jetables ou l'introduction de délais de traitement échelonnés pour empêcher le traçage.

Principalement, la proposition aurait traité le mixing cryptographique international comme une « préoccupation majeure de blanchiment d'argent » au titre du USA PATRIOT Act, une désignation qui permet au département du Trésor d'imposer des mesures spéciales — telles que des obligations ciblées de tenue de registres ou de reporting — aux transactions jugées à haut risque. Cette définition a suscité une forte opposition du secteur, les commentateurs estimant qu'elle découragerait le commerce légitime et imposerait de lourdes charges de conformité aux entreprises financières. Coin Center, un groupe de défense des intérêts, a noté que la définition proposée était « extraordinairement large », s'étendant à des méthodes courantes sur lesquelles les utilisateurs de cryptomonnaies comptent pour préserver leur confidentialité.

« Nous avons soutenu que les institutions financières réticentes au risque signaleraient inévitablement même des transactions purement nationales, avec des conséquences collatérales potentiellement graves pour des utilisateurs innocents, notamment des restrictions ou des fermetures de comptes », a déclaré Coin Center dans son communiqué.

Les préoccupations de la communauté ont largement contribué à ce retrait. Néanmoins, l'agence a indiqué qu'elle continuerait de surveiller les mixeurs de monnaies virtuelles convertibles (CVC) pour détecter d'éventuelles activités financières illicites et qu'elle répondrait par des mesures supplémentaires si nécessaire.

La règle sur les portefeuilles ciblait les transactions non hébergées

La seconde règle retirée était une proposition de décembre 2020 publiée à la fin du premier mandat de Trump. Elle stipulait que lorsqu'une transaction dépassait 3 000 $ et impliquait un portefeuille non hébergé ou une plateforme étrangère non couverte par les lois bancaires américaines, les entreprises financières auraient dû vérifier les identités et suivre les données.

Les entreprises financières auraient également dû signaler à l'agence les transactions de plus de 10 000 $, ou plusieurs transactions dépassant collectivement ce montant en 24 heures. Coin Center avait également fait valoir que la proposition sur les portefeuilles aurait soumis les transactions en cryptomonnaies à un standard différent des autres activités financières.

Le directeur exécutif de Coin Center, Peter Van Valkenburgh, a publié sur X : « La “règle des portefeuilles non hébergés”, qui aurait obligé Coinbase et d'autres à collecter des informations sur les personnes détenant leurs propres cryptos, est morte. »

Plusieurs groupes de défense des actifs numériques ont salué la décision de FinCEN de supprimer les lourdes obligations de reporting sur les portefeuilles non hébergés et les mixeurs. Le Crypto Council for Innovation a accueilli favorablement ces retraits, les jugeant « positifs pour l'écosystème des actifs numériques ».

Les deux retraits s'appuient également sur rapport de juillet 2025 de la Maison-Blanche sur les actifs numériques, l'avis sur le mixeur citant son soutien à la capacité des utilisateurs légitimes à effectuer des transactions privées sur des blockchains publics.

Une approche plus souple de la réglementation des cryptos

Ces retraits montrent que l'administration Trump semble adopter une approche plus modérée de la réglementation des cryptomonnaies. Plutôt que d'imposer de nouvelles obligations de reporting qui affecteraient l'utilisateur quotidien de cryptos, FinCEN semble se concentrer sur l'application stricte des règles aux transactions et aux entreprises impliquées dans les activités criminelles les plus évidentes.

Pour les entreprises cryptos, ces retraits pourraient réduire l'incertitude concernant d'éventuelles obligations de conformité qui n'ont jamais été finalisées. Les plateformes d'échange et autres institutions financières n'auront pas à se préparer aux exigences de reporting supplémentaires décrites dans les deux propositions. Elles devront toutefois continuer à respecter les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC).

Pour les utilisateurs, cette décision est également importante car les portefeuilles non hébergés permettent aux particuliers de détenir et de transférer des actifs numériques sans dépendre d'une plateforme centralisée. Les défenseurs de la vie privée ont longtemps soutenu que considérer ces transactions comme intrinsèquement suspectes pourrait compromettre l'une des caractéristiques clés des cryptomonnaies décentralisées.

Néanmoins, ces retraits ne signifient pas que FinCEN abandonne la lutte contre les activités cryptos illicites. L'agence peut introduire de nouvelles propositions ou mesures d'application si elle identifie des risques émergents liés aux mixeurs, aux portefeuilles non hébergés ou à d'autres services d'actifs numériques. Toute nouvelle initiative réglementaire passerait par le même processus de notification et de consultation qui a suscité une forte opposition du secteur cette fois-ci.

Source : Cryptopolitan