Le réseau de lutte contre la criminalité financière des États-Unis (FinCEN), organisme du département du Trésor américain chargé de l'application du Bank Secrecy Act, a officiellement retiré une proposition de 2020 qui aurait imposé des obligations de tenue de registres, de déclaration et de vérification d'identité pour certaines transactions de crypto-monnaies impliquant des portefeuilles non hébergés — des portefeuilles à auto-conservation dont les détenteurs contrôlent leurs propres clés privées plutôt que de dépendre d'une plateforme d'échange ou d'un autre dépositaire — modifiant le paysage de la supervision et mettant fin à un processus réglementaire resté sans résolution pendant près de six ans.

Dans un avis au Federal Register dont la publication est prévue le 6 octobre, l'organisme a confirmé qu'aucune suite ne serait donnée à la règle, proposée pour la première fois le 23 décembre 2020. Le retrait a également été annoncé dans un communiqué de presse publié par l'agence.

Ce que la proposition de 2020 aurait exigé

La proposition initiale couvrait certaines transactions impliquant de la monnaie virtuelle convertible ou des actifs numériques ayant un cours légal. Selon ce plan, les banques et les entreprises de services monétaires (MSB) auraient été soumises à des obligations supplémentaires lorsque leurs clients effectuaient des transactions avec certains portefeuilles, notamment des portefeuilles non hébergés et certains portefeuilles hébergés par des institutions financières dans des juridictions identifiées par FinCEN.

Pour les transactions dépassant 10 000 $, les banques et les MSB auraient été tenues de déposer des rapports contenant des informations sur les clients et les contreparties. Plusieurs transactions dépassant 10 000 $ au total sur 24 heures auraient également été soumises à l'exigence de déclaration proposée.

Les transactions supérieures à 3 000 $ auraient obligé les institutions à conserver des registres sur les clients, les transactions et les contreparties. Dans ces circonstances, les banques et les MSB auraient également dû vérifier l'identité de leurs clients.

Un retrait justifié par la politique de l'administration sur les actifs numériques

Selon FinCEN, ce retrait s'inscrit dans l'approche de l'administration Trump en matière de régulation des actifs numériques. Les responsables cité un rapport du Groupe de travail du président sur les marchés d'actifs numériques, créé en vertu du décret exécutif 14178, signé en janvier 2025. FinCEN a déclaré que cette décision soutient les efforts visant à rendre la réglementation des actifs numériques « fit-for-purpose », c'est-à-dire adaptée à son objectif.

Parallèlement à la proposition sur les portefeuilles non hébergés, FinCEN a également retiré une proposition de règle distincte concernant les transactions de mélange de crypto-monnaies. Cette proposition visait à classer certaines activités de mélange de monnaie virtuelle convertible comme des transactions de première préoccupation en matière de blanchiment d'argent, et le département avait proposé d'imposer une mesure spéciale dans le cadre de son pouvoir réglementaire — un pouvoir prévu par l'article 311 du USA PATRIOT Act — dans le cadre de cette action. Les deux retraits ont fait suite à l'examen des commentaires publics reçus au cours des processus réglementaires respectifs.

Les seuils proposés n'entreront pas en vigueur

L'abandon de la proposition de 2020 signifie que le seuil de tenue de registres prévu à 3 000 $ n'entrera pas en vigueur, et que les exigences de déclaration proposées pour les transactions couvertes dépassant 10 000 $ n'aboutiront pas. Ces deux seuils constituaient le cœur du régime de conformité proposé pour les transactions couvertes impliquant des portefeuilles.

Toutefois, le retrait ne concerne que ces exigences proposées. Il ne supprime pas les obligations existantes du Bank Secrecy Act susceptibles de s'appliquer aux institutions financières réglementées, de sorte que les banques et les MSB continuent de fonctionner sous les obligations de conformité déjà en vigueur. Pour les utilisateurs de portefeuilles non hébergés, cette décision clôt une proposition réglementaire en suspens depuis décembre 2020, mettant officiellement fin à ce processus réglementaire de longue haleine.