Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et la Réserve fédérale ont officiellement retiré une proposition de 2020 qui aurait abaissé le seuil du Bank Secrecy Act pour les transferts transfrontaliers de fonds de 3 000 $ à 250 $ et aurait explicitement intégré les cryptomonnaies dans les règles, laissant le seuil actuel de 3 000 $ en place.

Dans un avis publié lundi au Federal Register, les deux agences ont déclaré qu'elles « ne prendraient aucune mesure supplémentaire » concernant la proposition qu'elles avaient publiée pour la première fois le 27 octobre 2020.

Ce que la proposition de 2020 aurait fait

Le projet aurait abaissé les seuils de conservation des dossiers et de la Travel Rule — tous deux établis en vertu du Bank Secrecy Act, la loi américaine fondamentale contre le blanchiment d'argent — à 250 $ pour les transferts commençant ou se terminant hors des États-Unis. Selon les règles actuelles, les banques et les institutions financières non bancaires doivent recueillir, conserver et transmettre les informations relatives aux clients pour les transferts de 3 000 $ ou plus. L'étape de transmission est la Travel Rule, ainsi nommée parce que l'information voyage avec le transfert.

La proposition aurait également précisé la signification du terme « argent » dans les deux règles afin qu'elles s'appliquent aux transactions impliquant des monnaies virtuelles convertibles, ainsi que des actifs numériques ayant le statut de monnaie légale pour le bénéficiaire.

Pourquoi les agences ont reculé

Selon l'avis, la FinCEN et la Réserve fédérale ont reçu près de 3 000 commentaires sur la proposition, dont la plupart étaient des lettres types substantiellement identiques. Les commentateurs se sont généralement opposés au seuil abaissé, arguant qu'il alourdirait la charge des petites institutions et pourrait pousser les consommateurs envoyant des transferts de fonds vers des canaux moins réglementés.

Beaucoup ont également souligné que les transferts potentiellement illicites inférieurs à 3 000 $ étaient déjà signalés à la FinCEN par le biais de rapports d'activités suspectes, les déclarations confidentielles que les institutions soumettent lorsqu'elles soupçonnent des actes répréhensibles. Plusieurs ont indiqué que le seuil devrait plutôt être relevé, invoquant l'inflation depuis 1995.

L'opinion sur la mention des cryptomonnaies était partagée. Les entreprises fournissant des services crypto et leurs groupes professionnels s'y sont opposées, citant les limites techniques et l'absence de norme de messagerie internationale pour les transferts en cryptomonnaies, tandis que certaines banques et entreprises de services monétaires la soutenaient.

Les agences ont donné deux raisons au retrait de la proposition. D'abord, plus de cinq années se sont écoulées, et elles ont indiqué qu'un retour supplémentaire du public serait utile avant d'adopter quoi que ce soit de similaire. Ce retrait, ont-elles écrit, donne au public la « certitude » qu'aucune règle définitive ne sera publiée sans nouvelle occasion de commenter.

La deuxième raison est l'industrie de la crypto elle-même. L'avis indique que les marchés crypto « ont continué de mûrir » et que de nouveaux cadres juridiques émergent, citant la loi GENIUS Act sur les stablecoins promulguée le 18 juillet 2025. Tout changement futur lié aux cryptomonnaies, ont précisé les agences, devrait être examiné à la lumière de ces évolutions afin d'être « adapté à son objectif ».

Ce que le retrait fait — et ne fait pas

L'avis n'abroge ni ne modifie aucune règle. Le seuil de 3 000 $, en vigueur depuis des décennies, reste inchangé, tout comme la Travel Rule existante.

Ce qui disparaît, c'est le chemin précis vers 250 $ et la formulation proposée qui aurait inscrit les cryptomonnaies dans la définition de l'argent. Les agences n'ont pas indiqué si elles prévoient une nouvelle proposition et n'ont pas fourni de calendrier.

Ce retrait s'inscrit dans une série de revirements du Trésor. Le 6 octobre, la FinCEN a abandonné sa proposition de 2020 sur les « portefeuilles non hébergés » ainsi qu'un projet de 2023 visant à qualifier le mixage international de cryptomonnaies de préoccupation majeure de blanchiment d'argent — une décision que Coin Center a qualifiée de victoire significative pour la confidentialité financière.

Cette décision ne signale pas un recul des mesures coercitives. Vendredi, la FinCEN a coupé la plateforme d'échange MEXC du système financier américain pour prétendue évasion de sanctions, utilisant un outil juridique différent visant une plateforme nommée plutôt qu'une règle couvrant toutes les institutions.

Les stablecoins suivent leur propre trajectoire. En vertu de la GENIUS Act, la Réserve fédérale a proposé en juin des exigences d'identification des clients pour les émetteurs de stablecoins, et la FinCEN et le bureau des sanctions du Trésor ont proposé en avril des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent pour les mêmes entreprises.

Ce que cela signifie pour les utilisateurs de bitcoin

L'effet pratique est que rien ne change : le seuil déclencheur de 3 000 $ demeure, et la formulation spécifique aux cryptomonnaies que les groupes de l'industrie avaient combattue a disparu pour l'instant. On ne saura si la FinCEN et la Réserve fédérale reviendront avec un nouveau seuil, une définition des cryptomonnaies, ou ni l'un ni l'autre, tant qu'une proposition ne sera pas publiée — et les agences se sont engagées à recueillir d'abord les commentaires.

Cet article est d'abord paru sur Bitcoin Magazine et a été rédigé par Micah Zimmerman.