Fidelity Investments a indiqué que sa 25e estimation annuelle des coûts de santé des retraités fait apparaître une hausse notable par rapport à l’année précédente, alors que les soins médicaux et les dépenses associées continuent d’augmenter. Les coûts de santé ont historiquement progressé plus vite que l’inflation générale, ce qui en fait l’une des dépenses les plus difficiles à budgéter pour les retraités sur une période de retraite pouvant durer deux à trois décennies.

Selon le rapport, une personne de 65 ans prenant sa retraite en 2026 peut s’attendre à dépenser en moyenne $185,500 en soins de santé et dépenses médicales au cours de sa retraite. L’estimation est calculée par individu, ce qui signifie qu’un couple de retraités pourrait faire face à un montant à peu près deux fois plus élevé. Fidelity a indiqué que l’estimation est en hausse de 7.5% par rapport à l’an dernier, citant l’augmentation des prix des soins de santé, le recours accru aux services médicaux et la hausse des coûts liés aux maladies chroniques.

"Financial planning for retirement is about more than reaching a savings target, especially as retirement itself continues to evolve," a déclaré Shams Talib, responsable de Fidelity Workplace Consulting.

"Whether Americans fully stop working, phase into their retirement, or pursue new ways to stay engaged, healthcare consistently remains one of the largest expenses they will face," a ajouté Talib. "Providing a benchmark to consider can help them plan with purpose and more confidence."

Fidelity établit cette estimation chaque année depuis 2002. Sur cette période, l’indicateur a progressé régulièrement, reflétant des tendances plus larges de hausse des coûts médicaux et le vieillissement d’une population vivant plus longtemps avec des maladies chroniques. L’entreprise le décrit comme un repère pour la planification à long terme des coûts de santé potentiels auxquels les retraités peuvent être confrontés, même avec une couverture Medicare standard.

L’estimation suppose que le retraité est inscrit à Original Medicare, y compris Parts A et B, ainsi qu’à Medicare Part D. Elle inclut les primes, les tickets modérateurs et les frais à la charge du patient pour les soins médicaux et les médicaments sur ordonnance tout au long de la retraite. Le chiffre n’inclut pas les dépenses potentielles de soins de longue durée, comme l’aide à domicile, la résidence avec services ou les soins en maison de retraite médicalisée, dont des études du U.S. Department of Health and Human Services suggèrent qu’une majorité de personnes âgées auront besoin à un moment donné.

Sur l’estimation totale de $185,500, l’analyse de Fidelity montre qu’environ 45% devraient être consacrés aux primes mensuelles de Medicare Part B et Part D.

Un autre 48% devrait couvrir d’autres dépenses médicales au titre des dispositions de partage des coûts de Medicare, notamment les tickets modérateurs, la coassurance et les franchises pour des services tels que les visites à l’hôpital et les soins ambulatoires. Cette part inclut également des services médicaux non couverts par les régimes Medicare, comme les examens de la vue et de l’audition.

Les 7% restants de l’estimation sont attribués aux dépenses à la charge du patient, notamment les tickets modérateurs et les coûts non couverts par Medicare Part D pour les médicaments génériques, de marque ou spécialisés.

"Medicare is a critical part of retirement health coverage, but it does not eliminate every healthcare expense," a déclaré Steve Betts, responsable de Fidelity Health.

"This estimate helps illustrate why both pre-retirees and retirees alike will benefit from carefully considering out-of-pocket expenses and how they will pay for them as they build out their retirement income strategy," a ajouté Betts.