Vendredi, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a sollicité des commentaires sur une proposition visant à moderniser sa règle régissant l'octroi de crédit aux « initiés » des banques — les cadres bancaires, les membres du conseil d'administration et les principaux actionnaires qui pourraient potentiellement influencer les décisions de prêt d'une banque. La proposition met à jour les seuils obsolètes tout en conservant les garanties contre le traitement préférentiel.

La Regulation O, qui met en œuvre les dispositions de la Federal Reserve Act, n'a pas été mise à jour de manière exhaustive depuis 1979. La règle a été conçue pour prévenir le genre d'abus de prêt aux initiés qui ont historiquement contribué aux faillites bancaires, en s'assurant que les prêts accordés à ceux ayant une influence interne reçoivent des conditions qui ne sont pas plus favorables que celles offertes au grand public.

L'écart de plusieurs décennies depuis la dernière révision complète signifie que les seuils basés sur des montants en dollars fixés à la fin des années 1970 n'ont pas suivi le rythme de décennies de croissance économique et d'inflation. La règle répond à un défi particulier pour les banques communautaires, où les membres du conseil d'administration et les cadres sont souvent des propriétaires d'entreprises locales et des leaders civiques qui apportent une perspective et une expertise précieuses à la gouvernance bancaire, ainsi que des informations sur l'économie locale.

Dans le cadre de cette proposition, la Réserve fédérale mettrait à jour les seuils basés sur des montants en dollars et les indexerait sur la croissance économique à l'avenir, les empêchant ainsi de devenir obsolètes à nouveau. Les changements permettraient également de traiter les applications inutiles de la règle aux intérêts passifs dans les entreprises détenues par des fonds d'investissement, de codifier d'autres exigences statutaires, d'intégrer des interprétations réglementaires de longue date et de simplifier la manière dont la règle est appliquée.

« La proposition d'aujourd'hui modernise la Regulation O en mettant à jour les seuils basés sur des montants en dollars obsolètes et en garantissant leur pertinence future, tout en préservant les garanties nécessaires », a déclaré la vice-présidente de la supervision, Michelle W. Bowman. « Les banques communautaires sont souvent confrontées à des défis pour recruter des chefs d'entreprise expérimentés afin de siéger aux conseils d'administration des banques et d'en devenir des cadres. De nombreux membres potentiels des conseils d'administration sont des propriétaires d'entreprises dont l'expertise est inestimable. Cette règle reconnaît cette valeur en fournissant des normes plus claires et plus simples qui protègent contre les conflits d'intérêts potentiels tout en soutenant une gouvernance efficace. »

Les commentaires sur la proposition doivent être soumis dans les 60 jours suivant sa publication au Federal Register. À l'issue de la période de commentaire, le Conseil examinerait les retours et envisagerait de finaliser la règle, potentiellement avec des modifications.

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Avis du Federal Register : Loans to Executive Officers, Directors, and Principal Shareholders of Member Banks; Bank Holding Companies (PDF)

Note du Conseil (PDF)

Déclaration du gouverneur Barr

Votes du Conseil