Le régulateur financier britannique a interdit à un ancien banquier de HSBC d'exercer dans le secteur financier après une fraude sur les billets de train ayant coûté 5 911 £, soit environ 7 800 dollars, à l'opérateur ferroviaire Southeastern.

La Financial Conduct Authority (FCA) a interdit à Molloy d'exercer « toute fonction liée à une activité régulée exercée par une personne agréée, une personne exemptée ou un cabinet professionnel exempté », selon la décision finale du régulateur, datée du 1er octobre.

Entre octobre 2023 et septembre 2024, Molloy a créé deux comptes auprès de SE Trains Limited, l'opérateur connu sous le nom de Southeastern, en utilisant de faux noms, fausses adresses et faux comptes e-mail. Il a utilisé ces comptes pour obtenir des cartes de transport.

Molloy a mis en œuvre une pratique appelée « donutting », dans laquelle un voyageur paie deux courts trajets au début et à la fin d'un déplacement—entre son domicile et son travail dans son cas—laissant le segment intermédiaire impayé. Il a utilisé cette méthode sur au moins 740 trajets.

En janvier, Molloy a plaidé coupable de fraude par fausse représentation en vertu du Fraud Act 2006 devant la cour d'assises d'Inner London. Le 17 février, il a été condamné à 10 mois de prison, avec sursis de 18 mois.

Le tribunal lui a également interdit d'emprunter Southeastern pendant 12 mois, l'a condamné à 80 heures de travail d'intérêt général et à 10 jours d'activité de réhabilitation, et lui a ordonné de verser 5 000 £ d'indemnisation à Southeastern, 150 £ de frais et 187 £ d'amende pour victime.

Lors de la prononciation de la sentence, le juge a qualifié ces agissements de « fraude sophistiquée et déterminée », selon la notice de la FCA. Le juge a déclaré que Molloy était « manifestement en mesure financière de payer les billets, mais vous avez décidé d'y échapper, ce qui cause un préjudice à l'ensemble de la société ».

« À mon sens, il s'agit d'une culpabilité élevée », a déclaré le juge. « C'est sophistiqué, avec une planification considérable, menée sur une période de près de 12 mois. »

Le juge a également pris en compte des éléments atténuants, notamment les difficultés personnelles de Molloy, sa décision d'arrêter de sa propre initiative et son remords sincère. Selon la notice de la FCA, ces facteurs ont influencé la durée de la peine de prison et la décision de la suspendre.

La fraude tarifaire coûte près de 172 millions de dollars à Londres

La fraude s'est produ alors que Molloy exerçait des fonctions certifiées dans le secteur financier. La FCA peut interdire aux personnes qui ne semblent pas être « une personne apte et appropriée » d'exercer dans la finance régulée. Le régulateur cite l'honnêteté, l'intégrité et la réputation parmi ses considérations essentielles et accorde une « attention particulière » aux condamnations pour malhonnêteté et fraude.

« La condamnation de M. Molloy démontre un manque manifeste et grave d'honnêteté et d'intégrité, de sorte qu'il n'est pas apte et approprié à exercer des activités régulées », indique la notice de la FCA.

Interrogée pour un commentaire, la FCA a renvoyé Fortune à sa notice. HSBC n'a pas répondu aux demandes de commentaire de Fortune. L'entreprise est répertoriée par Fortune ici.

La fraude de Molloy concernait Southeastern, un opérateur National Rail, plutôt que le métro londonien. La fraude tarifaire n'en impose pas moins des coûts importants au système de transport londonien. Selon la London Assembly, Transport for London (TfL) a estimé que 3,9 % des trajets sur son réseau sont restés impayés en 2023/24, représentant une perte de revenus de plus de 130 millions de livres, soit 171,9 millions de dollars.

TfL évalue désormais le taux de trajets impayés à 3,5 % et vise à le ramener à 1,5 % ou moins d'ici 2030/31. Sur le seul métro, le Centre for Government Reform a constaté un taux de fraude de 5,03 % au cours des trois premiers trimestres de 2025-26, selon le Telegraph, pour un coût de 141 millions de livres. Ces chiffres ont également été rapportés par On London et The Telegraph.

La FCA a notifié à Molloy une décision le 3 août. Il n'a pas saisi l'Upper Tribunal dans le délai de 28 jours imparti. Selon la notice, il a également indiqué au régulateur qu'il « accepte d'être descendu en dessous des normes de comportement attendues par l'Autorité ».

L'IA générative a été utilisée pour l'aide à la recherche et/ou la transcription de cet article. Le journaliste a rapporté et vérifié indépendamment les faits, et un éditeur humain a relu l'article avant publication.

Cette histoire a été publiée à l'origine sur Fortune.com.