La Financial Conduct Authority (FCA) britannique prévoit d’automatiser une grande partie de ses activités de supervision et d’application des règles grâce à l’intelligence artificielle, en évoluant vers ce qu’elle appelle un « régulateur agentique », sans rédiger de règles spécifiques à l’IA pour les entreprises qu’elle supervise.

Cette approche a été présentée lors d’une session d’audition devant le Treasury Committee de la Chambre des communes le 13 octobre (transcription complète).

Comment la FCA prévoit-elle de devenir un « régulateur agentique » ?

Jessica Rusu, directrice des données, de l’information et du renseignement de la FCA, a déclaré aux députés que l’automatisation des opérations du régulateur devrait permettre de détecter les préjudices dès la procédure d’autorisation — le processus d’approbation que les entreprises doivent franchir pour exercer des activités réglementées au Royaume-Uni. Elle a indiqué que l’IA aide déjà les chargés de dossiers à lire des textes non structurés et à traiter plus rapidement les informations dans les domaines de l’autorisation, de la supervision et de l’application des règles, même si un humain continue de valider chaque décision « pour l’instant ».

Le député John Glen a demandé si la FCA adopterait le modèle de supervision agentique recommandé par le Mills Review. Rusu a répondu que le régulateur travaillait à devenir un « régulateur agentique » — un modèle reposant sur des systèmes d’IA capables de planifier et d’exécuter des tâches en plusieurs étapes pour le compte du régulateur, plutôt que de répondre à une seule instruction à la fois.

Le Mills Review, publié en juillet 2026 sous la direction de l’ancien directeur exécutif de la FCA, Sheldon Mills, recommande à la FCA de mettre en place un modèle de supervision agentique utilisant l’IA et estime que le régulateur a besoin de pouvoirs accrus. Il a également demandé aux autorités d’examiner si les grands modèles de langage (LLM), tels que ChatGPT, Claude et Gemini, devaient respecter les règles financières.

Le directeur général de la FCA, Nikhil Rathi, a déclaré que l’une des premières tâches confiées à l’outil agentique du régulateur consistait à vérifier les déclarations réglementaires, le logiciel revenant vers les entreprises pour signaler les chiffres qui ne concordent pas. L’objectif, a-t-il expliqué, est de libérer du temps pour que les superviseurs humains puissent se consacrer aux dossiers présentant les risques les plus élevés.

Rathi a toutefois déclaré aux députés qu’il ne pouvait pas convenir que la FCA ait besoin de pouvoirs supplémentaires tant qu’elle n’aurait pas pleinement utilisé ses pouvoirs actuels. Il a évoqué une modification du Financial Services and Markets Bill 2026 qui fait passer une obligation du Financial Ombudsman Service de « may refer » à « must refer », ce qui, selon lui, « pourrait générer entre 1,000 et 3,000 referrals ».

Rusu a également indiqué que les développeurs de modèles de pointe coopéraient avec le régulateur en partageant des informations sur les vulnérabilités des modèles et les risques cybernétiques, que la FCA transmet ensuite aux entreprises financières.

Aucun nouveau règlement sur l’IA prévu

La FCA entend s’appuyer sur les cadres relatifs à l’IA déjà en place, notamment le Consumer Duty, l’ensemble de normes qui impose aux entreprises d’obtenir de bons résultats pour les clients particuliers. Il s’agit d’une approche fondée sur les résultats : les entreprises sont évaluées selon les résultats qu’elles produisent pour leurs clients, et non selon la technologie utilisée pour les produire. Dans le cadre de son audition pour le rapport de janvier du Treasury Committee sur l’IA dans les services financiers, Rusu a déclaré qu’avec le Senior Managers and Certification Regime et le Consumer Duty, la FCA n’avait pas « besoin de rédiger de nouvelles règles pour l’IA ».

Le Royaume-Uni ne dispose d’aucune législation spécifique à l’IA, et environ 75% des entreprises britanniques de services financiers utilisent déjà cette technologie.

Le Mills Review met en évidence les lacunes de l’offre traditionnelle : seuls 9% des consommateurs ont recours aux conseils financiers traditionnels, environ 900,000 adultes britanniques ne possèdent pas de compte bancaire et près de £300 milliards sont placés sur des comptes faiblement rémunérés. Un adulte britannique sur cinq serait disposé à laisser l’IA prendre des décisions financières à sa place, tandis qu’environ 26% font déjà confiance aux chatbots généralistes pour obtenir des conseils financiers.

Rathi a déclaré aux députés que la question de savoir si les chatbots qui fournissent uniquement des informations générales, plutôt que des conseils destinés à une personne précise, doivent être réglementés faisait actuellement l’objet d’un débat. Il a ajouté que la décision revenait au Parlement. Ce choix déterminerait si les chatbots généralistes se trouvent à l’intérieur ou à l’extérieur du périmètre réglementaire de la FCA.

Fin du contrat avec Palantir ; conclusions des essais en conditions réelles sur l’IA attendues

Par ailleurs, le contrat de la FCA avec Palantir, entreprise américaine d’analyse de données, pour des activités liées à la criminalité financière a pris fin.

Rusu doit publier la réponse de la FCA aux modèles d’IA de pointe au cours de la semaine du 19 octobre, en même temps que les conclusions de son programme AI Live Testing, annoncé en avril. Le deuxième groupe à participer aux essais en conditions réelles avec le partenaire technique Advai comprenait Barclays, Experian, Scottish Widows du Lloyds Banking Group et UBS. Les tests s’achèveront d’ici la fin de l’année, et un rapport d’évaluation est attendu au premier trimestre 2027. Ensemble, ces échéances indiquent quand les prochaines étapes de la FCA concernant l’IA seront rendues publiques.