FairMoney Microfinance Bank a annoncé que sa base d'utilisateurs enregistrés au Nigeria a dépassé les 30 millions, selon un communiqué transmis à Technext. L'entreprise a indiqué que ce chiffre reflète l'adoption croissante de ses services de prêt, d'épargne et de paiement par les particuliers et les entreprises à travers le pays. Ce jalon place FairMoney parmi les plateformes financières numériques comptant le plus d'inscrits au service du pays le plus peuplé d'Afrique, où une part importante des adultes reste sans compte bancaire ou insuffisamment bancarisée malgré des années d'initiatives d'inclusion financière.

Il est à noter que ni la Banque centrale du Nigeria (CBN) ni la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), qui assure les dépôts éligibles de FairMoney, n'ont publié de données de nombre d'utilisateurs vérifiées de manière indépendante pour les banques microfinances agréées au moment de la publication de cet article. Cette lacune a son importance, car le nombre d'utilisateurs enregistrés mesure les inscriptions et non l'usage actif, et les observateurs du secteur distinguent systématiquement les deux lorsqu'ils évaluent la portée réelle d'une plateforme.

L'évolution de la base d'utilisateurs de FairMoney au fil du temps

Ce jalon marque une progression significative par rapport aux chiffres communiqués par FairMoney aux étapes antérieures de son développement. L'entreprise déclarait 1,3 million d'utilisateurs vérifiés KYC au Nigeria en 2021, à l'époque de sa levée de fonds de série B de 42 millions de dollars américains menée par Tiger Global Management. Elle citait ensuite une base d'environ cinq à six millions d'utilisateurs dans ses documents internes, à mesure qu'elle développait ses produits de prêt et d'épargne. Par rapport à ces chiffres déclarés par l'entreprise elle-même, la base d'utilisateurs a environ quintuplé en moins de deux ans. Cette trajectoire s'inscrit dans une vague plus large de prêt numérique financé par le capital-risque au Nigeria durant cette période, au cours de laquelle plusieurs acteurs ont levé d'importants fonds pour acquérir des clients via des produits de prêt axés sur le mobile.

Fondée en 2017, l'entreprise a commencé par proposer des prêts instantanés et le paiement de factures avant d'obtenir sa licence de banque microfinance auprès de la CBN, ce qui lui a permis de s'étendre aux comptes d'épargne, aux cartes et au financement d'actifs. La voie de la banque agréée est devenue une stratégie courante parmi les prêteurs numériques nigérians cherchant à s'étendre du crédit vers les dépôts et les paiements, alors que le contrôle réglementaire du secteur du prêt s'est renforcé.

La banque s'est déjà décrite comme l'application fintech la plus téléchargée du Nigeria, une affirmation également tirée de ses propres données plutôt que d'analyses indépendantes des boutiques d'applications.

Henry Obiekea, directeur général de FairMoney Microfinance Bank, a déclaré que ce jalon reflétait la confiance que les Nigérians avaient placée dans la plateforme.

« Dépasser les 30 millions d'utilisateurs enregistrés est un jalon important pour FairMoney, mais sa plus grande signification réside dans la confiance que des millions de Nigérians nous ont accordée pour soutenir leur vie financière quotidienne », a déclaré M. Obiekea dans un communiqué. « Nous sommes reconnaissants de cette confiance et nous ne la tenons pas pour acquise. »

Selon l'entreprise, l'application permet aux clients d'ouvrir et de gérer des comptes, d'épargner, de transférer de l'argent, de payer des factures, d'utiliser des cartes et d'accéder au financement d'actifs. Une offre distincte, FairMoney Business, fournit des comptes et des outils de paiement aux commerçants et aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME), dans le but de soutenir les opérations quotidiennes et non pas seulement l'accès au crédit.

M. Obiekea a ajouté que la prochaine phase de la banque privilégierait l'approfondissement de la valeur pour les clients existants plutôt que la recherche de nouvelles inscriptions, en s'appuyant sur des investissements continus dans la technologie et le développement de produits. Le passage d'une priorité à l'acquisition d'utilisateurs à l'engagement et à la monétisation des clients existants est un schéma observé dans les marchés fintech arrivés à maturité lorsque la croissance des inscriptions atteint un plateau.

Cette annonce intervient alors que les prêteurs numériques agréés par la CBN continuent de se disputer les clients mal desservis et non bancarisés grâce à des produits pensés d'abord pour le mobile, même si les chiffres d'utilisateurs enregistrés de FairMoney ne peuvent être comparés à aucun standard commun et audité de manière indépendante. Parmi les points de vigilance pour le secteur figurent les prochaines mesures de politique de la CBN touchant les prêteurs numériques et les institutions collectant des dépôts, ainsi que la question de savoir si les opérateurs commenceront à divulguer des mesures de clients actifs vérifiables de manière indépendante.

FairMoney n'a pas précisé combien de ses 30 millions d'utilisateurs enregistrés sont actuellement des emprunteurs ou des épargnants actifs.