Experian a annoncé des améliorations de sa solution primée Power Profile Plus for Mortgage, offrant aux prêteurs et aux chargés de prêt de nouvelles façons de réduire les coûts de crédit en phase initiale tout en conservant la rapidité, la simplicité et la flexibilité de choix de scores nécessaires pour accompagner les consommateurs dans leur parcours vers l'accession à la propriété. Cette mise à jour se concentre sur la toute première phase du parcours hypothécaire, avant qu'un prêteur ne s'engage dans une enquête de crédit ferme.

Power Profile Plus fournit un profil de crédit Experian complet avec le VantageScore 4.0 via une enquête souple, offrant aux prêteurs une vision complète du crédit et un score dès le départ, sans qu'une enquête ferme soit requise au début du processus hypothécaire. Les enquêtes souples, contrairement aux enquêtes fermes, n'affectent pas les scores de crédit des consommateurs, une distinction particulièrement importante à ce stade précoce, lorsque l'évaluation du prêteur est encore en cours et que des examens complémentaires peuvent être nécessaires avant toute enquête ferme. Avec les dernières améliorations, les prêteurs peuvent désormais demander un nombre illimité d'enquêtes souples de suivi éligibles pendant la période de demande et de qualification, et ajouter des scores supplémentaires à leur discrétion, le tout sans frais supplémentaires de profil de crédit Experian.

« Alors que le secteur hypothécaire élargit son utilisation des scores de crédit modernes, notre priorité est de rendre cette transition économique et facile à mettre en œuvre », a déclaré Michele Bodda, Group President d'Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. « Nos clients nous ont dit qu'ils avaient besoin d'un profil de crédit complet et d'un score dès le départ pour évaluer les consommateurs rapidement et avec confiance. Les améliorations de Power Profile Plus d'Experian fournissent des insights prêts pour la décision tout en réduisant les coûts en phase initiale. Cela crée un chemin plus simple vers l'adoption du VantageScore et aide les prêteurs à prendre des décisions mieux informées qui peuvent finalement accompagner davantage de consommateurs vers l'accession à la propriété. »

Le flux de travail amélioré de Power Profile Plus

Experian décrit la solution améliorée comme un parcours de crédit hypothécaire simple :

• Commencer avec le profil de crédit Experian complet et le VantageScore 4.0. Les informations sont transmises via une enquête souple, permettant au prêteur d'évaluer le consommateur avant toute enquête ferme.
• Revenir au profil selon les besoins. Les prêteurs peuvent demander un nombre illimité d'enquêtes souples de suivi éligibles pendant la période de demande et de qualification sans encourir de nouveaux frais de profil de crédit Experian.
• Évaluer le FICO Score 2 selon les besoins. Si le prêteur choisit d'évaluer un FICO Score, les frais applicables au score s'appliquent, mais Experian ne facture pas à nouveau le profil de crédit sous-jacent.
• Avancer quand c'est prêt. Lorsque l'emprunteur et le prêteur sont prêts à procéder, le prêteur peut passer d'une enquête souple à une enquête ferme et poursuivre vers la souscription. La tarification standard des rapports de crédit et des scores en enquête ferme s'applique.

Soutenir la transition vers le scoring hypothécaire moderne

Cette annonce fait suite à l'élargissement par la Federal Housing Finance Agency de la disponibilité du VScore 4.0 à tous les prêteurs approuvés par Fannie Mae et Freddie Mac. Fannie Mae et Freddie Mac sont les entreprises parrainées par le gouvernement qui achètent des prêts hypothécaires aux prêteurs et les garantissent pour les investisseurs, et la FHFA est le régulateur qui supervise ces deux sociétés, une position qui rend leurs politiques de scoring déterminantes pour l'ensemble du marché. Les modèles FICO historiques ont dominé l'évaluation du crédit hypothécaire pendant des décennies, c'est pourquoi l'arrivée d'une alternative moderne acceptée par les GSE a du poids pour les prêteurs envisageant une transition. Ce changement donne à davantage de prêteurs la possibilité d'évaluer des modèles de scoring modernes alors que le secteur hypothécaire s'efforce d'améliorer l'abordabilité, d'élargir le choix de scores et d'accroître de manière responsable l'accès à l'accession à la propriété.

Une expérience favorable aux consommateurs

Les améliorations de Power Profile Plus arrivent alors que les consommateurs attendent de plus en plus des prêteurs qu'ils prennent en compte une vision plus large de leur vie financière. Les recherches d'Experian ont révélé qu'un tiers des consommateurs chercheraient activement un nouveau prêteur s'ils apprenaient que leur prêteur actuel s'appuyait sur des modèles de scoring de crédit obsolètes qui n'intègrent pas les paiements de loyer et de services publics, tandis que 52 % ont déclaré qu'ils seraient plus enclins à envisager l'accession à la propriété si les prêteurs prenaient en compte un historique de paiement positif supplémentaire lors de l'évaluation des demandes hypothécaires.

En permettant aux prêteurs d'évaluer les consommateurs à l'aide du profil de crédit Experian complet via une enquête souple, Power Profile Plus peut aider les consommateurs à explorer leur éligibilité hypothécaire et leurs options potentielles sans commencer le processus par une enquête ferme, tout en permettant aux prêteurs de travailler plus efficacement avec les emprunteurs pendant la période de qualification.

Élargir le choix des prêteurs tout en maîtrisant les coûts

La stratégie plus large d'Experian en matière de scoring hypothécaire offre aux prêteurs des moyens supplémentaires de gérer les coûts et d'évaluer des modèles de scoring modernes. Le VantageScore 4.0 est disponible comme score autonome de création hypothécaire pour 0,99 $. En outre, via l'Experian Score Choice Bundle, les prêteurs peuvent accéder au VantageScore 4.0 et au FICO Score 2 en une seule transaction, avec le VantageScore 4.0 offert sans frais lorsqu'un FICO Score est obtenu en 2026. Comme le bundle fournit les deux scores en une seule transaction, les conditions de 2026 offrent également aux prêteurs un moyen pratique de comparer les résultats des deux modèles sur le même profil de crédit. Les options autonome et groupée sont conçues pour donner aux prêteurs plus de flexibilité dans la commande et le paiement des scores de crédit lors de la création du prêt.

Selon Experian, ces améliorations visent à créer un chemin plus simple vers l'adoption des scores modernes, à réduire les coûts aux tout premiers stades du processus de prêt et à offrir aux prêteurs comme aux consommateurs une plus grande flexibilité dans leur parcours vers l'accession à la propriété. Avec l'élargissement de l'accès par la FHFA et les conditions du bundle 2026 établies, la manière dont les prêteurs mettront cette flexibilité à profit est le développement à suivre à court terme dans le scoring de crédit hypothécaire.