Experian a annoncé le lancement d'Experian Cashflow Attributes pour les prêteurs commerciaux, une nouvelle solution qui transforme les données de transactions bancaires d'entreprise en attributs prêts pour l'analyse. Cette offre vise à aider les institutions financières à prendre des décisions plus éclairées et à mieux comprendre la santé financière des entreprises qu'elles servent.

Le produit élargit les capacités d'Experian en matière de cash flow et de crédit aux petites entreprises, en utilisant les informations bancaires pour éclairer les décisions de crédit et élargir de manière responsable l'accès au crédit aux entreprises. Il traduit l'activité bancaire quotidienne en points de données standardisés que les prêteurs peuvent pondérer aux côtés des dossiers de crédit commercial classiques lorsqu'ils évaluent des emprunteurs professionnels.

« Les petites entreprises sont une partie essentielle de notre économie, et les aider à accéder au crédit dont elles ont besoin pour croître et se développer passe par l'apport aux prêteurs d'une compréhension plus complète de leur santé financière », a déclaré Molly Poppie, Chief Product and Analytics Officer d'Experian Financial Services and Data. « Les données de crédit commercial sont essentielles pour comprendre le risque d'une entreprise, et Cashflow Attributes pour les prêteurs commerciaux ajoute une autre dimension puissante en fournissant une vue automatisée et actuelle de la façon dont une entreprise fonctionne. En combinant ces informations, nous pouvons aider les prêteurs à prendre des décisions plus éclairées et créer davantage d'opportunités pour que les petites entreprises prospèrent. »

Cette annonce intervient alors que l'accès au capital demeure essentiel pour les petites entreprises cherchant à opérer et à se développer. Selon l'enquête 2026 de la Federal Reserve sur le crédit aux petites entreprises, 60 % des petites entreprises ont sollicité un financement au cours des douze derniers mois, principalement pour faire face à leurs charges d'exploitation (56 %) ou pour saisir une opportunité d'expansion ou de nouvelle activité (46 %). Pourtant, seuls 42 % des demandeurs ont obtenu l'intégralité du financement recherché, tandis que plus d'un sur cinq n'a rien reçu.

Parallèlement, les prêteurs ont besoin d'informations suffisantes pour évaluer avec confiance la santé financière d'une entreprise et sa capacité de remboursement. Pour les entreprises ayant un historique de crédit commercial limité, les informations de crédit traditionnelles seules peuvent ne pas offrir une image complète. Les analyses de cash flow peuvent apporter un regard supplémentaire sur le fonctionnement d'une entreprise et son état financier global, aidant les prêteurs à prendre des décisions mieux informées et à identifier les opportunités d'accorder du crédit de manière responsable à davantage d'entreprises.

L'analyse préliminaire d'Experian montre que Cashflow Attributes les prêteurs commerciaux est particulièrement utile pour les entreprises ayant un historique de crédit restreint, offrant une amélioration allant jusqu'à 24 % de la performance prédictive lorsqu'il est associé aux données de crédit commercial traditionnelles.

« À une époque où la prise de décision, notamment avec l'IA, devient un différenciateur concurrentiel majeur, Experian Cashflow Attributes pour les prêteurs commerciaux prend tout son sens », a déclaré Jerry Silva, vice-président d'IDC Financial Insights. « Les plateformes de décision modernes nécessitent l'accès à plusieurs sources de données alternatives, et disposer d'informations sur les transactions commerciales donnera un avantage concurrentiel aux institutions qui les exploitent. »

Son analyse reflète une évolution plus large du crédit commercial vers une décision multi-sources, dans laquelle les signaux de transactions bancaires autorisés sont pondérés aux côtés — et non à la place — des dossiers de crédit commercial traditionnels.

Transformer les transactions d'entreprise en informations exploitables

En s'appuyant sur des données de transactions de première partie, telles que les informations issues des relations de comptes chèques professionnels existants d'une institution, ou sur des données de transactions de comptes bancaires commerciaux autorisées, Cashflow Attributes pour les prêteurs commerciaux fournit un aperçu de la santé financière d'une entreprise. Cela inclut des analyses prédictives sur la liquidité, les tendances de revenus, les charges d'exploitation, l'exposition à la dette et la capacité de remboursement.

Conçu pour compléter les données de crédit commercial d'Experian, plus de 500 attributs prêts pour l'analyse peuvent être utilisés dans le souscription, la gestion de portefeuille et le développement de modèles, aidant les prêteurs à intégrer rapidement les informations de cash flow dans leurs processus.

L'investissement continu d'Experian dans les informations de cash flow

Ce lancement reflète l'investissement continu d'Experian dans l'expansion de ses capacités de cash flow sur les marchés grand public et commercial. Il élargit également les capacités existantes de l'entreprise en matière de données et d'analyses de crédit commercial en ajoutant des signaux fondés sur les transactions aux décisions de crédit.

Experian Cashflow Attributes pour les prêteurs commerciaux s'appuie sur la technologie de Slope, un spécialiste de la décision d'entreprise et des données de comptes bancaires commerciaux, sélectionné par Experian pour accélérer la livraison de ses capacités de cash flow commercial à ses clients.

« Nous sommes ravis de collaborer avec Experian pour apporter des analyses de cash flow plus riches aux prêteurs commerciaux », a déclaré Lawrence Lin Murata, cofondateur et CEO de Slope. « Les petites entreprises génèrent des signaux financiers précieux à travers leurs opérations quotidiennes et leur activité bancaire. En combinant l'expertise de Slope dans la transformation des données de transactions d'entreprise avec les données et analyses de crédit commercial de pointe d'Experian, nous aidons les prêteurs à mieux comprendre la performance des entreprises et à créer davantage d'opportunités pour que les petites entreprises accèdent au capital dont elles ont besoin pour croître. »

Avec la technologie de Slope désormais au cœur du produit, la prochaine évolution à surveiller sera la manière dont les prêteurs commerciaux intégreront ces attributs dans les processus de souscription, de gestion de portefeuille et de développement de modèles qu'Experian a décrits — un travail visant le même déficit de financement documenté par l'enquête de la Federal Reserve.

Source : GlobalFinTechSeries