Bâtir un patrimoine dépend peut-être moins de paraître riche que de résister à la pression de dépenser comme si on l'était déjà.

JC Rodriguez, fondateur de « The Frugal Rich », s'est entretenu avec Stuart Varney de FOX Business dans « Varney & Co. » afin de discuter des habitudes qu'il a observées chez les millionnaires ordinaires, ainsi que des approches de l'épargne, de l'investissement et de la manière dont les jeunes peuvent aborder les grandes décisions financières.

Selon Rodriguez, un trait commun aux personnes fortunées que son contenu a mises en lumière est une approche délibérée des dépenses, en particulier lorsqu'il s'agit d'impressionner autrui. Cette observation fait écho aux recherches popularisées par le livre de 1996 « The Millionaire Next Door », dans lequel les auteurs Thomas J. Stanley et William D. Danko ont constaté que de nombreux millionnaires américains ont bâti leur patrimoine en vivant en dessous de leurs moyens plutôt qu'en l'affichant.

« Nous avons mis en lumière les millionnaires ordinaires de l'Amérique dans notre contenu, et ce que nous avons constaté, c'est qu'au sein des personnes fortunées américaines, toutes partagent cette dimension de frugalité qu'elles vivent en permanence. … Elles sont très intentionnelles dans la façon dont elles dépensent leur argent, et elles ne cherchent pas à impressionner les autres », a déclaré Rodriguez.

Selon lui, cette même attention portée à une gestion intentionnelle de l'argent peut commencer bien avant d'atteindre le statut de millionnaire. Rodriguez a encouragé les gens à consacrer régulièrement une partie de chaque salaire à l'épargne ou à l'investissement, même lorsque le montant reste relativement modeste. Le principe du « pay yourself first » — se payer en premier — qu'il a décrit est un pilier de longue date des conseils en finances personnelles, popularisé par le livre de George S. Clason paru en 1926, « The Richest Man in Babylon », et les virements automatisés sont désormais une fonctionnalité standard chez les banques et les courtiers.

« Nous encourageons toujours les gens à se payer en premier. Chaque fois que vous recevez votre salaire, mettez simplement en place un virement automatique pour transférer de l'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne à haut rendement ou vers votre compte de courtage si vous souhaitez commencer à investir. … Quel que soit le stade de votre parcours financier ou votre niveau de revenu, vous pouvez tout de même commencer avec 50 ou 100 dollars destinés à l'épargne et à l'investissement », a-t-il déclaré.

Les comptes d'épargne à haut rendement qu'il a évoqués, proposés principalement par les banques en ligne, offrent généralement des taux d'intérêt supérieurs à ceux des comptes standards des banques traditionnelles disposant d'agences.

Pour ceux qui commencent à investir, Rodriguez a également établi une distinction entre l'investissement à long terme et les activités qu'il a qualifiées de spéculatives, notamment les paris sportifs et les marchés de prédiction. Ces deux univers ont pris de l'importance auprès des consommateurs américains : une décision de la Cour suprême de 2018 a ouvert la voie à la légalisation des paris sportifs par les États, et des marchés de prédiction comme Kalshi ont attiré l'attention pour leurs contrats liés à des événements, négociés sur des bourses réglementées par la Commodity Futures Trading Commission.

« Je crois aux bons vieux fonds indiciels diversifiés et à faible coût comme point de départ de votre parcours d'investissement. … Souvent, les marchés de prédiction peuvent sembler amusants, mais ce n'est pas la meilleure approche pour investir votre argent », a déclaré Rodriguez. Les fonds indiciels à faible coût qu'il privilégie, qui suivent des indices couvrant de larges marchés plutôt que de sélectionner des actions individuelles, sont devenus une composante essentielle de l'investissement retraite, alors que les frais des fonds ont diminué dans l'ensemble du secteur au cours des dernières décennies.