EQIBank, une banque numérique agréée à la Dominique, est engagée dans une bataille juridique pour récupérer environ 89 millions de dollars saisis par les autorités américaines sur des comptes liés à Capstone Ltd., un prestataire de paiement. Les fonds saisis représentent environ 80 % des avoirs monétaires totaux de la banque — une proportion si importante que l'institution a publiquement averti qu'elle pourrait faire face à une liquidation si l'argent n'est pas restitué.

La banque a déposé une requête en restitution de biens le 29 juin auprès du tribunal de district des États-Unis pour le district est de la Californie. Deux semaines plus tard, le 15 juillet, les procureurs américains ont intensifié l'affaire en déposant une plainte en confiscation visant à revendiquer définitivement environ 84,2 millions de dollars associés à Capstone Ltd. Une requête en restitution de biens est le véhicule standard permettant à un tiers revendiquant la propriété d'actifs saisis d'en demander la libération, tandis qu'une plainte en confiscation ouvre une procédure judiciaire civile dans laquelle le gouvernement doit établir devant le tribunal les fondements de l'acquisition définitive des fonds.

Une saisie qui pourrait sonner le glas de la banque

Selon la plainte en confiscation, les saisies ont visé des comptes détenus dans de grandes institutions financières américaines, notamment Wells Fargo et JPMorgan Chase. Les fonds transitaient par ces banques dans le cadre des opérations de traitement des paiements de Capstone, et les autorités américaines ont procédé à leur gel et à leur saisie.

EQIBank a répondu le 9 septembre par un avertissement apparent de survie. La perte de 80 % de ses avoirs monétaires n'est pas quelque chose que la banque peut absorber, etIBank a clairement indiqué que la poursuite de la saisie de ces actifs pourrait la conduire à une procédure de liquidation.

Fondée par Jason Blick et Christopher Burke, EQIBank s'est positionnée comme un pont entre la finance traditionnelle et l'économie numérique, proposant des comptes multidevises et des services bancaires numériques associés.

Plusieurs fronts juridiques

La saisie de Capstone n'est pas le seul défi judiciaire d'EQIBank. La banque fait également face à des accusations de fraude en valeurs mobilières déposées aux États-Unis en février 2026, quelques mois avant que la saisie d'actifs n'ouvre un second front dans ses batailles juridiques.

Au cœur de l'affaire se trouve la relation entre EQIBank et Capstone Ltd. Capstone opérait comme prestataire de paiement basé aux États-Unis, et EQIBank maintenait apparemment des fonds importants sur des comptes liés aux opérations de Capstone. Lorsque les autorités américaines ont visé Capstone, l'argent d'EQIBank a été emporté dans le filet. La question de savoir si EQIBank était simplement un partenaire bancaire pris dans la tourmente ou directement impliqué à un autre titre demeure l'une des questions clés que le tribunal devra trancher.

Implications pour la banque numérique offshore

L'affaire illustre une tension croissante au sein du système financier : les banques offshore qui touchent aux flux en dollars américains sont, par définition, soumises à la juridiction américaine. Cette portée découle de la structure même des paiements en dollars — les montants libellés en dollars américains sont finalement réglés au sein du système bancaire américain, plaçant les fonds détenus dans des institutions américaines sous procédure juridique américaine, quel que soit le lieu d'agrément du titulaire du compte. Si de l'argent transite par Wells Fargo ou JPMorgan Chase à un moment quelconque de la chaîne de transaction, les procureurs américains peuvent l'atteindre. Pour les banques numériques servant des clients au-delà des frontières, cela signifie que le choix du lieu de détention des soldes en dollars est aussi un choix quant au système juridique qui les régit.

À la mi-fin septembre, aucune résolution n'avait été signalée. Les procédures dans le district est de la Californie restent actives, la requête d'EQIBank en restitution de biens étant pendante parallèlement à la plainte en confiscation du gouvernement. L'écart entre la revendication de 89 millions de dollars de la banque et l'objectif de confiscation de 84,2 millions de dollars du gouvernement suggère qu'une partie des fonds saisis pourrait ne pas être directement contestée, bien que le chevauchement soit suffisamment important pour que l'issue détermine si EQIBank continuera d'exister en tant qu'entreprise en activité. Une décision sur la requête d'EQIBank en restitution de biens constituera le premier jalon procédural majeur à surveiller.