La Banque centrale européenne (BCE) rejette les préoccupations en matière de vie privée entourant son projet de monnaie numérique de banque centrale (CBDC), en insistant sur le fait que l'architecture de l'euro numérique limitera strictement les informations de transaction accessibles à la banque centrale elle-même.

Dans une interview du 10 août publiée lundi, Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a déclaré que la conception de l'euro numérique limiterait la quantité d'informations de transaction accessibles à la banque centrale. « L'Eurosystème ne serait pas en mesure d'identifier les utilisateurs effectuant ou recevant des paiements », a déclaré M. Cipollone.

Seules les banques impliquées dans les transactions seraient en mesure d'identifier les utilisateurs, y compris à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent, tandis que l'Eurosystème ne pourrait pas associer directement des individus précis à des paiements en euro numérique, a expliqué M. Cipollone. Les transactions hors ligne en euro numérique iraient encore plus loin, en rendant les détails de paiement accessibles uniquement au payeur et au bénéficiaire — un dispositif que la BCE a présenté comme offrant un anonymat similaire à celui de l'argent liquide.

Ces assurances n'ont pas apaisé le débat plus large. Des parlementaires, des défenseurs de la vie privée et des membres de la communauté crypto ont averti que les monnaies numériques émises par les gouvernements pourraient étendre la surveillance financière. Le projet européen se déploie dans le contexte d'une vague mondiale de travaux sur les CBDC : plus de 130 pays et unions monétaires, représentant environ 98 % du PIB mondial, étudient une forme de monnaie numérique de banque centrale, selon le traqueur de CBDC de l'Atlantic Council, et des CBDC de détail sont déjà en service aux Bahamas et au Nigeria, tandis que l'e-CNY de la Chine poursuit des essais à grande échelle.

Aux États-Unis, le président Donald Trump a interdit aux agences fédérales de développer ou de promouvoir une CBDC en janvier 2025, invoquant des risques pour la stabilité financière, la vie privée des individus et la souveraineté américaine. Les parlementaires de la Chambre des représentants ont par ailleurs fait avancer l'Anti-CBDC Surveillance State Act, un texte visant à interdire à la Réserve fédérale d'émettre une CBDC.

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L'euro numérique présenté comme un outil de souveraineté des paiements

Au-delà des questions de vie privée, la BCE a présenté l'euro numérique comme s'inscrivant dans les efforts de l'Europe pour renforcer son infrastructure de paiements et réduire sa dépendance aux prestataires de paiement non européens.

Lors d'une conférence publique en avril en Lettonie, M. Cipollone a déclaré que la dépendance de l'Europe aux prestataires de paiement non européens crée une vulnérabilité stratégique. Il a noté que deux tiers des transactions par carte dans la zone euro sont gérées par des entreprises non européennes, et a affirmé que l'euro numérique pourrait réduire cette dépendance et offrir une infrastructure de paiement sous contrôle européen. Selon les plans présentés à ce jour, l'euro numérique aurait cours légal dans les 20 pays qui partagent l'euro, complétant l'argent liquide plutôt que de le remplacer.

Sur le plan législatif, la commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen a validé sa position sur la législation relative à l'euro numérique en juin, tandis que les parlementaires ont ensuite autorisé la proposition à entrer en négociations avec le Conseil en juillet. Ces négociations devraient aborder les paramètres de conception essentiels, notamment le plafond du montant d'euro numérique que les particuliers pourraient détenir — un plafond évoqué par les responsables pour empêcher qu'un volume important de dépôts ne quitte les banques commerciales, une préoccupation soulevée par les prêteurs de la zone euro tout au long du projet.

La BCE a indiqué qu'un euro numérique pourrait être émis dès 2029, à condition que la législation nécessaire soit adoptée et que le projet franchisse ses étapes techniques et opérationnelles restantes. Ce calendrier s'appuie sur une phase d'investigation de deux ans qui s'est conclue en octobre 2023, après laquelle la BCE est entrée dans une phase de préparation axée sur la finalisation du cadre de règles du dispositif et la sélection des prestataires de paiement qui testeront le système dans le cadre de son pilote.

Magazine : L'euro numérique : une monnaie de surveillance, ou une meilleure alternative à l'argent liquide ?