La Discount Bank, établie en Israël, se prépare à introduire le trading de cryptomonnaies directement dans son application bancaire mobile, un service qui permettra aux clients d'acheter, de conserver et de vendre du Bitcoin et de l'Ethereum sans ouvrir de comptes sur des plateformes d'échange de cryptomonnaies externes. Cette offre est prévue pour le 26 novembre 2026 et fonctionnera sur l'infrastructure de conservation d'actifs numériques fournie par Fireblocks.

Selon Discount Bank, cette initiative constitue une évolution majeure pour le secteur bancaire israélien : la banque affirme qu'elle sera la première du pays à proposer le trading de cryptomonnaies directement via une application bancaire. Cette distinction marquerait la première fois que les clients du pays pourraient acheter et vendre des actifs numériques via une application bancaire plutôt que via une plateforme d'échange de cryptomonnaies externe. Les actifs numériques seront intégrés à l'environnement d'investissement existant de la banque, plaçant les cryptomonnaies aux côtés des instruments financiers traditionnels tels que les actions et les obligations. L'objectif est de donner aux clients un accès aux actifs numériques via une infrastructure bancaire établie, sans qu'ils aient à gérer des portefeuilles de cryptomonnaies ou des comptes d'échange distincts.

Un trading via les comptes bancaires existants

Dans le cadre de ce nouveau dispositif, les clients exécuteront leurs transactions de cryptomonnaies directement depuis leurs comptes bancaires existants. Les achats et les ventes seront traités au sein de l'application bancaire, et le produit des ventes finalisées sera crédité sur le compte du client. Cette structure élimine la nécessité de créer et de gérer des portefeuilles numériques dédiés ou de s'inscrire sur des plateformes d'échange de cryptomonnaies internationales.

Discount Bank a également souligné l'importance de réduire les risques opérationnels liés à la gestion autonome de avoirs en cryptomonnaies. En assurant la conservation via sa propre infrastructure de portefeuilles, l'établissement vise à limiter le risque que les clients perdent l'accès à leurs actifs numériques en raison de difficultés de gestion de portefeuille. Ce dispositif offre en outre un environnement centralisé pour suivre à la fois les investissements traditionnels et les avoirs en cryptomonnaies, rendant potentiellement la gestion de portefeuille plus pratique.

Fireblocks fournira l'infrastructure de conservation

Discount Bank a sélectionné Fireblocks pour fournir la technologie soutenant ses opérations de conservation d'actifs numériques. Cette entreprise fintech est spécialisée dans l'infrastructure blockchain pour les institutions financières et d'autres organisations, proposant des solutions couvrant le stockage, les transferts et l'émission d'actifs numériques. Via sa plateforme, les institutions financières peuvent établir et gérer des opérations basées sur la blockchain avec des contrôles de sécurité conçus selon les exigences institutionnelles. Pour les banques, s'associer à un fournisseur établi offre un moyen d'ajouter des services d'actifs numériques sans développer en interne une technologie de conservation spécialisée.

Pour Discount Bank, cette intégration permet à la conservation de cryptomonnaies de fonctionner via des portefeuilles contrôlés par la banque, construits sur la technologie sous-jacente de Fireblocks, combinant l'infrastructure financière existante de la banque avec des capacités de sécurité spécialisées pour les actifs numériques. Ce partenariat reflète également l'implication croissante des institutions financières traditionnelles dans l'infrastructure blockchain, à mesure que la demande de services de cryptomonnaies réglementés augmente.

Traitement fiscal et frais de trading

Le nouveau service intègre des fonctionnalités fiscales conçues pour simplifier la gestion des investissements en cryptomonnaies. Les plus-values et moins-values générées par les transactions d'actifs numériques peuvent être compensées au sein des portefeuilles d'investissement plus larges des clients, tandis que les taxes applicables seront retenues à la source. Cette approche pourrait réduire la charge administrative liée au calcul et à la déclaration autonomes des obligations fiscales en cryptomonnaies.

Concernant les tarifs, Discount Bank introduit un arrangement promotionnel initial : les clients bénéficieront d'une exonération de six mois des frais de gestion de compte, bien que les commissions de trading continueront de s'appliquer. Cette structure tarifaire vise à encourager les clients à explorer le nouveau service d'investissement tout en maintenant le modèle de frais existant de la banque, basé sur les transactions.

Éligibilité limitée aux clients particuliers adultes

L'accès au service de trading de cryptomonnaies sera initialement limité aux clients particuliers de la banque âgés de 18 ans et plus, une restriction que la banque a liée aux caractéristiques de risque associées aux actifs numériques. Les clients éligibles doivent également avoir inscrit leur compte bancaire pour le trading de titres et accepté les conditions de service et la convention de participation correspondantes. Ces exigences établissent un cadre client initial pour le déploiement, tout en permettant à la banque de maintenir des contrôles d'éligibilité au sein de ses services d'investissement existants.

Une composante d'une stratégie numérique plus large

Le PDG de Discount Group, Avi Levi, a décrit cette initiative comme une première étape vers le développement d'une infrastructure technologique pour les monnaies numériques et l'élargissement des capacités du groupe bancaire dans ce secteur. Le projet a été dirigé par Elad Fisher, responsable de la division des marchés financiers de Discount Bank, soulignant l'implication des activités d'investissement et de marchés financiers de la banque dans le développement.

Ce lancement représente l'effort plus large de Discount Bank visant à intégrer les actifs numériques dans les services bancaires conventionnels, combinant trading de cryptomonnaies, technologie de conservation institutionnelle et comptes d'investissement existants au sein d'une plateforme unique. Avec le trading de Bitcoin et d'Ethereum prévu à partir du 26 novembre, cette initiative pourrait établir un nouveau modèle d'accès aux cryptomonnaies au sein du secteur bancaire traditionnel israélien. La date de lancement du 26 novembre, l'exonération de six mois des frais de gestion de compte et les règles d'éligibilité initiales donnent au déploiement des jalons concrets pour sa première phase.