Piero Cipollone, membre du Comité exécutif de la Banque centrale européenne (BCE), a averti que la dépendance de l'Europe envers des entreprises non européennes crée des vulnérabilités dans les services de paiement essentiels, déclarant que l'euro numérique offrirait au bloc une alternative soutenue par des fonds publics sans exclure les prestataires étrangers du marché.

Dans un entretien publié par la BCE, Cipollone a déclaré : « Les paiements constituent une infrastructure stratégique pour l'Europe et, en tant que banque centrale, garantir le bon fonctionnement des systèmes de paiement relève de notre mandat. Chaque fois que nous achetons quelque chose en ligne ou payons un café, nous pensons au prix de ce que nous achetons. Mais nous ne pensons presque jamais à la manière dont le paiement est effectué. Or, si le système de paiement cesse de fonctionner, l'économie cesse de fonctionner. »

Les achats sont de plus en plus effectués en ligne, a noté Cipollone. « En Italie, par exemple, selon les dernières données disponibles, les paiements en ligne sont passés de 6 % du total en 2019 à 24 % en 2024. Et je m'attends à ce qu'ils aient encore augmenté depuis. »

Il a soutenu que cette évolution accentue les risques de dépendance excessive envers des opérateurs non européens. « Ces achats en ligne sont normalement effectués par paiements par carte et deux tiers de ces paiements sont réalisés via des réseaux de carte non européens. Pour la plupart des pays de la zone euro, cette dépendance envers des opérateurs non européens ne se limite pas aux paiements en ligne mais s'étend également aux magasins physiques, car ils n'ont même pas d'équivalent au Bancomat italien qui permettrait d'effectuer des paiements dans les commerces locaux. En résumé, pour un service essentiel comme les paiements, nous sommes fortement dépendants d'une infrastructure sur laquelle nous n'avons aucun direct. »

L'euro numérique sera proposé selon deux formules. Les banques pourront intégrer l'euro numérique dans les applications que leurs clients utilisent déjà, tandis que l'Eurosystème fournira une application simple d'utilisation, standardisée et fiable couvrant les fonctions de base. « Même si vous utilisez cette seconde option, votre relation restera néanmoins avec votre propre banque ; la BCE n'ouvrira pas de comptes pour les particuliers », a précisé Cipollone.

Les paiements en euros numériques fonctionneront également hors ligne en cas de coupure de courant ou dans les zones reculées et isolées où il n'y a pas de connexion internet, ou lorsque la connexion est faible et sporadique. « Il suffira de rapprocher deux appareils, comme lorsqu'on utilise aujourd'hui une carte sans contact. Le paiement sera effectué directement entre le payeur et le bénéficiaire, sans passer par internet. Cela signifie que les commerçants peuvent continuer à recevoir des paiements même lorsque les autres moyens de paiement numérique ne sont pas disponibles. »

La BCE prévoit de tester en conditions réelles des transactions lors d'un pilote en 2027, avec l'Eurosystème et les banques centrales nationales, en vue d'un lancement potentiel en 2029, sous réserve d'une législation européenne dont l'avancement est attendu d'ici fin 2026. La banque centrale a déjà sélectionné 36 prestataires de paiement pour le pilote en amont des essais de 2027, selon des annonces antérieures. Le pilote précédera donc tout lancement potentiel et testera des transactions réelles pendant que les législateurs européens examinent la législation nécessaire au déploiement.

Le projet vise à fournir une forme numérique de monnaie de banque centrale pour les paiements du quotidien, en complément des espèces et des systèmes de paiement existants. Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) de ce type sont émises et garanties par l'autorité monétaire d'un pays ou d'une zone monétaire, ce qui les distingue des instruments de paiement numérique émis par des acteurs privés.