Deutsche Bank prévoit de lancer cette année un service de conservation d'actifs numériques destiné aux clients institutionnels et corporate en Europe, l'offre initiale devant couvrir Bitcoin, Ethereum ainsi qu'une sélection de stablecoins et de jetons de monnaie électronique, sous réserve de l'approbation réglementaire.

Le service prendra en charge des cryptomonnaies et des stablecoins sélectionnés tout en permettant aux clients de transférer des actifs à des tiers. La banque allemande a indiqué que le lancement demeure soumis à l'achèvement du processus réglementaire applicable, et que les actifs pris en charge, la disponibilité géographique ainsi que les fonctionnalités du service pourraient encore évoluer avant la mise en service.

Deutsche Bank élargit ses services d'actifs numériques

Deutsche Bank proposera le service de conservation via ses divisions Corporate Bank et Investment Bank. La banque prévoit de servir les entreprises, les gestionnaires d'actifs, les hedge funds, les dépositaires, les courtiers et les institutions souveraines.

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Selon l'annonce officielle de Deutsche Bank, les clients pourront stocker les actifs numériques pris en charge et les transférer à des tiers. La banque gérera de bout en bout le processus technique de conservation, y compris la gestion des portefeuilles et des clés privées, supprimant ainsi le besoin pour les clients de construire et d'exploiter leurs propres systèmes de conservation d'actifs numériques.

La conservation est depuis longtemps considérée comme un élément fondamental de la participation institutionnelle aux actifs numériques, car le stockage et le transfert réglementés des clés privées constituent un prérequis pour les fonds, les entreprises et les institutions souveraines souhaitant une exposition aux jetons via des canaux familiers. Le mouvement de Deutsche Bank s'inscrit dans un effort plus large des banques mondiales visant à ajouter des capacités de conservation d'actifs numériques, un marché historiquement servi par des entreprises spécialisées dans l'infrastructure crypto.

Gerald Podobnik, co-responsable de la Corporate Bank chez Deutsche Bank, a décrit les actifs numériques comme un complément à l'infrastructure financière existante, soulignant que les institutions financières régulées peuvent apporter sécurité, confiance et garanties à mesure que les marchés d'actifs numériques se développent.

« Les actifs numériques ne remplacent pas le système financier traditionnel, mais en constituent un complément important », a déclaré Podobnik. « Nous les percevons comme de nouveaux rails pouvant coexister avec les infrastructures de marché existantes tout en bénéficiant de la confiance, de la sécurité et des garanties qu'offrent les institutions financières régulées. Notre objectif est d'offrir aux clients une porte d'entrée sécurisée et régulée vers ce marché en évolution. »

Bitcoin et Ethereum en tête de la liste initiale des actifs

Bitcoin et Ethereum feront partie de la gamme initiale d'actifs pris en charge par Deutsche Bank. Le service couvrira également des stablecoins et des jetons de monnaie électronique sélectionnés, dont USDC, EURC et EUR. USDC et EURC sont émis par Circle, tandis que EURAU est un stablecoin adossé à l'euro émis par AllUnity, une coentreprise impliquant DWS, la branche de gestion d'actifs de Deutsche Bank.

Deutsche Bank pourra ajouter d'autres actifs numériques après le lancement. Toute expansion dépendra de la demande des clients, de l'approbation interne des produits, des contrôles des risques et des exigences réglementaires. La banque prévoit également d'ajouter des instruments financiers tokenisés à sa feuille de route produits.

Le projet de conservation offre aux clients institutionnels une autre voie régulée pour détenir Bitcoin et Ethereum en Europe. Plutôt que de demander aux clients de gérer directement les clés cryptographiques, Deutsche Bank contrôlera elle-même l'infrastructure des clés privées.

La banque allemande travaille sur des services de conservation d'actifs numériques depuis plusieurs années. En 2023, elle avait annoncé un partenariat avec Taurus, une entreprise suisse d'infrastructure d'actifs numériques.

Des contrôles de sécurité de niveau institutionnel

Deutsche Bank a conçu la plateforme de conservation avec plusieurs couches de contrôles opérationnels et techniques. Le système utilise une génération de clés sécurisée et une protection matérielle des actifs des clients, et la banque exploitera des environnements de stockage tiède et froid séparés.

Des processus d'approbation multi-personnes encadreront certaines transactions, tandis que la séparation des tâches répartira les responsabilités entre les équipes. Le service prévu comprend également des processus de sauvegarde et de récupération, avec une configuration technique redondante garantissant la disponibilité du système et la continuité opérationnelle. Des contrôles tels que le stockage à froid, la protection matérielle des clés et les approbations multi-personnes sont des garanties standards dans l'industrie de la conservation d'actifs numériques, où la prévention de la compromission des clés et des transferts non autorisés constitue la tâche de sécurité principale.

Des entreprises technologiques et d'infrastructure externes sélectionnées fourniront certains composants techniques, bien que Deutsche Bank n'ait pas identifié chaque fournisseur dans sa dernière annonce. La banque conservera sa propre gouvernance, ses vérifications clients et ses contrôles des risques autour du service.

Le lancement européen dépend toujours de la régulation

Deutsche Bank s'attend à ce que les premiers clients commencent à utiliser le service de conservation d'actifs numériques cette année, mais le calendrier de lancement dépend de l'achèvement du processus réglementaire applicable. La banque a indiqué que la disponibilité géographique, les actifs pris en charge et les fonctionnalités du service pourraient évoluer, et que les régulateurs, les approbations internes, les conditions de marché et la demande des clients pourraient façonner la structure finale du lancement.

Le calendrier de ces travaux réglementaires déterminera le moment où les clients pourront être intégrés, faisant de la liste finale des actifs, de l'empreinte géographique et des premières intégrations clients les jalons à surveiller. Le contexte général est également devenu plus clair : le règlement européen sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) a introduit un régime d'autorisation commun pour les services liés aux crypto-actifs, y compris la conservation, ainsi que des règles dédiées aux stablecoins et aux jetons de monnaie électronique, ses dispositions sur les services de crypto-actifs étant applicables depuis fin 2024.

Avant d'accepter des clients, Deutsche Bank appliquera ses exigences de diligence raisonnable, et chaque institution devra satisfaire aux critères d'intégration et aux normes de risque de la banque.

La banque a également averti que les actifs numériques comportent des risques liés à la volatilité des prix, à la fraude, aux incidents cybernétiques et aux défaillances des acteurs du marché. Les crypto-actifs ne bénéficient pas non plus de la protection de garantie des dépôts comparable à celle des dépôts bancaires traditionnels admissibles.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier ou d'investissement. Les actifs numériques comportent des risques, notamment la volatilité des prix, la fraude, les incidents cybernétiques et les défaillances des acteurs du marché.