Deutsche Bank se tourne vers l'intelligence artificielle pour gérer une part croissante de ses opérations bancaires, en commençant par le crédit aux entreprises, où certaines décisions de prêt qui prenaient autrefois des semaines sont désormais rendues en quelques minutes.

La plus grande banque d'Allemagne développe également une technologie qui pourrait un jour permettre à ses systèmes d'IA d'interagir directement avec les assistants numériques personnels de ses clients — un pas vers l'IA agentique, dans laquelle des agents logiciels accomplissent des tâches de manière autonome plutôt que de simplement répondre à des requêtes.

Des décisions de crédit qui passent de plusieurs semaines à quelques minutes

Marie-Jeanne Deverdun, directrice technologique de Deutsche Bank, a déclaré à Reuters que le nouveau système de crédit est entré en service cet été. Les gains les plus importants concernent les petites entreprises aux structures sociétaires relativement simples, dont les demandes de financement sont plus faciles à évaluer. Le crédit aux entreprises reposait traditionnellement sur des examens manuels des finances, des structures juridiques et de la documentation — une grande partie de la raison pour laquelle les délais de traitement se mesuraient depuis longtemps en semaines ou en mois.

« Pour les petites entreprises, dont la configuration et la structure juridique sont moins complexes, nous parlons de semaines ramenées à des minutes », a déclaré Deverdun.

Les grandes entreprises en profitent également. Les multinationales qui attendaient auparavant des mois pour obtenir une décision de crédit peuvent désormais espérer une réponse en quelques semaines.

La banque prévoit d'investir 2,5 milliards d'euros supplémentaires (2,8 milliards de dollars) dans la technologie entre 2026 et 2028, sans avoir révélé son budget technologique total. À titre de comparaison, JPMorgan a budgété 20 milliards de dollars d'investissements technologiques pour 2026 — des chiffres qui illustrent l'ampleur des investissements technologiques des grandes banques mondiales.

Deutsche n'est pas la seule à poursuivre activement l'automatisation. Barclays a récemment annoncé son intention de supprimer environ 5 000 postes, soit environ 5 % de ses effectifs, tout en étendant son recours à l'IA. Citi affirme que la technologie permet à ses équipes de créer des produits 40 % plus rapidement et à moindre coût.

La plateforme ADA au cœur de l'ambition IA

Le directeur général Christian Sewing veut faire de Deutsche Bank une banque entièrement pilotée par l'IA — un objectif ambitieux pour une institution dont la direction précédente déplorait en 2015 des systèmes technologiques cloisonnés, obsolètes et incompatibles entre eux.

Le défi s'est complexifié après l'invasion de l'Ukraine par la Russie, qui a contraint la banque à rapatrier ses collaborateurs technologiques basés en Russie. Bien que sa division de détail ait récemment affiché des améliorations, l'établissement continue de travailler à la simplification de ses plateformes existantes.

Le projet le plus récent est ADA, une plateforme interne nommée en hommage à la pionnière de l'informatique Ada Lovelace, mathématicienne du XIXe siècle largement reconnue comme l'autrice du premier programme informatique publié. ADA permet à Deutsche de développer, surveiller et contrôler des agents d'IA tout en gérant les risques de sécurité et en passant d'un modèle d'IA à un autre.

« Nous nous préparons déjà à une économie agentique où nos agents interagiront avec ceux de nos clients, avec une responsabilité claire et les contrôles appropriés », a déclaré Deverdun.

L'accent mis sur les interactions d'agent à agent reflète une évolution plus large du développement de l'IA, des assistants conversationnels vers des systèmes autonomes capables d'accomplir des tâches en plusieurs étapes pour le compte d'un utilisateur.

Les régulateurs appellent à la prénom prudence alors que l'adoption s'accélère

Les régulateurs se concentrent de plus en plus sur la cybersécurité, la stabilité financière et la question de savoir si les banques tireront suffisamment de rendement de leurs investissements dans l'IA. Les grandes banques américaines ont également commencé à bloquer l'accès des agents d'IA externes non autorisés aux comptes de leurs clients. Le secteur bancaire est parmi les plus étroitement supervisés, et les décisions de crédit et l'accès aux comptes pilotés par l'IA relèvent pleinement du périmètre des superviseurs.

Deverdun a reconnu ces risques. « Nous suivons attentivement ce débat. Ce sont des préoccupations tout à fait légitimes et, évidemment, la gestion du risque cyber est ma priorité numéro un », a-t-elle déclaré, ajoutant que Deutsche consacre des ressources substantielles à protéger ses systèmes bancaires contre les menaces émergentes.

Avec un programme d'investissement technologique qui court jusqu'en 2028 et des interactions d'agent à agent-client encore en préparation, Deutsche s'est donné une trajectoire pluriannuelle pour étendre l'IA des décisions de crédit vers la banque entièrement pilotée par l'IA que Sewing a décrite.