Clark Howard met en garde les consommateurs contre l'utilisation des cartes de débit dans les magasins de meubles — voici pourquoi
Points clés
- •Clark Howard a conseillé en mai 2026 aux consommateurs de ne pas utiliser de carte de débit dans les magasins de meubles, car les paiements par débit n'offrent aucune protection si le détaillant fait faillite ou ne livre jamais l'article.
- •American Signature, maison mère de Value City Furniture, s'est placée sous la protection de la loi sur les faillites en novembre 2025, laissant de nombreux clients de l'Indiana ayant payé d'avance sans leurs meubles ni remboursement.
- •Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent contester les transactions pour marchandises non livrées en vertu du Fair Credit Billing Act de 1974, mais les titulaires de cartes de débit ne sont couverts que pour les transactions non autorisées en vertu de l'Electronic Funds Transfer Act de 1978.
- •Les contestations de transactions par carte de crédit doivent être déposées dans un délai de 60 jours, après quoi les consommateurs n'ont plus aucun recours.
- •Pour les acheteurs qui évitent les cartes de crédit, la règle de Howard est de n'acheter que des meubles qu'ils peuvent physiquement ramener chez eux le jour même.
Avant de sortir une carte de débit dans un magasin de meubles, un éminent expert en finances personnelles invite les consommateurs à réfléchir à deux fois.
Clark Howard est un expert américain de la consommation, animateur de podcast et reporter TV qui prodigue des conseils sur un large éventail de sujets de finances personnelles, de la gestion de la dette à la retraite. En mai 2026, Howard a abordé un nouveau sujet sur son blog, Clark.com : l'utilisation des cartes de débit dans les magasins de meubles.
Son conseil ? Dire simplement non. Voici pourquoi.
Le problème
Avec l'immobilisation du marché immobilier, le marché du meuble est en difficulté. Le mobilier est un achat discrétionnaire de montant élevé, étroitement lié aux ventes de logements et aux déménagements, de sorte qu'un ralentissement de l'immobilier frappe durement les détaillants de meubles. En conséquence, il est devenu de plus en plus courant pour les magasins de meubles d'engager les clients dans des achats de marchandises qu'ils pourraient ne jamais livrer. Le paiement par carte de débit n'offre aux consommateurs aucune protection si le magasin fait faillite ou si l'article n'arrive jamais — et comme les paiements par débit sont prélevés directement sur un compte courant, l'argent est perdu dès le départ au lieu d'être avancé sur une ligne de crédit pendant le traitement d'un litige.
Howard a conseillé aux acheteurs de se méfier des offres du type : « nous n'en avons plus en ce moment, mais l'article est en commande. Si vous payez maintenant, nous pouvons vous garantir ce prix promotionnel. »
La chaîne d'information WBST 22 a récemment rapporté que des consommateurs de l'Indiana ont été victimes de cette situation exacte lorsque American Signature, la maison mère de Value City Furniture, s'est placée sous la protection de la loi sur les faillites en novembre 2025. De nombreux clients ont payé pour des articles qu'ils ne recevront jamais — le genre d'issue qui devient plus fréquente lorsqu'un détaillant fait faillite en pleine transaction, reléguant les clients non garantis au fond de la file des créanciers.
La solution
Howard a conseillé de payer les articles en commande différée uniquement avec une carte de crédit, car les cartes de crédit bénéficient de protections fédérales en cas de problème.
Mendy Perlman, expert en hébergement web et stratège SEO chez Web Hosting Services, qui possède une expérience professionnelle des paiements électroniques, a partagé ce constat.
« Le Fair Credit Billing Act confère aux titulaires de cartes de crédit des droits légaux pour contester une transaction si les marchandises n'ont pas été livrées comme promis », a-t-il déclaré. « Les titulaires de cartes de débit relèvent de l'Electronic Funds Transfer Act, qui couvre la fraude et les transactions non autorisées, mais ne confère pas le même droit de contester un commerçant pour un achat problématique. »
Cette différence découle d'une scission juridique vieille de plusieurs décennies : le Fair Credit Billing Act, adopté en 1974, régit les litiges de facturation liés aux cartes de crédit, tandis que l'Electronic Funds Transfer Act de 1978 couvre les transactions par débit — et ses protections portent sur les utilisations non autorisées plutôt que sur les marchandises non livrées.
Howard a précisé que les transactions par carte de crédit ne peuvent être contestées que dans un délai de 60 jours. Passé ce délai, il n'existe aucun recours. Ainsi, si le cap des deux mois approche et que le détaillant affirme toujours que le canapé en cuir est en commande, les consommateurs peuvent se protéger en contestant la transaction auprès de leur émetteur de carte de crédit. Si le canapé finit par arriver, la contestation peut toujours être levée.
Et si vous n'aimez pas payer avec une carte de crédit ?
Beaucoup de personnes évitent les cartes de crédit parce qu'elles ne veulent pas de dettes — une position compréhensible. Pour ces acheteurs, Howard a recommandé une règle principale : n'achetez rien que vous ne puissiez physiquement ramener chez vous le jour même. Votre portefeuille vous remerciera plus tard.
Cet article a été fourni par MoneyLion.com à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil financier, juridique ou fiscal.
