DBS et Citi ont effectué un paiement transfrontalier en dollars américains entre Singapour et les États-Unis pendant un week-end, marquant une étape importante vers des paiements bancaires disponibles en continu. La transaction, exécutée le 5 septembre, a utilisé des dépôts tokenisés réglés via le Digital Ledger de Swift basé sur la blockchain et a été finalisée en quelques minutes seulement.

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de la monnaie de banques commerciales détenues sur un registre distribué. Contrairement aux stablecoins ou aux monnaies numériques de banque centrale, ils restent des créances sur la banque émettrice et demeurent donc dans le système bancaire régulé.

En comparaison, les transferts transfrontaliers traditionnels peuvent nécessiter jusqu'à deux jours ouvrés pour être réglés, en raison des décalages horaires, des heures limites bancaires et des fermetures le week-end.

Le Digital Ledger de Swift est conçu pour relier l'infrastructure bancaire existante à la technologie des registres distribués. Il permet aux banques participantes de coordonner les mouvements de dépôts tokenisés tout en continuant de s'appuyer sur les systèmes de règlement établis.

Les paiements en continu prennent de l'ampleur

La transaction entre DBS et Citi intervient alors que les banques explorent de plus en plus la monnaie tokenisée pour améliorer la liquidité et l'efficacité des paiements transfrontaliers. Cette technologie pourrait permettre aux entreprises de transférer des fonds en dehors des horaires bancaires conventionnels, ce qui peut s'avérer particulièrement utile pour les entreprises opérant en continu sur plusieurs marchés.

Swift a lancé son registre basé sur la blockchain pour un usage initial en juillet 2026. Dix-sept banques réparties sur six continents ont rejoint le pilote initial, dont Citi, DBS, HSBC, UBS, Standard Chartered et Wells Fargo. L'initiative porte sur les paiements transfrontaliers 24 h/24 et 7 j/7 utilisant des dépôts tokenisés émis par des banques.

DBS a développé ses capacités de finance tokenisée depuis le lancement de DBS Token Services en 2024, et la banque participe également au groupe de conception principal de Swift pour le Digital Ledger.

Des pilotes aux paiements réels

Cette transaction réalisée le week-end montre comment les dépôts tokenisés passent des expériences contrôlées à une infrastructure financière opérationnelle. De son côté, Citi développe des capacités de paiement 24 h/24 et 7 j/7 via ses activités existantes d'actifs numériques et de compensation.

Pour les trésoriers d'entreprise, un règlement plus rapide pourrait améliorer la disponibilité de la trésorerie et réduire les liquidités bloquées par les calendriers bancaires internationaux. Le défi plus large consistera à faire évoluer l'interopérabilité tout en maintenant les contrôles réglementaires, de risque et de règlement. Une adoption plus large dépendra de l'adhésion d'un plus grand nombre de banques au réseau et d'un traitement cohérent de la monnaie bancaire tokenisée selon les juridictions.