Dave Ramsey a passé 32 ans à donner des conseils financiers à l'antenne, et il dit avoir vu presque toutes les erreurs d'argent possibles. Dans un épisode de "The Ramsey Show", il a qualifié certaines erreurs que commettent régulièrement les appelants de "Dumb! Really dumb!"

"These things baffle me, that's why I'm hitting them," a déclaré Ramsey (1). "Because they're just illogical."

Certains observateurs estiment que des changements économiques et sociaux plus larges ont rendu certaines erreurs plus courantes. Néanmoins, Ramsey a à plusieurs reprises pointé trois habitudes qu'il considère comme particulièrement coûteuses.

1. Achat immobilier à plusieurs

Ramsey n'aime pas du tout l'idée d'acheter un bien immobilier avec quelqu'un d'autre qu'un conjoint. Il le déconseille même aux personnes en relation de longue durée.

Cet avertissement repose sur la difficulté de séparer des actifs lorsqu'un couple non marié se sépare. Les partenaires non mariés n'ont pas toujours les mêmes droits de propriété que les couples mariés.

Dans le même temps, la crise du logement a conduit davantage de personnes à envisager la copropriété. Un rapport de Co-Buy, une plateforme qui aide plusieurs acheteurs à partager un bien, indique que 31.5% des achats de logements impliquaient des co-acheteurs (2). Ce chiffre reflète la manière dont la hausse des prix de l'immobilier et des taux hypothécaires élevés ont tendu l'accessibilité à un niveau inédit depuis des décennies, poussant les acheteurs vers des arrangements qu'ils n'auraient peut-être pas choisis autrement.

Pour les personnes qui ne sont pas en mesure d'acheter une maison, seules ou avec un conjoint, il existe encore des moyens de s'exposer au potentiel de revenus de l'immobilier.

Une option consiste à investir dans des parts de biens locatifs via Arrived. Soutenue par des investisseurs dont Jeff Bezos, Arrived permet d'acheter des parts de biens locatifs et de percevoir un revenu passif sans les responsabilités liées à la gestion d'un logement locatif. Cela signifie aucun appel à minuit à cause d'un évier bouché.

Pour commencer, les investisseurs peuvent parcourir une sélection de biens vérifiés choisis pour leur potentiel d'appréciation et de génération de revenus. Une fois un bien sélectionné, il est possible d'investir à partir de 100 $, et de percevoir des dividendes mensuels.

2. Dépenses excessives pour l'éducation

Ramsey a affirmé que l'éducation devrait être un investissement qui conduit à des revenus plus élevés. Si ce n'est pas le cas, il considère cela comme un gaspillage.

"Don't spend $250,000 getting a master's degree in sociology so you can be a caseworker for the state making $38,000," a-t-il déclaré.

Selon lui, les étudiants devraient réfléchir de manière réaliste à leurs perspectives de carrière et à leurs revenus futurs avant de s'endetter pour l'université. Ce conseil intervient alors que le fardeau national des prêts étudiants dépasse 1.6 trillion de dollars, ce qui fait du mauvais calcul du rendement d'un diplôme un revers financier à long terme pour de nombreux emprunteurs.

Une façon de réduire le poids du financement des études consiste à épargner à l'avance, pour soi-même ou pour ses enfants, en utilisant un support d'épargne à taux élevé comme un certificat de dépôt ou un autre compte d'épargne à haut rendement.

Un certificat de dépôt, ou CD, verse un taux d'intérêt fixe sur une somme conservée pendant une période déterminée. Les taux des CD sont généralement plus élevés que ceux des comptes d'épargne ordinaires, mais un retrait anticipé entraîne souvent des pénalités.

Comme l'épargne pour les études s'inscrit généralement dans la durée, les CD peuvent être une option utile pour ceux qui veulent éviter la tentation de retirer les fonds trop tôt.

Pour les épargnants à la recherche d'une croissance prévisible, CD Valet indique pouvoir aider à identifier des options à plus haut rendement. La plateforme suit plus de 40,000 taux vérifiés provenant de banques assurées par la FDIC et de credit unions assurées par la NCUA à l'échelle nationale, et affiche les taux publics disponibles, avec des données mises à jour en continu pour aider les utilisateurs à comparer et ouvrir des CD.

Une autre possibilité est un compte à haut rendement. Ces comptes offrent généralement des taux susceptibles de dépasser l'inflation tout en gardant l'argent accessible jusqu'au moment où les fonds destinés aux études sont nécessaires. Ils peuvent aussi servir de fonds d'urgence en raison de leur liquidité.

Le Wealthfront Cash Account en est un exemple. Il offre un APY de base de 3.30% via des banques partenaires, et les nouveaux clients peuvent recevoir un bonus supplémentaire de 0.75% pendant les trois premiers mois sur un solde allant jusqu'à $150,000, pour un APY variable total de 4.05%.

C'est 10 fois le taux national d'épargne sur dépôts, selon le rapport de juillet de la FDIC.

Wealthfront propose également aux nouveaux clients qui activent le dépôt direct d'au moins $1,000/mois sur leur Cash Account et ouvrent et alimentent un nouveau compte d'investissement une augmentation supplémentaire de 0.25% d'APY, sans date d'expiration ni limite de solde, ce qui porte l'APY jusqu'à 4.30%.

Sans solde minimum ni frais de compte, avec des retraits 24/7 et des virements domestiques gratuits, les fonds restent accessibles à tout moment. De plus, l'accès à l'assurance FDIC peut aller jusqu'à $8M via les banques partenaires.

3. Monter en gamme pour les voitures

Ramsey affirme que même une voiture totalement détruite n'est pas une bonne raison de passer à un véhicule plus cher. Il conseille depuis longtemps d'acheter d'occasion lorsque c'est possible.

"You were driving a $6,000 car," a-t-il dit en faisant référence à la situation d'un appelant. "Your car gets totaled, you get a check for $6,000 and, suddenly, $6,000 cars aren't good enough for you. That's dumb!"

Cependant, le coût élevé des véhicules peut rendre cette erreur financière difficile à éviter. Le coût moyen d'une voiture neuve en avril était de $49,614, selon Kelley Blue Book (3). Et cela avant d'ajouter les dépenses mensuelles essentielles comme l'assurance.

Si vous devez vraiment acheter une voiture neuve — pour le travail ou pour la famille — il peut être utile de comparer les tarifs pour obtenir les meilleures conditions. Après tout, bien après avoir remboursé votre voiture, vous continuerez à payer l'assurance chaque mois.

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Article sources

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The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

Cet article est fourni à titre d'information uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.