La fraude aux cryptomonnaies coûte chaque année des milliards de dollars aux victimes, et de nombreuses arnaques se présentent comme des investissements légitimes bien avant que les dégâts ne deviennent visibles. En s'appuyant sur les données du FBI, de Chainalysis, de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et d'autres organisations, ce guide détaille dix signes d'alerte indiquant qu'une cryptomonnaie, une application ou un site de trading peut être une arnaque.

Aucun signe isolé ne prouve à lui seul une fraude. Mais lorsque plusieurs apparaissent ensemble, c'est une raison impérieuse de s'arrêter et de tout vérifier avant d'envoyer la moindre somme d'argent.

Quelle est l'ampleur du problème des arnaques cryptos ?

L'Internet Crime Complaint Center du FBI a enregistré environ 9,3 milliards de dollars de pertes liées aux cryptomonnaies en 2024, sur la base de près de 150 000 plaintes — un total en hausse de 66 % par rapport à 2022. La fraude à l'investissement représentait 5,8 milliards de dollars du total de 2024, une catégorie qui inclut les arnaques « pig butchering », dans lesquelles l'escroc gagne la confiance d'une victime avant de lui pousser un faux investissement.

Group-IB, une société de cybersécurité, cite une estimation de 17 milliards de dollars de pertes dues aux arnaques cryptos pour 2025, un chiffre lié à la fraude assistée par IA et à des opérations d'escroquerie organisées à grande échelle.

Les escrocs privilégient les cryptos pour plusieurs raisons : les transactions sont rapides et transfrontalières, les transactions confirmées ne peuvent pas être annulées et — comme le souligne la Federal Trade Commission (FTC) — les paiements en crypto ne bénéficient pas des protections légales qu'offrent les cartes bancaires. Bien que certaines données de transaction soient visibles publiquement sur la blockchain, il reste difficile de relier un portefeuille à une personne réelle, ce qui aide les fraudeurs à se cacher.

Signes 1 et 2 : Promesses de gros rendements

Signe 1 : Profits garantis ou très élevés

La FTC affirme que seuls les escrocs garantissent des profits ou de gros rendements. Personne ne peut promettre qu'un investissement crypto rapportera de l'argent, et rien dans les cryptos n'est à faible risque : les prix peuvent varier d'heure heure, et la FTC note qu'un investissement valant des milliers de dollars aujourd'hui pourrait ne valoir que quelques centaines demain.

CommBank énumère également les offres à haut rendement et faible risque ainsi que les affirmations concernant des systèmes de trading utilisant l'IA ou des algorithmes comme signes d'arnaque. Des expressions telles que « profit garanti » et « trading sans risque » sont des signaux d'alarme, selon DataExpert.

Signe 2 : Rendements fonction du montant investi

La CFTC met en garde contre les faux sites proposant des « plans d'investissement » promettant des rendements de 50, 75, 100 ou 200 % ou plus, le paiement promis augmentant avec le dépôt. Ces surclassements visent à soutirer toujours plus d'argent aux victimes.

Binance Academy décrit un cas similaire : un site d'arnaque proposait des niveaux VIP supérieurs pour des dépôts plus importants et une remise de 10 % pour un paiement en USDT. La victime n'a jamais pu retirer ses fonds.

Ces dispositifs fonctionnent souvent comme des schémas de Ponzi ou des pyramides. Un schéma de Ponzi paie les anciens investisseurs avec l'argent des nouveaux, tandis qu'une pyramide rémunère le recrutement de nouvelles personnes. Binance Academy souligne que ces deux modèles sont mathématiquement insoutenables et finiront par s'effondrer.

Signe 3 : Contact sorti de nulle part

Selon la Yorkshire Building Society, deux tiers des arnaques cryptos commencent sur les réseaux sociaux, les autres débutant par SMS, e-mail ou appel téléphonique. La CFTC rapporte que la grande majorité des fraudes crypto et forex commence sur les réseaux sociaux ou les applications de messagerie.

La FTC décrit une version courante : un prétendu gestionnaire d'investissement prend contact de manière inattendue et propose de faire fructifier votre argent, en vous dirigeant vers un site qui semble réel mais qui est faux. Binance Academy documente des publicités frauduleuses sur Facebook et Instagram qui dirigent les gens vers des groupes WhatsApp et Telegram, où la plupart des membres sont de faux comptes poussant vers des cryptomonnaies spécifiques.

Les recommandations de célébrités sont une autre astuce. La FTC souligne que les célébrités ne contactent pas les gens sur les réseaux sociaux pour multiplier leurs cryptos, et la Yorkshire Building Society ajoute que les images et vidéos de recommandation sont souvent créées ou modifiées avec des outils d'IA.

Signes 4 et 5 : D'abord la confiance, ensuite la pression

Signe 4 : D'abord le contact personnel, l'investissement ensuite

Le « pig butchering » est l'un des types d'arnaques à la croissance la plus rapide et aux pertes les plus élevées, selon Binance Academy. L'escroc passe des jours, des semaines ou des mois à instaurer la confiance avant que la conversation ne porte sur l'investissement, puis guide la victime vers une fausse plateforme de trading affichant des profits inventés. Au début, un petit retrait peut réussir — ce qui renforce la confiance et conduit à des dépôts plus importants.

En 2024, la fraude à l'investissement représentait environ 62 % des pertes liées aux cryptomonnaies enregistrées par le FBI. Au cours de ses trois premiers mois, le Scam Center Strike Force du département américain de la Justice a saisi plus de 578 millions de dollars en cryptomonnaies liées à ces réseaux.

Certains escrocs agissent également comme des « coachs ». Selon la Yorkshire Building Society, un coach peut expliquer comment contourner les contrôles anti-arnaque des banques et indiquer à la victime quoi dire si la banque pose des questions. DataExpert met en outre en garde contre les demandes de partage d'écran ou d'installation d'outils comme AnyDesk ou TeamViewer, qui donnent à l'autre personne le contrôle de votre appareil.

Signe 5 : Pression pour agir vite

Les escrocs poussent leurs cibles à agir avant qu'elles puissent réfléchir — affirmant que le marché est « sur le point d'exploser » ou qu'une « opportunité exclusive » se referme bientôt, rapporte DataExpert. CommBank conseille de ne pas céder à la pression, notant que les escrocs utilisent la complexité des cryptos pour embrouiller les victimes. La Yorkshire Building Society indique que le sentiment d'être pressé est en soi le signe qu'une arnaque est en cours.

Signe 6 : Exigence de paiement en crypto

La FTC affirme clairement que seuls les escrocs exigent un paiement en cryptomonnaie : aucune entreprise ou agence gouvernementale légitime ne vous demandera d'envoyer des cryptos à l'avance, que ce soit pour acheter quelque chose ou pour protéger votre argent. Les fraudeurs se font passer pour des entreprises connues, des banques, des agences gouvernementales, voire des employeurs, prétendent qu'un compte est menacé, puis demandent à la victime d'acheter des cryptos pour résoudre le problème.

Les distributeurs cryptos sont un canal en croissance. Le FBI rapporte que les pertes liées aux arnaques via distributeurs cryptos ont atteint 333,5 millions de dollars entre janvier et novembre 2025, et plus de 85 % des pertes signalées concernaient des adultes de plus de 60 ans. Dans certains cas, indique la FTC, les escrocs restent au téléphone pendant que les victimes utilisent le distributeur, donnant des instructions pas à pas et un code QR qui envoie l'argent directement dans le portefeuille de l'escroc.

La CFTC souligne un autre indice : une fausse plateforme n'accepte souvent pas les virements bancaires et guide plutôt l'utilisateur pour acheter des cryptos sur un véritable échange, puis les renvoyer. Les virements bancaires et les paiements par carte font l'objet de contrôles anti-fraude ; pas les transferts sur blockchain.

Signes 7 et 8 : Une plateforme qui ne résiste pas à la vérification

Signe 7 : Pas d'enregistrement, d'adresse ni de téléphone

La CFTC indique que les entreprises vendant du forex ou des produits dérivés à des clients américains doivent s'enregistrer auprès de la CFTC et rejoindre la National Futures Association. Les plateformes de trading crypto sont traitées comme des prestataires de services monétaires et doivent s'enregistrer auprès du FinCEN, et de nombreux États ont leurs propres règles. L'enregistrement ne protège pas à lui seul contre la fraude, mais la CFTC affirme que la plupart des arnaques impliquent des entreprises, des personnes et des produits non enregistrés — ce qui fait du statut d'enregistrement l'un des premiers points à vérifier avant d'ouvrir un compte où que ce soit.

L'absence de coordonnées est un autre avertissement. Un site sans adresse d'entreprise ne veut probablement pas que vous sachiez où il se trouve, indique la CFTC, et un site sans service client téléphonique est le signe certain d'une arnaque. DataExpert cite également l'absence de numéro d'immatriculation de l'entreprise.

Signe 8 : Des détails incohérents

La CFTC suggère de vérifier l'âge du domaine sur lookup.icann.org : si une entreprise revendique des années d'histoire mais que le domaine n'a que quelques semaines, c'est une arnaque. D'autres indices incluent des liens cassés, des fautes d'orthographe et des distinctions dont vous n'avez jamais entendu parler. Les faux témoignages sont également courants, et l'agence conseille de rechercher le nom du site avec des mots tels que « scam », « fraude » ou « avis ».

Les recherches de Group-IB montrent l'ampleur que peuvent atteindre ces opérations. Le réseau CryptosLabs aurait dérobé environ 480 millions d'euros à des victimes francophones en France, en Belgique et au Luxembourg, en utilisant plus de 350 domaines et en imitant plus de 40 banques, fintechs et plateformes cryptos. De faux « gestionnaires de compte » appelaient les victimes et les pressaient de déposer davantage.

Signes 9 et 10 : Hype et retraits bloqués

Signe 9 : Beaucoup de hype, peu de substance

Certaines arnaques reposent sur le hype. Dans un pump-and-dump, des promoteurs poussent un jeton pour faire mon le prix, puis vendent ; dans un rug pull, les développeurs prennent l'argent et abandonnent le projet. Group-IB rapporte que les rug pulls ont causé plus de 6 milliards de dollars de dommages en 2025, les pics de prix survenant généralement dans les 70 secondes suivant le signal de pump.

Deux cas illustrent ce schéma. Group-IB indique que 17 portefeuilles ont transféré 227 millions de dollars en jetons OM Mantra vers des échanges avant que le prix ne chute de 90 %. Le jeton $LIBRA a atteint une capitalisation de 4,56 milliards de dollars avant que des initiés ne vendent, et le prix a chuté de 94 %.

Binance Academy suggère de se poser quelques questions avant d'acheter : L'offre du jeton est-elle détenue par un petit nombre de portefeuilles ? Qui compose l'équipe, et quel est son historique ? Existe-t-il un whitepaper clair et un audit indépendant du code ? CommBank donne des conseils similaires pour les offres initiales de pièces, mettant en garde contre les rendements irréalistes, les objectifs vagues, l'absence d'usage clair du jeton et la pression pour acheter tôt.

Signe 10 : Impossible de retirer son argent

C'est le signe que la plupart des victimes remarquent en dernier. DataExpert indique que les escrocs demandent des frais supplémentaires, des taxes ou des frais de vérification avant de libérer les fonds, alors que les plateformes réelles affichent les frais d'avance et n'exigent jamais de dépôts supplémentaires pour restituer votre propre argent. Finalement, le site peut cesser de fonctionner et votre contact ne plus répondre — puis une seconde arnaque peut suivre : quelqu'un propose de récupérer votre argent contre rémunération, mais la récupération n'a jamais lieu.

Nouvelles tactiques : IA, deepfakes et drainers de portefeuilles

Les arnaques classiques sont désormais amplifiées par des outils d'IA. Group-IB cite un rapport de Chainalysis révélant que les arnaques liées à des fournisseurs de services d'IA ont rapporté en moyenne 3,2 millions de dollars par opération — soit environ 4,5 fois plus que les schémas sans IA.

Les deepfakes peuvent copier la voix et le visage d'employés d'échanges, de personnalités publiques ou de membres de la famille. Binance Academy conseille de vérifier tout message inattendu via les canaux officiels, quel que soit l'expéditeur revendiqué.

Les drainers de portefeuilles constituent une autre menace. Group-IB indique que le kit Inferno Drainer a dérobé des fonds dans plus de 30 000 portefeuilles sur six mois en 2024 et 2025, même après un arrêt fin 2023, et ces kits peuvent coûter moins de 500 dollars sur Telegram. Une campagne se faisait passer pour une autorité fiscale et demandait aux victimes de payer des frais de taxe crypto ; les victimes ont soit saisi leurs phrases de récupération, soit signé des transactions qui ont vidé leurs portefeuilles.

La règle est simple : aucun service légitime ne demandera votre phrase de récupération ou votre clé privée, et Binance affirme qu'il ne demandera jamais votre mot de passe.

Que faire si vous pensez être victime d'une arnaque

Cessez immédiatement d'envoyer de l'argent. DataExpert conseille d'ignorer les demandes de « frais de récupération », de taxes ou de frais de vérification, car il s'agit généralement de tentatives de soutirer davantage.

Conservez les conversations, e-mails, enregistrements de transactions et captures d'écran, notez les noms, numéros de téléphone et sites web, puis signalez l'affaire à la police. Aux États-Unis, la FTC liste plusieurs endroits pour signaler une fraude crypto : ReportFraud.ftc.gov, CFTC.gov/complaint, sec.gov/tcr, ic3.gov et l'échange utilisé — et les plaintes déposées auprès d'ic3.gov constituent la base des totaux de pertes du FBI, dont les 9,3 milliards de dollars enregistrés en 2024. En Australie, CommBank renvoie vers l'Australian Cyber Security Centre et la ligne d'assistance IDCARE.

Le fil conducteur de ces arnaques est la pression combinée à une offre trop belle pour être vraie. Vérifier chaque affirmation par vous-même avant d'envoyer quoi que ce soit, reste la meilleure défense.

Sources

• Common Cryptocurrency Scams and How to Avoid Them (Binance Academy)
• Caution on the Rising Number of Crypto Scams (Binance Support)
• What To Know About Cryptocurrency and Scams (Federal Trade Commission)
• Crypto scams (CommBank)
• Cryptocurrency Scams: The 10 Most Common Types and How They Work (Group-IB)
• How to recognize crypto fraud: 10 signs you may have become a victim (DataExpert)
• 10 Signs of a Scam Crypto or Forex Trading Website (CFTC)
• How to spot and avoid cryptocurrency and bitcoin scams (Yorkshire Building Society)

Ce rapport a été initialement publié par Blockonomi sur https://blockonomi.com/how-do-you-know-if-a-cryptocurrency-is-a-scam/.