La fintech nigériane CreditChek a acquis la startup ougandaise Algosys, marquant son entrée en Ouganda et faisant progresser son ambition de développer des infrastructures de crédit et de prêt en Afrique de l’Est. Les modalités financières de la transaction n’ont pas été communiquées. Algosys opérera comme une filiale de CreditChek et son équipe sera intégrée à l’entreprise nigériane.

Cette acquisition témoigne de la volonté de CreditChek d’aller au-delà de son activité principale, qui consiste à aider les prêteurs à évaluer les emprunteurs, pour construire une infrastructure de crédit plus large. Fondée en 2021 par Kingsley Ibe et Lionel Orishane, CreditChek fournit des outils d’évaluation du crédit aux banques, aux entreprises de fintech, aux institutions de microfinance et à d’autres prêteurs, afin de les aider à déterminer la solvabilité de leurs clients.

L’entreprise agrège des données provenant de diverses sources, notamment des institutions financières, des bureaux de crédit et des fournisseurs de données alternatives, puis les met à la disposition des prêteurs. Son offre couvre la vérification de l’historique de crédit, la vérification des revenus et l’analyse des données bancaires, avec pour objectif de donner aux prêteurs une vision plus claire du comportement financier d’un emprunteur avant l’approbation d’un prêt. À ce jour, CreditChek a traité plus de $60 million de demandes de crédit, atteint plus de 1 million de profils uniques et est devenue rentable au Nigeria.

En juin, CreditChek a levé $600,000 auprès d’investisseurs, dont Janngo Capital et Vastly Valuable Ventures, afin de soutenir l’expansion de ses services de données de crédit en Afrique de l’Est, notamment au Kenya, en Ouganda et au Rwanda. L’acquisition d’Algosys ajoute une nouvelle dimension à cette stratégie.

Fondée en 2024 par Innocent Bigega et Simon Tayebwa, Algosys est spécialisée dans les logiciels de banque centrale et de crédit destinés aux institutions financières ougandaises. Ses clients comprennent des prêteurs, des institutions de microfinance ainsi que des coopératives d’épargne et de crédit, communément appelées SACCOs. Avant son acquisition, Algosys avait déjà noué des partenariats avec 22 institutions financières en Ouganda et contribué à faciliter plus de 10,000 prêts de SACCOs.

Les logiciels de la startup couvrent une grande partie du processus de crédit, de l’octroi des prêts et de la gestion de portefeuille à l’épargne, aux dépôts, au reporting financier et aux vérifications de crédit. Elle propose également un accès mobile et USSD aux institutions financières, une capacité qui complète les services d’évaluation du crédit de CreditChek.

En pratique, CreditChek aide les prêteurs à déterminer si un client doit obtenir un prêt, tandis qu’Algosys fournit les outils nécessaires pour traiter et gérer ces prêts par la suite. Ensemble, les deux entreprises pourraient permettre à CreditChek de jouer un rôle beaucoup plus important dans l’ensemble du processus de crédit.

Cette opération va au-delà d’une simple entrée sur un nouveau marché. CreditChek souhaite construire un système qui accompagne les prêteurs depuis l’acquisition de clients jusqu’à l’évaluation des risques, la prise de décision en matière de crédit, l’octroi des prêts et leur gestion sur l’ensemble de leur cycle de vie. Le CEO Kingsley Ibe a souligné l’objectif d’aller au-delà de la simple fourniture de données aux prêteurs, en positionnant l’entreprise comme un partenaire couvrant l’ensemble de la chaîne plutôt que comme un simple fournisseur de données.

Cette stratégie s’inscrit dans le prolongement des récents efforts de croissance de l’entreprise. Sa levée de $600,000 visait son expansion en Afrique de l’Est, où l’incohérence des données de crédit constitue un défi pour les prêteurs malgré l’essor rapide des services financiers numériques et du mobile money — une lacune que l’approche de CreditChek, fondée sur la combinaison de données traditionnelles et alternatives, cherche à réduire.

Avec Algosys dans son portefeuille, CreditChek associe désormais les services de données de crédit à des logiciels de banque centrale et de crédit sur un même marché. Cette intégration est particulièrement utile dans les régions où les transactions financières s’effectuent souvent en dehors des comptes bancaires traditionnels. L’écosystème ougandais de mobile money, bien développé, génère d’importantes données transactionnelles et comportementales qui peuvent aider les prêteurs à comprendre les consommateurs disposant d’un historique de crédit traditionnel limité.

CreditChek entend s’appuyer sur diverses données financières et alternatives pour aider les prêteurs à prendre des décisions éclairées, tandis qu’Algosys fournit la plateforme de gestion des activités de crédit. L’acquisition traduit une ambition plus large : plutôt que de proposer un seul composant de l’infrastructure de crédit, CreditChek cherche à relier l’évaluation du crédit, les décisions d’octroi et la gestion des prêts.

En s’implantant en Ouganda, la fintech nigériane estime que le contrôle d’une plus grande partie du processus de crédit renforcera sa position à mesure qu’elle s’étendra en Afrique de l’Est.

Source : TechNext24