Scienaptic AI, fournisseur de technologie de décision de crédit propulsée par l'IA, a annoncé que Credit Union of Colorado a sélectionné LendSmart Auto, un moteur de tarification de prêts automobiles propulsé par l'IA, afin de transformer la manière dont la coopérative de crédit tarifie les prêts automobiles pour ses membres.

La plateforme permet à Credit Union of Colorado de dépasser la tarification traditionnelle par grille de taux, qui attribue le même taux à tous les prêts d'un même niveau de risque, pour adopter un modèle au niveau de chaque transaction, tarifiant chaque prêt en fonction de l'emprunteur, du véhicule servant de garantie et des conditions de marché en temps réel. Concrètement, cette évolution remplace un taux unique par niveau de risque par un prix individuel pour chaque transaction, ce qui signifie que deux demandes apparemment similaires sur le papier peuvent recevoir des tarifs différents lorsque les véhicules financés présentent des profils de garantie distincts. Pour les membres, le véhicule spécifique devient ainsi un paramètre de tarification au même titre que le profil de l'emprunteur ; pour la coopérative de crédit, chaque taux proposé est directement lié à la garantie et au risque propres à chaque transaction.

LendSmart Auto intègre les données du véhicule au niveau du VIN (numéro d'identification du véhicule), permettant une analyse fine des courbes de dépréciation, de la demande régionale de revente, des projections de récupération aux enchères et de l'exposition prêt/valeur pour chaque transaction. Ces mesures décrivent, en substance, la manière dont la valeur de chaque véhicule devrait se maintenir dans le temps, ce que des voitures comparables obtiennent sur les marchés locaux de revente et aux enchères, et comment le montant d'un prêt se compare à la valeur du véhicule qui le garantit. Le moteur intègre également le rendement visé des actifs de la coopérative de crédit, en tenant compte des coûts de transaction et d'exploitation, afin de garantir que la tarification optimisée reste dans les paramètres financiers établis par l'institution.

« Sur un marché automobile concurrentiel, le taux que nous proposons constitue souvent l'essentiel de la conversation », a déclaré Chad Wilcox, Senior Vice President of Lending de Credit Union of Colorado. « Une grille de taux par niveau de risque ne peut pas faire la différence entre deux emprunteurs qui se ressemblent sur le papier mais achètent des véhicules très différents. LendSmart Auto nous permet de tarifier chaque transaction selon ce que nous avons réellement devant nous, afin de récompenser les demandes solides avec des taux plus avantageux et de rester fermes là où le risque le justifie. C'est une meilleure valeur pour nos membres et un portefeuille plus sain pour la coopérative de crédit. »

« Credit Union of Colorado consacre depuis plus de 90 ans à gagner la confiance des membres dans tout l' État », a déclaré Courtney Mrsny, Chief Customer Officer de Scienaptic AI. « LendSmart Auto apporte une intelligence au niveau de chaque transaction pour chaque prêt automobile, dépassant les hypothèses générales par niveaux pour offrir une vision claire de l'emprunteur et de la garantie spécifique. Nous sommes fiers de nous associer à eux et nous nous réjouissons de démontrer ce que cette précision peut apporter à leur portefeuille. »

L'annonce n'a pas précisé de date de mise en service de la plateforme, laissant le calendrier de déploiement de la tarification au niveau transactionnel à la coopérative de crédit comme prochaine information à surveiller.